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世界實(shí)時(shí):什么情況?多款理財(cái)產(chǎn)品提前終止運(yùn)作,機(jī)構(gòu)解釋原因

近段時(shí)間以來,包括農(nóng)銀理財(cái)、信銀理財(cái)、中原銀行等在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)均有理財(cái)產(chǎn)品提前終止運(yùn)作。對于理財(cái)提前終止的原因,部分機(jī)構(gòu)在公告中提及“后續(xù)市場不可控因素較強(qiáng)”“避免因管理規(guī)模下降造成投資損失”等因素。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,隨著凈值化轉(zhuǎn)型逐步推進(jìn),理財(cái)產(chǎn)品提前終止的情況可能還會出現(xiàn)。建議機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提高自身投研能力,合理布局產(chǎn)品類型和投資方向。

部分理財(cái)產(chǎn)品提前終止


(資料圖片僅供參考)

近段時(shí)間以來,多家機(jī)構(gòu)接連發(fā)布公告稱提前終止旗下理財(cái)產(chǎn)品。

8月5日,信銀理財(cái)發(fā)布《信銀理財(cái)智慧象固收增強(qiáng)FOF一年定開15號理財(cái)產(chǎn)品提前終止公告》稱,經(jīng)審慎評估,該公司決定于2022年8月9日提前終止本理財(cái)產(chǎn)品,同時(shí)關(guān)閉2022年8月9日的申購和贖回交易。根據(jù)產(chǎn)品說明書,該產(chǎn)品為固收類產(chǎn)品,業(yè)績比較基準(zhǔn)為5.4%,2021年8月9日開始運(yùn)作,首個贖回開放日是2022年8月9日。

在此之前,信銀理財(cái)已于7月提前終止了智慧象固收增強(qiáng)FOF一年定開11號理財(cái)產(chǎn)品、12號理財(cái)產(chǎn)品、9號理財(cái)產(chǎn)品以及固盈象固收穩(wěn)健半年定開1號理財(cái)產(chǎn)品等。

7月18日,農(nóng)銀理財(cái)發(fā)布公告稱,計(jì)劃于8月24日提前終止“農(nóng)銀同心·兩年開放”價(jià)值精選第1期人民幣理財(cái)產(chǎn)品(新客新資金專享)。在調(diào)整之前,該產(chǎn)品計(jì)劃到期日為2030年8月26日。

對于該產(chǎn)品后續(xù)安排,農(nóng)銀理財(cái)表示,將按照產(chǎn)品說明書約定在產(chǎn)品提前終止日后2個工作日內(nèi)將理財(cái)產(chǎn)品本金及收益(如有)劃轉(zhuǎn)至投資者原賬戶。中國理財(cái)網(wǎng)信息顯示,該產(chǎn)品起始日期為2020年8月26日,累計(jì)凈值為1.073。

除此之外,還有多家銀行提前終止理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作。例如,8月以來,中原銀行已發(fā)布公告稱擬提前終止11款理財(cái)產(chǎn)品,日照銀行擬提前終止部分理財(cái)產(chǎn)品。

機(jī)構(gòu):保護(hù)投資者權(quán)益

對于理財(cái)產(chǎn)品提前終止的原因,多家機(jī)構(gòu)在公告中提及了市場環(huán)境變化,提前終止是為了保護(hù)投資者權(quán)益。

信銀理財(cái)稱,經(jīng)審慎評估理財(cái)產(chǎn)品目前投資情況,管理人認(rèn)為提前終止產(chǎn)品比維持產(chǎn)品運(yùn)作更有利于保護(hù)產(chǎn)品持有人的權(quán)益。農(nóng)銀理財(cái)則表示,因預(yù)計(jì)后續(xù)市場不可控因素較強(qiáng),產(chǎn)品凈值可能會產(chǎn)生較大波動,提前終止理財(cái)產(chǎn)品是為更好地提供產(chǎn)品服務(wù),保障投資者權(quán)益。此外,日照銀行在理財(cái)產(chǎn)品提前終止公告中提到,避免因管理規(guī)模下降造成投資損失。

在融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平看來,理財(cái)產(chǎn)品提前終止可能的原因包括:產(chǎn)品投資收益未達(dá)到預(yù)期,且預(yù)計(jì)未來一段時(shí)間也難以達(dá)到預(yù)期收益;或是產(chǎn)品觸發(fā)了提前終止條款,比如理財(cái)份額低于下限要求;個別銀行未完成全部理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型,新老產(chǎn)品交接運(yùn)作可能會出現(xiàn)老產(chǎn)品提前終止運(yùn)作的情況,不過未來這種情況會越來越少。

某理財(cái)公司固收投資部負(fù)責(zé)人介紹,由于市場變化較快、產(chǎn)品規(guī)模過小、需要整合產(chǎn)品線等因素,可能會出現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品提前終止的情況,但需提前在合同中約定且做好消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。

劉銀平認(rèn)為,從整體來看,提前終止的理財(cái)產(chǎn)品占比較低,不會成為普遍現(xiàn)象。銀行及理財(cái)公司應(yīng)謹(jǐn)慎選擇投資標(biāo)的,還應(yīng)設(shè)置合理的業(yè)績比較基準(zhǔn),尤其是盡量避免設(shè)置難以達(dá)到的業(yè)績比較基準(zhǔn)。

普益標(biāo)準(zhǔn)研究員霍怡靜認(rèn)為,產(chǎn)品的凈值隨市場行情波動,投資者將會靈活調(diào)整投資資金,影響產(chǎn)品管理規(guī)模,綜合考慮客戶訴求、經(jīng)營成本和投資收益等方面,業(yè)績表現(xiàn)不佳、凈值波動大、管理規(guī)模小的產(chǎn)品提前終止屬于正常現(xiàn)象。

關(guān)鍵詞: 理財(cái)產(chǎn)品
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