各地住房公積金政策不斷優(yōu)化。

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近日，江蘇靖江提出，10月17日起，將從四個方面優(yōu)化調(diào)整住房公積金使用政策。其中，可貸額度翻倍，目前，雙職工住房公積金最高貸款額度為100萬元。

另外，廣西柳州自2022年10月1日起下調(diào)首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點。同時，擬將住房公積金貸款額度上限由原來的固定值40萬元改為結(jié)合資金流動性確認，最高可達70萬元；擬對二孩（含）以上的借款人家庭首次住房公積金貸款額度上限提高10萬元。

繼9月30日央行決定下調(diào)首套個人住房公積金貸款利率后，據(jù)不完全統(tǒng)計，目前已經(jīng)有河南、海南、北京、重慶、安徽、上海、深圳、南京、杭州、濟南、成都、天津、無錫等30余地落實新的貸款利率（5年期以上3.1%）。

業(yè)內(nèi)人士認為，個人住房公積金貸款利率迎來了2015年以來的首次下調(diào)，并已經(jīng)處于歷史最低水平，疊加房貸利率下行空間的打開，開啟了地產(chǎn)信貸的寬松周期。

值得注意的是，近日，央行發(fā)布的2022年前三季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示，前三季度住戶部門中長期貸款增加2.32萬億元。居民中長期貸款改善，印證9月地產(chǎn)銷售修復。

同時，央行發(fā)布的2022年第三季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查報告顯示，未來三個月，有17.1%的居民打算購房，這一比例高于二季度的16.9%。

江蘇靖江住房公積金可貸額度翻倍

10月12日，“今靖江”微信公眾號發(fā)文稱，從泰州市住房公積金管理中心靖江分中心了解到，從10月17日起，靖江市將優(yōu)化調(diào)整住房公積金使用政策。

據(jù)了解，此次優(yōu)化調(diào)整主要體現(xiàn)在以下四個方面：

一、可貸額度翻倍。住房公積金可貸額度計算公式由“住房公積金月繳存額×12×貸款期限”調(diào)整為“住房公積金月繳存額×12×貸款期限×2”。目前，靖江市雙職工住房公積金最高貸款額度為100萬元。

二、二手房和翻建、大修住房貸款期限延長。二手房和翻建、大修住房的住房公積金貸款期限由“最長不超過15年”調(diào)整為“最長不超過20年”。

三、設置貸款保底額度。對可貸額度較低的職工家庭設置住房公積金貸款保底額度，金額為20萬元。

四、放寬提取住房公積金還貸辦理條件。委托按月提取住房公積金償還住房公積金貸款及商業(yè)性個人住房貸款的辦理條件，由繳存賬戶都有“不少于月繳存額12倍余額”調(diào)整為“不少于月繳存額6倍余額”，委托按月提取還貸期間繳存賬戶須保留金額，由“不少于月繳存額6倍余額”調(diào)整為“不少于月繳存額3倍余額”；按年提取住房公積金償還住房公積金貸款及商業(yè)性個人貸款后繳存賬戶須保留金額，由“不少于月繳存額12倍余額”調(diào)整為“不少于月繳存額6倍余額”。

靖江市住房公積金管理中心表示，今年以來，靖江市先后施行多項新規(guī)，支持靈活就業(yè)人員自愿繳存使用住房公積金，調(diào)整住房公積金貸款首付比例、最高貸款額度，積極支持剛性和改善性住房需求，進一步釋放消費潛力，持續(xù)推進房地產(chǎn)市場健康發(fā)展。

30余地下調(diào)首套房公積金貸款利率

10月11日，柳州市住房公積金管理中心發(fā)布《關于調(diào)整個人住房公積金貸款利率的通知》稱，自2022年10月1日起，下調(diào)首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點，即5年以下（含5年）個人住房公積金貸款利率由2.75%調(diào)整為2.6%，5年以上個人住房公積金貸款利率由3.25%調(diào)整為3.1%。另外，2022年10月1日前已發(fā)放的個人住房公積金貸款，自2023年1月1日起執(zhí)行新的個人住房公積金貸款利率。

