“預(yù)計(jì)明天就調(diào)整了。”8月31日，對(duì)于存款利率下調(diào)，北方一家大行客戶經(jīng)理對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，具體的通知沒(méi)有下發(fā)，預(yù)計(jì)短期3個(gè)月、6個(gè)月的定存利率保持不變，3年期存款利率降幅最高，預(yù)計(jì)為25BP。

另外，亦有多家銀行客戶經(jīng)理表示，近期大概率下調(diào)存款掛牌利率，不過(guò)暫時(shí)還未收到通知。“目前我行最新利率情況還沒(méi)有通知下來(lái)?！币患夜煞菪锌蛻艚?jīng)理如是表示。據(jù)悉，多家全國(guó)性商業(yè)銀行或?qū)⒂?月1日起再度下調(diào)存款掛牌利率，其中，一年期下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，二年期下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)。

(資料圖片僅供參考)

不過(guò)，已有大行在今日進(jìn)行了下調(diào)。北京一家大行理財(cái)經(jīng)理提供的存款利率調(diào)整表顯示，該行存款掛牌利率最高降幅為25BP，8月31日生效。本次利率調(diào)整范圍包括一年，二年，三年、五年期定期存款利率的掛牌利率和協(xié)議利率上限。不過(guò)，截至發(fā)稿，該行官網(wǎng)目前暫未更新新的掛牌利率表，客服人員提供的最近一次存款利率調(diào)整信息也為6月8日。

業(yè)內(nèi)人士表示，若銀行存款利率開(kāi)啟新一輪下調(diào)，這將是繼2022年9月以來(lái)，商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)需要和市場(chǎng)形勢(shì)，第三輪主動(dòng)調(diào)整存款掛牌利率。且從存款定期化趨勢(shì)看，本次掛牌利率下調(diào)，仍將可能是非對(duì)稱(chēng)的，即長(zhǎng)端降幅大于短端，此舉有利于緩解存款定期化、長(zhǎng)久期化，同時(shí)能夠減輕資金空轉(zhuǎn)套利。

新一輪存款利率下調(diào)加速落地 有大行今日3年期、5年期掛牌利率下降25BP

新一輪存款掛牌利率下調(diào)來(lái)襲。財(cái)聯(lián)社記者從多家銀行客戶經(jīng)理處了解到，近期大概率下調(diào)存款利率，其中有銀行3年期降幅最高預(yù)計(jì)為25BP。不過(guò)，多家銀行人士表示，目前暫時(shí)沒(méi)有收到下調(diào)的具體通知。

據(jù)了解，多家全國(guó)性商業(yè)銀行將于9月1日起再度下調(diào)存款掛牌利率，其中，一年期下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，二年期下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)。

一家大行客戶經(jīng)理表示，近期下調(diào)概率大。多位股份行客戶經(jīng)理對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，存款利率預(yù)計(jì)將下調(diào)，不過(guò)目前最新利率情況還沒(méi)有下發(fā)通知?！斑€是要以每個(gè)銀行最新的公告為準(zhǔn)?！逼渲幸晃还煞菪锌蛻艚?jīng)理補(bǔ)充道。另外，北方一家大行客戶經(jīng)理對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，具體的下調(diào)通知沒(méi)有下發(fā)，預(yù)計(jì)該行短期3個(gè)月、6個(gè)月的定存利率保持不變，1年期、2年期、三年期調(diào)整后預(yù)計(jì)執(zhí)行利率分別為1.8%、2.1%、2.6%，其中，3年期存款執(zhí)行利率下調(diào)幅度最大，預(yù)計(jì)為25BP。

值得一提的是，財(cái)聯(lián)社記者從北京地區(qū)郵儲(chǔ)銀行一位理財(cái)經(jīng)理處獲悉，該行自今日起下調(diào)存款掛牌利率。其中，1年期掛牌利率下調(diào)10BP，2年期下調(diào)20BP，3年、5年期下調(diào)25BP。根據(jù)該理財(cái)經(jīng)理提供的調(diào)整表，本次利率調(diào)整范圍包括一年，二年，三年、五年期定期存款利率的掛牌利率和協(xié)議利率上限。不過(guò)，截至發(fā)稿，該行官網(wǎng)未更新新的存款掛牌利率表。

存款利率調(diào)整備受市場(chǎng)關(guān)注。在今年半年度業(yè)績(jī)會(huì)上，也有部分銀行對(duì)存款利率問(wèn)題進(jìn)行回應(yīng)。8月30日，在2023年半年度業(yè)績(jī)會(huì)上，齊魯銀行首席財(cái)務(wù)官、計(jì)財(cái)部總經(jīng)理高永生表示，今年以來(lái)，該行加強(qiáng)負(fù)債成本管控力度，多次下調(diào)存款定價(jià)，主動(dòng)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，存款成本率2.14%，較去年同期下降7個(gè)基點(diǎn)。下一步，該行將關(guān)注同業(yè)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，結(jié)合負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化情況，適時(shí)調(diào)整存款掛牌利率。

