您的位置:首頁 >綜合 > 環(huán)球經(jīng)濟(jì) >

存款利率一降再降,但大行存款規(guī)模仍呈兩位數(shù)增長(zhǎng)!這是為啥?

不算9月1日這次,本輪銀行存款利率已有2次下調(diào),但期間國(guó)有大行存款規(guī)模不減反增,且實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)!


(相關(guān)資料圖)

2023年上半年末,建設(shè)銀行吸收存款規(guī)模為27.63萬億元,2022年上半年末,存款規(guī)模為24.18萬億元。期間存款規(guī)模增逾3萬億元,增幅14.2%。而同期,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行存款規(guī)模也出現(xiàn)大幅增加。

在這期間,存款利率下調(diào)多次下調(diào)。2022年9月15日,活期存款下調(diào)5BP至0.25%,3個(gè)月期以上多數(shù)下調(diào)10BP,其中三年期下調(diào)15BP;2023年6月8日,活期存款下調(diào)5BP至0.2%,2年期下調(diào)10BP至2.05%,3年期以上下調(diào)15BP。

一位券商銀行業(yè)首席分析師向每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾弑硎?,盡管存款利率下調(diào),但從心理感受層面而言,下調(diào)力度并不很大,從實(shí)質(zhì)影響層面而言,也非十分明顯。因此,體現(xiàn)在結(jié)果上,銀行存款保持增長(zhǎng)。

分析師:資金大量投放派生是主要因素

今年9月1日,國(guó)有大行再次下調(diào)利率,此次調(diào)整幅度為1年期下調(diào)10BP,2年期下調(diào)20BP,3年期、5年期下調(diào)25BP,下調(diào)后最新利率為,1年期1.55%,2年期1.85%,3年期2.20%,5年期2.25%。

這次下調(diào)會(huì)給存款帶來怎樣的影響呢,謎底需待銀行明年發(fā)布年報(bào)時(shí)揭曉。

對(duì)于去年下半年以來,國(guó)有大行存款規(guī)模依然維持較高增幅,一位銀行業(yè)首席分析師向每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾弑硎?,第一,盡管存款利率下調(diào),但從心理感受層面而言,下調(diào)力度并不很大,從實(shí)質(zhì)影響層面而言,也非十分明顯。因此,體現(xiàn)在結(jié)果上,銀行存款保持增長(zhǎng)。

第二,從存款派生看,今年上半年,信貸和社融數(shù)據(jù)同比均維持歷史較高水平,資金投放在總量上得以保障,派生到存款端,規(guī)模增長(zhǎng)獲得支撐。

整體看,無論大行還是小行,上半年存款依然維持較高增長(zhǎng),但同比增速相較一季度卻有所回落,特別是中小銀行。而增速回落,同樣與資金投放有關(guān),二季度資金投放也有所收窄。

9月1日存款利率再次下調(diào),上述分析師認(rèn)為,存款利率并非影響存款規(guī)模的主要因素,利率下調(diào),其實(shí)對(duì)存款規(guī)模影響相對(duì)較小。影響存款規(guī)模的首要因素,依然是信貸投放規(guī)模和速度。

展望未來,總體而言,商業(yè)銀行居民存款規(guī)模面臨下行勢(shì)頭,特別是隨著經(jīng)濟(jì)持續(xù)改善,以及居民資產(chǎn)配置空間拓展,居民存款規(guī)模增速可能進(jìn)一步下行,但與之對(duì)應(yīng),公司活期存款規(guī)模將回升,因?yàn)槠髽I(yè)投資逐漸提速。

建行上半年境內(nèi)個(gè)人存款增額創(chuàng)歷史同期新高

具體看各家銀行存款數(shù)據(jù)變動(dòng),建設(shè)銀行披露,上半年吸收存款利息支出2284.96億元,較上年同期增加353.03億元,增幅18.27%,主要是存款保持穩(wěn)健均衡增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),吸收存款平均余額較上年同期增長(zhǎng)14.62%,年化平均成本率亦較上年同期上升5個(gè)基點(diǎn)。

