國(guó)家開發(fā)銀行日前披露，截至9月末，該行今年已發(fā)放貸款131億元助力專精特新中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，支持44家國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)和71家省級(jí)專精特新中小企業(yè)。

近期，多家銀行頻頻出招，發(fā)放貸款助力專精特新中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，包括針對(duì)專精特新客群推出專屬信貸產(chǎn)品、配備專屬額度等。

針對(duì)性研發(fā)信貸產(chǎn)品

(資料圖片)

“充滿活力的中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性的重要保障，專精特新中小企業(yè)更是中小企業(yè)群體的領(lǐng)頭羊?！眹?guó)開行表示，該行針對(duì)專精特新中小企業(yè)特點(diǎn)，建立“1+9”專項(xiàng)制度體系，即1套專項(xiàng)貸款工作方案和9項(xiàng)配套制度政策，全面提升精細(xì)化金融服務(wù)水平和能力。

國(guó)開行表示，該行聚焦信息技術(shù)、高端制造、新能源、新材料等重點(diǎn)領(lǐng)域，主動(dòng)對(duì)接企業(yè)多元化融資需求。比如，國(guó)開行蘇州分行研發(fā)“國(guó)開智惠貸”產(chǎn)品。

在降低融資成本方面，國(guó)開行對(duì)專精特新中小企業(yè)貸款給予優(yōu)惠政策。比如，國(guó)開行北京分行8月發(fā)布“首都產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鏈筑基”見貸即貼專項(xiàng)合作金融產(chǎn)品，對(duì)相關(guān)企業(yè)提供程序互嵌、標(biāo)準(zhǔn)互認(rèn)的“低利率+見貸即貼”金融服務(wù)模式。

除國(guó)開行外，其他銀行也設(shè)計(jì)了針對(duì)專精特新客群的專屬信貸產(chǎn)品。比如，招商銀行表示，推出了專屬特色入池貸，并設(shè)立專精特新專項(xiàng)融資額度200億元，為不同級(jí)別的專精特新企業(yè)提供金額最高3000萬元、期限最長(zhǎng)3年的信用貸款。

江西銀行則與江西省工業(yè)和信息化廳聯(lián)合推出“專精特新貸”專項(xiàng)產(chǎn)品。江西銀行黨委書記、董事長(zhǎng)曾暉表示，未來三年，江西銀行還將配置不少于1000億元“專精特新貸”專項(xiàng)信貸額度，提供定制化的流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票等綜合金融服務(wù)。

“目前，已有部分銀行制定專項(xiàng)計(jì)劃，專門面向科技型中小企業(yè)，開發(fā)成長(zhǎng)貸、‘小巨人’貸、‘單項(xiàng)冠軍’貸等專屬金融產(chǎn)品，比較契合科技型企業(yè)的融資需求。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼說。

多途徑解決融資難問題

專精特新中小企業(yè)具有輕資產(chǎn)、缺乏傳統(tǒng)抵押物等特點(diǎn)。在實(shí)際發(fā)放貸款過程中，銀行多通過政府增信、探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等方式，對(duì)接專精特新企業(yè)融資的多元化需求。

在政府增信方面，各地銀保監(jiān)局出臺(tái)多項(xiàng)相關(guān)舉措。比如，江蘇銀保監(jiān)局完善貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，將“專精特新”企業(yè)列入“蘇信貸”支持范圍。銀保監(jiān)會(huì)廈門監(jiān)管局等出臺(tái)的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量服務(wù)“專精特新”中小企業(yè)的指導(dǎo)意見》中明確，推廣政府引導(dǎo)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制。

從銀行實(shí)踐來看，農(nóng)業(yè)銀行廣州分行通過擔(dān)保“三結(jié)合”來緩解“專精特新”中小企業(yè)面臨的資產(chǎn)評(píng)估困難、外部擔(dān)保乏力等問題：一是與政府增信結(jié)合，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保增信和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)；二是與知識(shí)產(chǎn)權(quán)結(jié)合，探索專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保模式；三是與收益權(quán)結(jié)合，探索開展合同能源、環(huán)境污染第三方治理等收益權(quán)質(zhì)押模式，以及核心專業(yè)設(shè)備、未來貨權(quán)抵押等模式。

除發(fā)放貸款外，“股權(quán)+債權(quán)”也是更精準(zhǔn)對(duì)接專精特新企業(yè)融資需求的重要方式。比如，招商銀行廣州分行與廣州市工業(yè)和信息化局開展政銀合作推出“專精特新·展翼行”專精特新企業(yè)專屬金融服務(wù)方案，聯(lián)合廣州市知名投資機(jī)構(gòu)、券商搭建專精特新企業(yè)專屬“股權(quán)+債權(quán)”服務(wù)平臺(tái)。

“科技型中小企業(yè)在行業(yè)、規(guī)模、發(fā)展質(zhì)量等方面差異較大，金融機(jī)構(gòu)需要滿足不同企業(yè)的多元化融資需求?！鄙虾＝鹑谂c發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛說，應(yīng)從以貸款為主的服務(wù)模式，升級(jí)為“表內(nèi)+表外”“商行+投行”“債權(quán)+股權(quán)”“融資+融智”的綜合化、全方位服務(wù)。