中國(guó)證券報(bào)·中證金牛座記者獲悉,第二批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品正在最后籌備階段,待監(jiān)管部門批復(fù)后,部分機(jī)構(gòu)將啟動(dòng)產(chǎn)品發(fā)行。
養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)始于2021年9月末,首批產(chǎn)品于2021年12月發(fā)行。過(guò)往養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)如何?中國(guó)理財(cái)網(wǎng)顯示,截至7月26日,全市場(chǎng)已有31只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品登記備案,其中27只產(chǎn)品披露凈值,凈值均大于1,運(yùn)作穩(wěn)健。
(資料圖片)
光大理財(cái)還披露了3只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的二季報(bào)。報(bào)告顯示,今年二季度,這3只產(chǎn)品的二季度收益率接近2%,其中2只產(chǎn)品成立以來(lái)的收益率已超過(guò)3%。
二季度實(shí)現(xiàn)正收益
日前,光大理財(cái)披露了旗下3只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品二季度投資報(bào)告。
報(bào)告顯示,今年二季度,頤享陽(yáng)光養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品橙2026第1期凈值增長(zhǎng)1.96%,頤享陽(yáng)光養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品橙2027第1期凈值增長(zhǎng)1.97%,頤享陽(yáng)光養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品橙2028凈值增長(zhǎng)1.85%。
自成立以來(lái),截至二季度末,這3只產(chǎn)品分別取得3.09%、3.18%、2.33%的收益率。規(guī)模方面,截至二季度末,這三只產(chǎn)品的規(guī)模分別達(dá)到11.20億元、8.28億元、7.37億元,二季度分別實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)2142.29萬(wàn)元、1596.76萬(wàn)元、987.04萬(wàn)元。
頤享陽(yáng)光養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品橙2027第1期產(chǎn)品凈值
圖片來(lái)源:產(chǎn)品公告
報(bào)告還披露了三只產(chǎn)品的最新持倉(cāng)情況:以私募資管產(chǎn)品和城投債為主,并且加入了非標(biāo)資產(chǎn),有利于提高收益。
頤享陽(yáng)光養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品
橙2026第1期前十大資產(chǎn)
(截至二季度末)
圖片來(lái)源:產(chǎn)品公告
從全市場(chǎng)來(lái)看,截至7月26日,已有27只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品披露了最新凈值,成立以來(lái)均實(shí)現(xiàn)正收益。其中,有2只產(chǎn)品收益率已超3%,5只產(chǎn)品收益率超2%。
圖片來(lái)源:中國(guó)理財(cái)網(wǎng)
第二批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品有望8月上旬發(fā)行
今年,養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)地區(qū)和機(jī)構(gòu)迎來(lái)擴(kuò)容,農(nóng)銀理財(cái)、中郵理財(cái)、興銀理財(cái)?shù)葯C(jī)構(gòu)成為第二批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)。記者獲悉,各公司正在針對(duì)養(yǎng)老理財(cái)?shù)钠交饳C(jī)制進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)試,部分機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備就緒,產(chǎn)品有望在8月上旬發(fā)行。
所謂“平滑基金機(jī)制”,即首先按照產(chǎn)品管理費(fèi)收入的一定比例計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金(這也是目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)公司全部理財(cái)產(chǎn)品的硬性要求),然后再將一定比例的超額收益部分納入收益平滑基金,以此應(yīng)對(duì)產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金無(wú)法覆蓋虧損的情況,類似于“雙保險(xiǎn)”。
公開資料顯示,目前光大理財(cái)旗下多款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品已提取養(yǎng)老平滑基金,這也提升了產(chǎn)品凈值的穩(wěn)健性。
圖片來(lái)源:光大理財(cái)公告
談及養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的投資價(jià)值,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,對(duì)于投資者而言,養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)通常在年化5%以上,可以較好地滿足養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃需求。但需要注意的是,多款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的投資期限為5年,部分產(chǎn)品為10年,投資者要做好時(shí)間規(guī)劃。