6月末,建設(shè)銀行境內(nèi)公司類存款12.23萬億元,較上年末增加1.13萬億元,增幅10.22%,在境內(nèi)存款中的占比下降0.22個(gè)百分點(diǎn)至45.70%;該行境內(nèi)個(gè)人存款14.54萬億元,較上年末增加1.46萬億元,增幅11.19%,在境內(nèi)存款中的占比相應(yīng)上升0.22個(gè)百分點(diǎn)至54.30%。境外和子公司存款4625.87億元,較上年末增加153.99億元,在吸收存款總額中的占比為1.67%。定期化趨勢(shì)明顯,境內(nèi)活期存款12.51萬億元,較上年末增加4581.31億元,增幅3.80%,在境內(nèi)存款中的占比下降3.12個(gè)百分點(diǎn)至46.72%;境內(nèi)定期存款14.26萬億元,較上年末增加2.14萬億元,增幅17.64%,在境內(nèi)存款中的占比相應(yīng)上升3.12個(gè)百分點(diǎn)至53.28%。

值得注意的是,上半年,建設(shè)銀行境內(nèi)個(gè)人存款新增金額創(chuàng)歷史同期新高。此外,上半年該行境內(nèi)個(gè)人存款付息率1.76%,較上年同期下降0.10個(gè)百分點(diǎn)。

最新數(shù)據(jù)顯示,6月末建設(shè)銀行個(gè)人全量客戶達(dá)到7.47億人。

上半年工行個(gè)人金融資產(chǎn)總額首家突破20萬億元

工商銀行2023年上半年末存款規(guī)模為33.37萬億元,2022年上半年末,存款規(guī)模為29.27萬億元,期間增加14%。6月末,工商銀行客戶存款比上年末增加3.5萬億元,增長(zhǎng)11.7%。

工商銀行半年報(bào)披露,2023年上半年存款利息支出2847.96億元,同比增加617.18億元,增長(zhǎng)27.7%,主要是客戶存款平均余額增長(zhǎng)14.4%,以及平均付息率上升20個(gè)基點(diǎn)所致。

從客戶結(jié)構(gòu)上看,2023年上半年,工商銀行公司存款增加18740.48億元,增長(zhǎng)12.8%;個(gè)人存款增加15772.08億元,增長(zhǎng)10.8%。從期限結(jié)構(gòu)上看,定期存款增加36273.06億元,增長(zhǎng)23.9%;活期存款減少1760.50億元,下降1.3%。從幣種結(jié)構(gòu)上看,6月末人民幣存款31.52萬億元,增加3.36萬億元,增長(zhǎng)11.9%;外幣存款折合人民幣1.86萬億元,增加1398.42億元,增長(zhǎng)8.1%。

截至上半年末,工商銀行個(gè)人客戶達(dá)到7.29億戶,比上年末增加905萬戶。個(gè)人金融資產(chǎn)總額首家突破20萬億元,保持國(guó)內(nèi)同業(yè)第一。

農(nóng)業(yè)銀行2023年上半年末存款規(guī)模為28.23萬億元,2022年上半年末,存款規(guī)模為24.12萬億元,增幅為17%。上半年末該行吸收存款余額較上年末增加3.11萬億元,增長(zhǎng)12.4%。

從客戶結(jié)構(gòu)上看,6月末,農(nóng)行個(gè)人存款占比下降1.3個(gè)百分點(diǎn)至59.3%。從期限結(jié)構(gòu)來看,活期存款占比較上年末下降3.8個(gè)百分點(diǎn)至44.7%。農(nóng)業(yè)銀行業(yè)績(jī)報(bào)告通報(bào),個(gè)人存款持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。截至2023年6月末,該行境內(nèi)個(gè)人存款余額16.52萬億元,比上年末增加1.54萬億元,繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先。

此外,農(nóng)業(yè)銀行半年報(bào)還披露,上半年吸收存款利息支出2285.59億元,同比增加444.35億元,主要是由于吸收存款規(guī)模增加。

以上為犀牛之星轉(zhuǎn)載內(nèi)容,如有侵權(quán),請(qǐng)聯(lián)系我們刪除。

關(guān)鍵詞:
最新動(dòng)態(tài)
相關(guān)文章
存款利率一降再降,但大行存款規(guī)模仍呈...
海關(guān)總署:前8月我國(guó)進(jìn)出口基本持平 出...
多家大行明確存量首套住房貸款利率下調(diào)...
北交所總經(jīng)理隋強(qiáng):打造資本市場(chǎng)改革試...
服貿(mào)會(huì)釋放重要金融政策信號(hào),廣東金融...
云創(chuàng)數(shù)據(jù)接待8家機(jī)構(gòu)的調(diào)研,公司持續(xù)推...