銀行業(yè)息差整體承壓 存款利率下調(diào)有預(yù)期

實(shí)際上，對(duì)于新一輪存款利率下調(diào)，市場(chǎng)已有預(yù)期。

8月21日公布的最新LPR報(bào)價(jià)顯示，1年期品種報(bào)3.45%，較上月下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn)；5年期以上品種報(bào)4.20%，與上月持平。對(duì)于此次LPR非對(duì)稱(chēng)下調(diào)，東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青當(dāng)時(shí)在解讀時(shí)表示，根據(jù)存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，存款利率將參考以10年期國(guó)債收益率為代表的債券市場(chǎng)利率和以1年期LPR報(bào)價(jià)為代表的貸款市場(chǎng)利率合理調(diào)整。這意味著在6月和8月1年期LPR報(bào)價(jià)下調(diào)、以及近期10年期國(guó)債收益率持續(xù)下行推動(dòng)下，新一輪存款利率下調(diào)過(guò)程或?qū)㈤_(kāi)啟。這將緩解銀行凈息差收窄壓力，持續(xù)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，并推動(dòng)銀行較快下調(diào)存量房貸利率。

8月17日，央行發(fā)布了《2023年二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》?！秷?bào)告》專(zhuān)欄一為《合理看待我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)水平》，闡述了銀行維持合理利潤(rùn)增長(zhǎng)的內(nèi)在邏輯。光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰稱(chēng)，央行在《報(bào)告》中的表述，實(shí)際上體現(xiàn)出了維持銀行合理利潤(rùn)增長(zhǎng)和NIM穩(wěn)定的政策意圖，這不僅會(huì)影響到銀行信貸投放意愿和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，更會(huì)影響到銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)防控能力和金融穩(wěn)定安全。展望未來(lái)，考慮到銀行凈息差的下行壓力，有理由相信銀行業(yè)凈息差水平已基本接近長(zhǎng)期金融穩(wěn)定的底線?？刂沏y行體系負(fù)債成本勢(shì)在必行，且較為迫切。

王一峰彼時(shí)預(yù)計(jì)，主要銀行或于近期再次下調(diào)存款掛牌利率并同步下調(diào)內(nèi)部利率授權(quán)上限，且幅度大于上輪。這將是繼2022年9月以來(lái)，商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)需要和市場(chǎng)形勢(shì)，第三輪主動(dòng)調(diào)整存款掛牌利率。且從存款定期化趨勢(shì)看，本次掛牌利率下調(diào)，仍將可能是非對(duì)稱(chēng)的，即長(zhǎng)端降幅大于短端。

銀行息差收窄壓力明顯。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，上半年商業(yè)銀行凈息差為1.74%，與一季度持平，其中大行、股份行凈息差繼續(xù)下行至1.67%、1.81%。另外，從上市銀行半年報(bào)來(lái)看，Wind統(tǒng)計(jì)顯示，42家A股銀行中有39家凈息差較去年末收窄，僅有2家銀行較去年末微增，1家持平。這當(dāng)中有31家銀行的凈息差較去年末收窄幅度超過(guò)10個(gè)BP，其中最大收窄幅度達(dá)到了35個(gè)BP。

對(duì)于凈息差走勢(shì)，在今年半年度業(yè)績(jī)會(huì)上，中信銀行管理層表示，宏觀經(jīng)濟(jì)仍然面臨提振動(dòng)能的迫切需要，就整體融資成本的導(dǎo)向，銀行業(yè)凈息差觸底回穩(wěn)的時(shí)點(diǎn)可能還要再晚一些，在這樣的市場(chǎng)環(huán)境下更加考驗(yàn)銀行的經(jīng)營(yíng)能力和管理能力。

對(duì)于存款利率下調(diào)，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此舉有利于緩解存款定期化、長(zhǎng)久期化，同時(shí)能夠減輕資金空轉(zhuǎn)套利。在今年半年度業(yè)績(jī)會(huì)上，對(duì)于此前存款利率下調(diào)，中國(guó)銀行副行長(zhǎng)張毅表示，一方面有助于中國(guó)銀行持續(xù)改善存款結(jié)構(gòu)，壓降存款成本，尤其是中長(zhǎng)期存款成本，推動(dòng)存款付息率平穩(wěn)下降，增強(qiáng)持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力；另一方面，也為中國(guó)銀行發(fā)揮國(guó)有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，加大信貸支持力度、推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降提供了空間。