同日，柳州市住房公積金管理中心還發(fā)布了《關于調(diào)整住房公積金個人住房貸款額度上限、核定辦法、首付比例及放款條件的通知（征求意見稿）》和《關于調(diào)整多孩家庭住房公積金個人住房貸款額度上限的通知（征求意見稿）》。其中提出，擬將住房公積金貸款額度上限，由原來的固定值40萬元改為結(jié)合資金流動性確認，確認機制為：住房公積金貸款額度上限=固定基礎額度上限+流動性調(diào)節(jié)額度上限。根據(jù)該征求意見稿，住房公積金貸款額度上限最高可達70萬元。公積金貸款首付比例的認定為，借款人家庭結(jié)清第一次公積金貸款后，第二次使用首付比例不低于30%。另外，擬對符合國家生育政策生育二孩（含）以上的借款人家庭，首次申請住房公積金個人住房貸款時，住房公積金貸款額度上限提高 10 萬元。

繼9月30日央行決定下調(diào)首套個人住房公積金貸款利率后，10月1日起，多地已經(jīng)發(fā)文落實該政策。

據(jù)不完全統(tǒng)計，目前已經(jīng)有河南、海南、北京、重慶、安徽、武漢、西安、上海、深圳、南京、杭州、濟南、成都、長沙、沈陽、石家莊、蘇州、天津、無錫、南寧、昆明、石家莊、哈爾濱、天水、吉林、瀘州、襄陽、宜昌、濟南、淄博、棗莊、日照、濰坊、東莞等地開始執(zhí)行新的貸款利率，即5年期以下（含5年）和5年期以上首套個人住房公積金貸款利率分別下調(diào)至2.6%和3.1%，第二套個人住房公積金貸款利率保持不變。

銀行證券研報認為，個人住房公積金貸款利率迎來了2015年以來的首次下調(diào)，并已經(jīng)處于歷史最低水平，疊加房貸利率下行空間的打開，開啟了地產(chǎn)信貸的寬松周期。

首創(chuàng)證券研報進一步指出，2017年以來首套商貸利率與公積金貸款利率的利差始終保持在2%-2.5%之間，隨著2021下半年商貸利率下行，利差迅速縮減至0.9%，后續(xù)公積金貸款利率仍有下調(diào)空間。

未來三個月居民打算購房比例上升

10月11日，央行發(fā)布的2022年前三季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示，前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元，同比多增1.36萬億元。分部門看，住戶貸款增加3.41萬億元，其中，短期貸款增加1.09萬億元，中長期貸款增加2.32萬億元。

中郵證券研報認為，居民中長期貸款改善，印證9月地產(chǎn)銷售修復。高頻數(shù)據(jù)顯示9月下半月地產(chǎn)銷售開始反彈，8月份至9月上半月每周的成交面積均在同比負增長30%左右，9月第3周修復至同比正增長1.4%，9月第4周修復至同比正增長24.2%。高頻數(shù)據(jù)的修復與居民中長期貸款改善形成了印證，可能意味著9月份地產(chǎn)銷售降幅將低于8月份。

中郵證券研報認為，銷售正處于磨底階段，樓市在方向上是逐步恢復的，但恢復過程或?qū)⑹蔷徛页錆M波動的，短期內(nèi)樓市銷售有企穩(wěn)跡象，近期政策力度持續(xù)增強，銷售修復態(tài)勢有望鞏固。

上海易居房地產(chǎn)研究院執(zhí)行院長丁祖昱認為，若以按揭房貸為主的中長期貸款按揭能夠就此重回增長軌道，那市場或?qū)⒄嬲胤€(wěn)。

值得注意的是，近日，央行發(fā)布的2022年第三季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查報告顯示，未來三個月，有17.1%的居民打算購房，這一比例高于二季度的16.9%。

銀河證券研報指出，9月底連續(xù)兩天發(fā)布三大重磅政策，階段性降息減稅，提振市場需求。雖然本次下調(diào)房貸利率是“因城施策”層面的政策，但由于是央行授權(quán)的大范圍統(tǒng)一調(diào)整，惠及的城市范圍更廣，較于之前城市各自調(diào)整政策的行為，對市場的提振效果將更為明顯。二手房個人所得稅通常按成交價的1%-2%或差額的20%來計算，本次退二手房交易個稅降低了居民購房成本，有利于釋放改善性需求，提升二手房市場交易熱度。個人住房公積金貸款利率迎來了2015年以來的首次下調(diào)，并已經(jīng)處于歷史最低水平（5年期以上3.1%），疊加房貸利率下行空間的打開，開啟了地產(chǎn)信貸的寬松周期。