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停貸風波引發(fā)機構(gòu)關注 11家中小銀行迎機構(gòu)調(diào)研

隨著2022年“期中考”成績放榜臨,機構(gòu)調(diào)研上市銀行的步伐也在不斷加快。據(jù)北京商報記者7月18日統(tǒng)計,7月以來,已有青島銀行(002948)、重慶銀行、重慶農(nóng)商行、上海農(nóng)商行、常熟農(nóng)商行、瑞豐農(nóng)商行、蘇州農(nóng)商行等11家中小銀行迎來了機構(gòu)調(diào)研。從調(diào)研情況來看,銀行息差問題以及期出現(xiàn)“停貸”事件帶來的影響,成為機構(gòu)關注的重點。在分析人士看來,機構(gòu)調(diào)研上述銀行主要是因為銀行經(jīng)營狀況穩(wěn)定、業(yè)績表現(xiàn)優(yōu)秀,不過,在繼續(xù)讓利實體經(jīng)濟的背景下,銀行息差仍有一定壓力。

“停貸”風波引發(fā)調(diào)研機構(gòu)關注

多家銀行在7月迎來機構(gòu)調(diào)研,北京商報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),青島銀行、重慶銀行、蘇州銀行(002966)、貴陽銀行(601997)、重慶農(nóng)商行、上海農(nóng)商行、常熟農(nóng)商行、瑞豐農(nóng)商行、蘇州農(nóng)商行、張家港農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行11家銀行期接受了機構(gòu)調(diào)研。

在上述被調(diào)研的中小銀行里,有不少銀行被問及“停貸”事件帶來的影響。常熟農(nóng)商行在接受機構(gòu)通過電話會議調(diào)研時表示,目前該行準入樓盤中沒有涉及“停貸”事件相關樓盤,截至2021年末,該行按揭貸款占總貸款之比為8.55%,不良率為0.23%,整體風險可控。

針對“停貸”事件,瑞豐農(nóng)商行和蘇州農(nóng)商行也接受了機構(gòu)調(diào)研提問。瑞豐農(nóng)商行回應稱,未受到該事件的影響,個人住房按揭貸款業(yè)務加強風險管理、嚴格樓盤準入,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。蘇州農(nóng)商行則表示,經(jīng)排查,目前該行準入樓盤中沒有涉及“停貸潮”的相關樓盤,按揭貸款余額占比小且主要投放在蘇州地區(qū),資產(chǎn)質(zhì)量較好,整體風險可控。

談及“停貸”事件影響頻頻引發(fā)機構(gòu)關注的原因,某銀行業(yè)分析人士表示,主要是市場比較關注該事件對少數(shù)銀行穩(wěn)健經(jīng)營和資產(chǎn)質(zhì)量構(gòu)成負面影響,進而拖累股價表現(xiàn)。不過,從股價表現(xiàn)來看,當前,銀行股處于“攻守兼并”的位置,安全邊界高;同時,作為典型周期板塊之一的銀行股,隨著經(jīng)濟加快恢復,銀行整體經(jīng)營與資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健,銀行估值有望得到明顯修復。

此前,江西景德鎮(zhèn)某樓盤業(yè)主因項目延期交付發(fā)布停止還貸聲明,引發(fā)輿論關注。在這之后,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行(601988)、建設銀行、光大銀行(601818)、民生銀行(600016)、江蘇銀行(600919)等10余家銀行針對多地購房者“停貸”事件進行了主動回應,多家銀行均表示,涉及的停貸項目規(guī)模較小,整體風險可控。

“停貸”事件也引發(fā)了監(jiān)管的重視。7月17日,銀保監(jiān)會有關部門負責人在接受《中國銀行保險報》記者采訪時表示,銀行要積極履行自己的職責,既要遵循市場化、法治化原則,又要主動承擔社會責任,千方百計推動“保交樓”,并在地方黨委政府“保交樓”工作安排的總體框架下,主動參與合理解決資金硬缺口的方案研究,做好具備條件的信貸投放,協(xié)助推進項目快復工、早復工、早交付。

息差收窄或?qū)⒊掷m(xù)

受讓利實體經(jīng)濟的影響,兩年來銀行凈息差持續(xù)收窄。隨著銀行2022年半年報業(yè)績放榜在即,多家銀行在機構(gòu)調(diào)研時也被問及上半年息差情況。

“為加大實體經(jīng)濟支持力度,央行持續(xù)推進利率市場化改革,資產(chǎn)端收益率下行較快,負債端成本略顯剛,故銀行業(yè)普遍面臨息差收窄壓力。”重慶農(nóng)商行在接受調(diào)研機構(gòu)問答時透露,“從今年看,受貸款市場報價利率(LPR)多次下調(diào)的累計影響及行業(yè)資產(chǎn)端定價壓力沖擊,我行凈息差仍面臨收窄壓力,但我行將持續(xù)推進資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)管理,提升定價能力,減緩息差收窄水。”

常熟農(nóng)商行在回答調(diào)研機構(gòu)提問時表示,受到信貸投放季節(jié)影響,上半年該行新增貸款中對公貸款占比大,新增存款中定期化、儲存化明顯,結(jié)構(gòu)因素導致息差小幅收窄。二季度該行逐步提高個人經(jīng)營貸款、信保類貸款占比,同時穩(wěn)定存款成本,預計2022年全年息差水有望保持穩(wěn)定。

對于如何抵御息差下行壓力,張家港農(nóng)商行認為,穩(wěn)定凈息差的重點在于調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和控制負債成本。該行在資產(chǎn)端優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),提升實體貸款占比、提升零售貸款占比,另外,今年加大了對信用保證類貸款的投放,受益于貸款結(jié)構(gòu)的調(diào)整,資產(chǎn)端收益率也會有相應的改善。在負債端該行則提高活期存款占比,并控制結(jié)構(gòu)存款、大額存單投放規(guī)模,同時在市場利率定價自律機制的引導下,對部分存款產(chǎn)品的掛牌利率進行了下調(diào),控降了部分付息成本。

根據(jù)東方財富(300059)Choice數(shù)據(jù),A股42家上市銀行將于8月10日正式披露2022年上半年業(yè)績,于8月31日披露結(jié)束。8月27日后將迎來披露高峰,共有27家銀行將公布上半年業(yè)績。上半年業(yè)績雖還未到放榜期,不過,截至7月18日,已有南京銀行(601009)、蘇州農(nóng)商行、杭州銀行(600926)、無錫農(nóng)商行、張家港農(nóng)商行、江蘇銀行、江陰農(nóng)商行7家上市銀行公布了業(yè)績快報,提前“預喜”。7家銀行今年上半年營收均保持增長,凈利潤同比增速均超20%。

按照現(xiàn)有情況,在業(yè)績向好的背景下,A股上市銀行上半年息差走勢將會如何?上述銀行業(yè)分析人士指出,由于負債成本整體穩(wěn)定,在貸款端繼續(xù)讓利實體經(jīng)濟背景下,整體看銀行息差仍有一定壓力。為緩解息差壓力,建議銀行尤其是中小銀行應加強負債成本管理、增加中間業(yè)務收入。(記者 孟凡霞 李海顏)

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