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世界看熱訊:銀行紛紛下調(diào)存款利率,為什么?央行網(wǎng)站發(fā)文詳解

近日國有大行、部分股份行和城商行紛紛下調(diào)存款利率。


(資料圖片)

9月20日,中國人民銀行貨幣政策司在央行網(wǎng)站發(fā)表題為《深入推進利率市場化改革》的文章。對于上述下調(diào)存款利率,文章稱,這是銀行加強資產(chǎn)負債管理、穩(wěn)定負債成本的主動行為,顯示存款利率市場化改革向前邁進了重要一步。

文章還強調(diào),人民銀行將繼續(xù)深入推進利率市場化改革,持續(xù)釋放LPR改革效能,加強存款利率監(jiān)管,充分發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機制重要作用,推動提升利率市場化程度。

企業(yè)貸款利率創(chuàng)有統(tǒng)計以來最低水平

文章指出,2019年8月,人民銀行推動改革完善LPR報價形成機制。LPR由銀行報價形成,可更為充分地反映市場供求變化,市場化程度更高,在市場利率整體下行的背景下,有利于促進降低實際貸款利率。LPR改革以來,企業(yè)貸款利率從2019年7月的5.32%降至2022年8月的4.05%,創(chuàng)有統(tǒng)計以來最低水平。

9月20日,中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布,1年期LPR為3.65%,5年期以上LPR為4.30%,均與上期持平。

據(jù)中國證券報記者梳理,今年以來,1年期LPR、5年期以上LPR分別累計下降15個基點和35個基點,帶動信貸市場利率持續(xù)走低。

“推動利率市場化改革,必須始終堅持發(fā)揮市場在利率形成中的決定性作用?!蔽恼轮赋觯J款方面,人民銀行充分尊重商業(yè)銀行對貸款利率的定價權和利率的浮動權,由銀行綜合考慮借款人信用風險、貸款期限等因素與其協(xié)商確定貸款利率。目前我國貸款利率市場化程度已經(jīng)比較高,貸款差異化定價已經(jīng)比較普遍。

此外,對小微企業(yè)來說,由于風險溢價以及信貸管理成本較高,按照商業(yè)原則定價,貸款利率一般會高于大企業(yè),這有利于激發(fā)銀行支持小微企業(yè)的積極性。

下調(diào)存款利率是商業(yè)銀行主動為之

2022年4月,人民銀行推動市場利率定價自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率,合理調(diào)整存款利率水平。

隨著存款利率市場化機制的逐步健全,2022年9月中旬,國有商業(yè)銀行主動下調(diào)了存款利率,帶動其他銀行跟隨調(diào)整,其中很多銀行還是自2015年10月以來首次調(diào)整了存款掛牌利率。“這是銀行加強資產(chǎn)負債管理、穩(wěn)定負債成本的主動行為,顯示存款利率市場化改革向前邁進了重要一步。”文章稱。

文章指出,在存款方面,人民銀行亦遵循市場化、法治化原則,由商業(yè)銀行自主定價。

隨著存款利率由行政管制走向市場化,存款產(chǎn)品也由單一化走向差異化。在傳統(tǒng)活期存款和定期存款的基礎上,銀行根據(jù)存款人類型、期限、金額等要素,開發(fā)出不同的存款產(chǎn)品,例如大額存單、結(jié)構(gòu)性存款等,滿足不同客戶需要,不同銀行、不同產(chǎn)品、不同期限的存款利率定價有所不同。

在人民銀行指導下,利率自律機制密切監(jiān)測存款利率定價情況,通過行業(yè)自律督促銀行規(guī)范定價行為,防范個別銀行因盲目追求規(guī)?;驗樘钛a流動性缺口而高息攬存等非理性競爭行為,取得了較好效果。

當前利率水平總體處于合理區(qū)間

文章介紹,我國貨幣政策始終堅持以我為主,以靜制動,引導市場利率水平穩(wěn)中有降,效果較好。目前我國定期存款利率約為1%至2%,貸款利率約為4%至5%,真實利率略低于潛在實際經(jīng)濟增速,處于較為合理水平,是留有空間的最優(yōu)策略。

“當前我國的經(jīng)濟增長、物價水平、就業(yè)狀況、國際收支平衡等貨幣政策調(diào)控目標均運行在合理區(qū)間,從實際效果上也充分驗證了我國當前的利率水平總體上處于合理區(qū)間?!蔽恼路Q。

談及下一步工作,文章介紹,人民銀行將繼續(xù)深入推進利率市場化改革,持續(xù)釋放LPR改革效能,加強存款利率監(jiān)管,充分發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機制重要作用,推動提升利率市場化程度,健全市場化利率形成和傳導機制,優(yōu)化央行政策利率體系,發(fā)揮好利率杠桿的調(diào)節(jié)作用,促進金融資源優(yōu)化配置,為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展營造良好環(huán)境。

“要進一步發(fā)揮貸款市場報價利率指導性作用和存款利率市場化調(diào)整機制的作用,引導金融機構(gòu)將存款利率下降效果傳導到貸款端,降低企業(yè)融資和個人信貸的成本。”人民銀行副行長劉國強近日表示。

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