題:“房貸年齡期限延長(zhǎng)至80歲”本質(zhì)是房貸投放寬松化
作者 嚴(yán)躍進(jìn) 上海易居房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)
近期,南寧市有樓盤(pán)對(duì)外表示“住房按揭貸款年齡期限可延長(zhǎng)至80歲,當(dāng)?shù)囟嗉毅y行已經(jīng)在執(zhí)行該政策”,這引發(fā)了社會(huì)廣泛關(guān)注。有不少網(wǎng)友對(duì)此表示擔(dān)憂,稱“有種貸貸相傳的感覺(jué)”,甚至懷疑該政策是另外一種形式的“接力貸”。
【資料圖】
對(duì)此,我們認(rèn)為,“房貸年齡期限延長(zhǎng)”屬于房貸領(lǐng)域的政策工具。其本質(zhì)上增加了部分購(gòu)房者的貸款時(shí)長(zhǎng),增加了貸款額度、減輕了月供壓力,有一定積極效應(yīng),此前杭州也有此類政策出臺(tái)。
我們認(rèn)為,該政策出發(fā)點(diǎn)是人口結(jié)構(gòu)變化,有一定合理性。但嚴(yán)格來(lái)說(shuō),“房貸年齡期限延長(zhǎng)”屬于房貸領(lǐng)域的政策工具,其本身不屬于特殊政策。
2020年以來(lái),全國(guó)各地房地產(chǎn)政策持續(xù)寬松,房貸政策成為主要政策工具。因此,本次南寧延長(zhǎng)房貸年齡期限政策本質(zhì)上與各地激活合理住房消費(fèi)需求的導(dǎo)向相吻合。
表1 房貸政策的幾個(gè)維度
資料來(lái)源:各地新聞報(bào)道、易居研究院
該房貸產(chǎn)品是否屬于接力貸?
我們認(rèn)為,在一定程度上,南寧此類產(chǎn)品屬于接力貸。借力貸是允許一些經(jīng)濟(jì)狀況良好的中老年購(gòu)房者申請(qǐng)貸款,同時(shí)其子女也要作為共同還款人,以確?!百J款人+共同還款人”具備充足還款能力。若貸款人喪失還款能力,其子女就需承擔(dān)相應(yīng)還款義務(wù),即“接力”。
撇去接力貸的小眾化用途,“房貸年齡期限延長(zhǎng)”同樣惠及中年群體。即40-59歲的中年人辦理房貸可足額獲得貸款,尤其是可獲得30年期的貸款時(shí)長(zhǎng),因此其在一定程度上減輕了中年人的購(gòu)房負(fù)擔(dān)。
表2 房貸年齡期限延長(zhǎng)政策下的減負(fù)效應(yīng)
數(shù)據(jù)來(lái)源:易居研究院測(cè)算
總體來(lái)看,房貸年齡期限延長(zhǎng)有值得肯定的政策初心,社會(huì)大眾無(wú)需過(guò)分苛責(zé),且“非黑即白”的評(píng)價(jià)模式,不利于各地政策因城施策開(kāi)展。
同時(shí),我們建議各地在實(shí)施過(guò)程,要重視房貸各類問(wèn)題、在政策表達(dá)與執(zhí)行中盡量把專業(yè)術(shù)語(yǔ)轉(zhuǎn)化為大眾通俗解讀,更要密切關(guān)注政策背后的市場(chǎng)反應(yīng),真正促進(jìn)此類政策服務(wù)于購(gòu)房需求。(中新經(jīng)緯APP)
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