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為增強(qiáng)資本實(shí)力 商業(yè)銀行近期補(bǔ)血?jiǎng)幼黝l頻

為增強(qiáng)資本實(shí)力,商業(yè)銀行期“補(bǔ)血”動(dòng)作頻頻。據(jù)記者9月28日不完全統(tǒng)計(jì),9月以來(lái),已有上海農(nóng)商行、齊魯銀行、寧波余姚農(nóng)商行、湖南漣源農(nóng)商行、湘潭農(nóng)商行、安徽六安農(nóng)商行、吉林銀行、廈門銀行、中信百信銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行、交通銀行、重慶銀行等銀行相繼獲準(zhǔn)發(fā)行或發(fā)行完畢二級(jí)資本債、可轉(zhuǎn)債等資本補(bǔ)充工具。

以興業(yè)銀行為例,9月27日,該行獲批發(fā)行不超過(guò)500億元A股可轉(zhuǎn)債,用于補(bǔ)充行內(nèi)核心一級(jí)資本。就在不久前的9月2日,興業(yè)銀行發(fā)行的1000億元二級(jí)資本債才剛剛獲得銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。9月27日,重慶銀行也于9月27日發(fā)布公告稱,獲準(zhǔn)發(fā)行不超過(guò)130億元可轉(zhuǎn)債。

記者注意到,整體來(lái)看,截至9月28日,在已獲準(zhǔn)發(fā)行債券中,以二級(jí)資本債居多。例如,寧波余姚農(nóng)商行、湖南漣源農(nóng)商行、湘潭農(nóng)商行、吉林銀行和廈門銀行,分別在9月獲批發(fā)行15億元、1.2億元、3億元、40億元和45億元。

在資深銀行業(yè)分析人士王劍輝看來(lái),通常情況下,銀行是先滿足一級(jí)資本再進(jìn)行二級(jí)資本補(bǔ)充。補(bǔ)充二級(jí)資本更多的是用于日常經(jīng)營(yíng),雖不能改變銀行的核心資本充足率等指標(biāo),但能夠提升銀行日常的運(yùn)營(yíng)資金實(shí)力。

中國(guó)(香港)金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英進(jìn)一步指出,二季度以來(lái),整個(gè)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)了一定程度的調(diào)整,對(duì)于一些區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,帶來(lái)了一定的挑戰(zhàn)和壓力,部分城商行、農(nóng)商行補(bǔ)充二級(jí)資本主要是防范未來(lái)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整過(guò)程當(dāng)中出現(xiàn)的一些信貸損失。

據(jù)了解,銀行資本金補(bǔ)充可分為內(nèi)源、外源兩大渠道,其中,內(nèi)源渠道主要是每年的留存收益以及部分超額撥備,外源渠道則包括上市融資、增資擴(kuò)股,以及發(fā)行可轉(zhuǎn)債、優(yōu)先股、永續(xù)債、二級(jí)資本債等。

談及期銀行發(fā)債頻頻的原因,王劍輝表示,臨年底各家金融機(jī)構(gòu)都開(kāi)始逐步收縮短期拆借、中長(zhǎng)期拆借等信貸資產(chǎn),同時(shí)為確保年底各項(xiàng)金融指標(biāo)達(dá)標(biāo),在其他融資途徑收縮的同時(shí),銀行也希望能夠在資本市場(chǎng)獲得更多資本支持。

銀行頻頻發(fā)債體現(xiàn)了其補(bǔ)充資本的渴求,根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,2021年二季度末,商業(yè)銀行(不含外國(guó)銀行分行)核心一級(jí)資本充足率為10.5%,較上季末下降0.14個(gè)百分點(diǎn);一級(jí)資本充足率為11.91%,較上季末下降0.01個(gè)百分點(diǎn);資本充足率為14.48%,較上季末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。

在內(nèi)生資本補(bǔ)充能力下降的情況下,商業(yè)銀行通過(guò)外源渠道“補(bǔ)血”的腳步進(jìn)一步加快。在銀行發(fā)債頻頻獲批的同時(shí),地方用于支持中小銀行發(fā)展的專項(xiàng)債額度也已耗盡。據(jù)了解,財(cái)政部此前安排了2000億元專項(xiàng)債的額度,而根據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì),9月以來(lái),隨著山東省、吉林省、河南省、湖北省、安徽省、云南省專項(xiàng)債的發(fā)行,中小銀行專項(xiàng)債已用額度達(dá)2064億元,共惠及20個(gè)省份的310家地方中小金融機(jī)構(gòu)。

談及未來(lái)銀行債券發(fā)行的趨勢(shì)和建議,王劍輝認(rèn)為,在嚴(yán)監(jiān)管、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)調(diào)整的背景下,銀行未來(lái)增加資本金的動(dòng)力和需求非常強(qiáng)烈,不管是一級(jí)資本還是二級(jí)資本都需要持續(xù)提升。他建議,銀行首先要加強(qiáng)自身經(jīng)營(yíng)能力的建設(shè),如果經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好且能夠持續(xù),融資的成本和難度也會(huì)隨著降低。此外,要探索多渠道融資途徑。(記者 孟凡霞 李海顏)

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