定位支農(nóng)支小的蘇農(nóng)銀行(603323.SH)，盈利能力快速提升，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)更趨合理。

7月5日，蘇農(nóng)銀行發(fā)布業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，2022年1-6月，蘇農(nóng)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入20.88億元，同比增長(zhǎng)6.53%;凈利潤(rùn)為8.47億元，同比增長(zhǎng)21.87%。

長(zhǎng)江商報(bào)記者粗略計(jì)算，今年二季度，蘇農(nóng)銀行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別為11.1億元、5.39億元，同比增長(zhǎng)6.63%、22.22%。其中，凈利潤(rùn)增速已連續(xù)五個(gè)季度達(dá)到兩位數(shù)水平。

與此同時(shí)，蘇農(nóng)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步向好，貸款結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，截至2022年6月末，不良貸款率0.95%，較年初下降0.05個(gè)百分點(diǎn)，這也是該行自2016年上市后首次將不良率壓降至1%以下。

此外，截至2022年6月末，蘇農(nóng)銀行撥備覆蓋率430.1%，較年初提升17.88個(gè)百分點(diǎn)，表明該行擁有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，未來(lái)還有較高的利潤(rùn)釋放空間。

前兩個(gè)季度凈利潤(rùn)增速均超20%

上市農(nóng)商行今年首份半年度業(yè)績(jī)快報(bào)釋出。

7月5日晚間，蘇農(nóng)銀行披露業(yè)績(jī)快報(bào)，2022年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入20.88億元，同比增長(zhǎng)6.53%;凈利潤(rùn)8.47億元，同比增長(zhǎng)21.87%;扣除非經(jīng)常性損益后的凈利潤(rùn)為8.33億元，同比增長(zhǎng)22.5%。

值得一提的是，上周南京銀行曾披露，今年上半年，南京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入235.32億元，同比增長(zhǎng)16.28%;凈利潤(rùn)101.5億元，同比增幅達(dá)20.06%。率先發(fā)布業(yè)績(jī)快報(bào)的兩家銀行，均在上半年取得較為亮眼的成績(jī)。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，今年以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步復(fù)蘇，銀行板塊業(yè)績(jī)回暖，市場(chǎng)早有預(yù)期。從單季度業(yè)績(jī)來(lái)看，今年一季度，蘇農(nóng)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入9.78億元，同比增長(zhǎng)6.42%;凈利潤(rùn)3.08億元，同比增長(zhǎng)21.36%。

以此計(jì)算，今年第二季度，蘇農(nóng)銀行的營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別為11.1億元、5.39億元，同比增長(zhǎng)6.63%、22.22%。雖然營(yíng)收增速僅為個(gè)位數(shù)，但該行凈利潤(rùn)增速已連續(xù)五個(gè)季度達(dá)到兩位數(shù)水平。

此前的2021年二季度至四季度，蘇農(nóng)銀行的凈利潤(rùn)增速分別為25.78%、18.17%、79.64%，帶動(dòng)該行全年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)21.96%至11.6億元，再次突破新高。

長(zhǎng)江商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)高增，與蘇農(nóng)銀行持續(xù)推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型，以盈利能力更強(qiáng)的零售業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)優(yōu)化不無(wú)關(guān)系。

截至2021年末，蘇農(nóng)銀行的企業(yè)貸款、零售貸款、票據(jù)貼現(xiàn)金額分別為575.27億元、244.04億元、133.31億元。其中，零售貸款增速較快，較年初增長(zhǎng)30.23%，占各項(xiàng)貸款的比重提升1.77個(gè)百分點(diǎn)達(dá)到25.62%。

值得一提的是，在存款端方面，截至2021年末，蘇農(nóng)銀行在吳江地區(qū)零售存款市場(chǎng)占有率為32.42%，位居全區(qū)首位，較年初提升2.65個(gè)百分點(diǎn)，增量市場(chǎng)份額為51.20%。

2021年全年，蘇農(nóng)銀行實(shí)現(xiàn)利息收入57.64億元，同比增長(zhǎng)9.11%，其中個(gè)人貸款和墊款利息收入11.92億元，同比增長(zhǎng)28.38%，增速領(lǐng)跑全行。而個(gè)貸產(chǎn)生的利息收入占營(yíng)業(yè)收入的比重也由2017年的10.9%高速增長(zhǎng)至2021年的31.09%，提升20.19個(gè)百分點(diǎn)。

貸款占比持續(xù)提升資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)化

隨著企業(yè)的復(fù)工復(fù)產(chǎn)，信貸融資需求提升，信貸投放增長(zhǎng)成為蘇農(nóng)銀行業(yè)績(jī)?cè)鏊俦３指呶贿\(yùn)行的主要原因。

截至2022年6月末，蘇農(nóng)銀行總資產(chǎn)1704.74億元，比年初增長(zhǎng)7.40%;總貸款1044.46億元，比年初增長(zhǎng)9.64%，其中蘇州地區(qū)(不含吳江區(qū))貸款190.04億元，較年初增長(zhǎng)20.13%;總存款1301.96億元，比年初增長(zhǎng)6.16%。

貸款規(guī)模的提升，使得蘇農(nóng)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。截至2022年6月末，該行總貸款與總資產(chǎn)之比61.27%，較年初提升1.25個(gè)百分點(diǎn);蘇州地區(qū)(不含吳江區(qū))貸款占貸款之比18.2%，較年初提升1.59個(gè)百分點(diǎn)。

另一方面，雖然加強(qiáng)了信貸投放力度，但蘇農(nóng)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量依舊維持在較優(yōu)水平。

截至2022年6月末，蘇農(nóng)銀行不良貸款率0.95%，較年初下降0.05個(gè)百分點(diǎn);關(guān)注貸款率1.86%，也較年初下降0.7個(gè)百分點(diǎn)。

值得關(guān)注的是，這也是蘇農(nóng)銀行自2016年上市以來(lái)，首次實(shí)現(xiàn)不良率低于1%。此前的2016年至2021年末，蘇農(nóng)銀行不良貸款率分別為1.78%、1.64%、1.31%、1.33%、1.28%、1%。

與此同時(shí)，蘇農(nóng)銀行的撥備覆蓋率持續(xù)提升，2016年至2021年末，蘇農(nóng)銀行的撥備覆蓋率分別為187.46%、201.5%、248.18%、249.32%、305.31%、412.22%。截至2022年6月末，該行撥備覆蓋率再度上升17.88個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到430.10%。超過(guò)監(jiān)管數(shù)倍的撥備覆蓋率水平，表明該行未來(lái)還有利潤(rùn)釋放的空間。

值得一提的是，目前蘇農(nóng)銀行正在推進(jìn)公司債轉(zhuǎn)股事項(xiàng)。據(jù)蘇農(nóng)銀行披露，截至今年6月30日，該行累計(jì)已有12.11億元蘇農(nóng)轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)為公司A股普通股，累計(jì)轉(zhuǎn)股數(shù)為1.91億股。尚未轉(zhuǎn)股的蘇農(nóng)轉(zhuǎn)債金額為12.89億元，占蘇農(nóng)轉(zhuǎn)債發(fā)行總量的51.54%。

接下來(lái)隨著轉(zhuǎn)股的推進(jìn)，蘇農(nóng)銀行的資本充足率將得到進(jìn)一步增厚，業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)張也將得到資金支持。截至今年3月末，蘇農(nóng)銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為12.9%、10.64%、10.64%，較上年末均有小幅下降。(記者徐佳)