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姜洋:推動金融科技創(chuàng)新 助力資本市場發(fā)展

推動金融科技創(chuàng)新 助力資本市場發(fā)展——姜洋副主席在深交所技術(shù)大會上的致辭

各位來賓,女士們,先生們:

上午好!

很高興參加深交所首屆技術(shù)大會。首先,我謹代表中國證監(jiān)會,對大會的成功召開表示熱烈祝賀!黨的十九大報告指出,“創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力,是建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟體系的重要支撐”。在全球技術(shù)進步引發(fā)新一輪金融創(chuàng)新變革浪潮之際,本次大會以“科技引領(lǐng),創(chuàng)新發(fā)展”為主題,共同探討金融科技研究動向和應(yīng)用進展,對于加強金融科技的經(jīng)驗分享和技術(shù)交流,加快行業(yè)創(chuàng)新應(yīng)用,促進我國資本市場更好服務(wù)實體經(jīng)濟,及時化解金融風(fēng)險,具有重要意義。下面,結(jié)合資本市場實際,我談三點看法。

一、認清形勢,金融科技正在深刻改變金融發(fā)展格局

歷史經(jīng)驗證明,科技革命和產(chǎn)業(yè)革命深刻改變世界發(fā)展格局。近年來,以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈為代表的現(xiàn)代信息技術(shù)蓬勃發(fā)展,廣泛滲透到各個領(lǐng)域。金融業(yè)對信息和數(shù)據(jù)高度依賴,隨著現(xiàn)代信息技術(shù)與金融業(yè)的融合日益加深,金融科技正在快速創(chuàng)新、應(yīng)用和推廣,對金融業(yè)的發(fā)展帶來了日益深刻的變化。

一是推動金融服務(wù)模式創(chuàng)新。金融的本質(zhì)是在資金供給方和需求方之間實現(xiàn)資源優(yōu)化配置。由于信息不對稱,降低了金融市場的風(fēng)險定價能力和運作效率,導(dǎo)致資金需求方,特別是中小微企業(yè)“融資難、融資貴”。金融科技利用大數(shù)據(jù)定價和管理風(fēng)險,能夠有效緩解金融資源供需雙方的信息不對稱,降低金融服務(wù)的門檻,從而提升金融服務(wù)的覆蓋面和普惠化水平。以企業(yè)融資為例,許多中小微企業(yè)由于缺乏固定資產(chǎn)抵押物、商業(yè)模式新、非線性增長等特點,很難通過傳統(tǒng)銀行信貸獲得足夠融資支持。借助大數(shù)據(jù)手段,能夠在短時間內(nèi)對中小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況、盈利狀況進行綜合評估,精準測定信用水平,完成投資決策,企業(yè)投融資服務(wù)因此更加高效、便利、便捷。

二是重塑金融業(yè)競爭格局。金融科技已經(jīng)廣泛應(yīng)用于支付清算、融資信貸、資產(chǎn)管理、智能投顧、互聯(lián)網(wǎng)保險、交易結(jié)算等金融領(lǐng)域。一些資金厚、實力強的互聯(lián)網(wǎng)平臺,依托場景、資金、技術(shù)和風(fēng)控方面的優(yōu)勢,在互聯(lián)網(wǎng)和移動支付、金融產(chǎn)品銷售、多元化綜合金融服務(wù)等領(lǐng)域異軍突起。有的互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金短短幾年內(nèi)快速擴張,規(guī)模甚至超過了一些中型銀行的存款總額。傳統(tǒng)金融機構(gòu)也加緊應(yīng)用金融科技加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,實現(xiàn)差異化競爭。金融科技已滲透到金融投資、交易、合規(guī)、風(fēng)控等重要領(lǐng)域。一些國際投行甚至多次聲稱自己是科技公司,媒體報道華爾街正日益轉(zhuǎn)向人工智能驅(qū)動交易。今年以來,國內(nèi)大型金融機構(gòu)也掀起了一輪與互聯(lián)網(wǎng)科技公司技術(shù)合作的浪潮,二者融合不斷加深,增強了金融業(yè)的競爭活力。

三是促進金融監(jiān)管理念和監(jiān)管方式變革。全球主要國家中央銀行和監(jiān)管機構(gòu)正在積極引導(dǎo)和推動金融科技的研發(fā)和應(yīng)用,不斷探索對金融科技的規(guī)范監(jiān)管。例如,英國金融市場行為監(jiān)管局(FCA)2015年提出監(jiān)管沙盒,在保障消費者權(quán)益的前提下,鼓勵和促進金融產(chǎn)品、服務(wù)方式和交付機制的創(chuàng)新。美國監(jiān)管當局明確,金融科技不論以何種形態(tài)出現(xiàn),都按照其金融本質(zhì)和所涉及的金融業(yè)務(wù),納入現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系實施功能監(jiān)管。金融科技的興起也引起了有關(guān)國際組織的高度關(guān)注,國際證監(jiān)會組織(IOSCO)在今年2月發(fā)布的《金融科技研究報告》中指出,金融科技參與者的涌現(xiàn)將會影響監(jiān)管者的監(jiān)管范圍,監(jiān)管者在實施監(jiān)管時將面臨投資者保護、監(jiān)管公平性、市場穩(wěn)定性等諸多挑戰(zhàn)。

資本市場既是金融科技創(chuàng)新應(yīng)用的前沿陣地,也是金融科技發(fā)展壯大的重要支撐。據(jù)有關(guān)方面統(tǒng)計,從2010年到2016年,全球金融科技投資總額從17.91億美元增長到232億美元,增長近12倍。近年來,我國金融科技市場規(guī)模快速增長

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