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新華保險2021年凈利增長4.6% 資產(chǎn)規(guī)模破萬億元

國內(nèi)外形勢復(fù)雜多變,壽險市場處于轉(zhuǎn)換周期。2021年,老牌壽險公司新華人壽保險股份有限公司(以下簡稱“新華保險”)各渠道“變陣”成績單備受關(guān)注。

3月29日,新華保險發(fā)布2021年年度報告顯示,該公司歸屬于母公司股東凈利潤為149.47億元,同比增長4.6%;實現(xiàn)總投資收益576.21億元,較2020年增加109.57億元;內(nèi)含價值2588.24億元,較上年末增長7.6%。

2022年養(yǎng)老領(lǐng)域如何構(gòu)建差異化競爭?下一步個險人力數(shù)量展望如何?在3月30日舉行的業(yè)績發(fā)布會上,新華保險管理層就相關(guān)熱點話題一一進行了回應(yīng)。

投資端積極應(yīng)對資本市場波動

2021年,新冠肺炎疫情的防控形勢依然嚴(yán)峻,國內(nèi)外資本市場環(huán)境復(fù)雜多變。

年報顯示,2021年新華保險堅持資產(chǎn)負(fù)債雙輪驅(qū)動的發(fā)展策略,資產(chǎn)規(guī)模破萬億元,達(dá)到11277.21億元,較上年末增長12.3%。2021年新華保險實現(xiàn)總投資收益576.21億元,同比增長23.5%。新華保險首席執(zhí)行官、總裁李全稱:“投資收益超額達(dá)成,全年實現(xiàn)總投資收益率5.9%,同比提升0.4個百分點。”

在北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院教師楊澤云看來,新華保險總投資收益同比增長,一方面源于投資資產(chǎn)的增長,從而提高了整體投資收益;另一方面,源于其股票金融資產(chǎn)的投資收益,特別是股票金融資產(chǎn)的投資收益,不僅使得其總收益大幅增長,也提高了其總投資收益率,甚至彌補了凈投資收益率的下降。

2021年A股上市險企權(quán)益類投資盛行。新華保險權(quán)益投資金額2574.36億元,年報顯示,新華保險堅持價值投資、長期投資理念,自下而上優(yōu)選行業(yè)和個股,把握結(jié)構(gòu)機會,布局優(yōu)質(zhì)賽道,實現(xiàn)了較好的收益。此外,在港股方面堅持高股息策略,持續(xù)挖掘港股市場這一價值洼地,擇機增加配置力度。

面對2022年一季度資本市場波動加大,新華保險的投資壓力如何?對全域市場機會和趨勢有何判斷?在3月30日舉行的新華保險業(yè)績會上,李全表示,2022年的市場狀況確實非常復(fù)雜。“但新華保險對2022年的狀況有一定思想準(zhǔn)備,投資端積極應(yīng)對,進行大類資產(chǎn)調(diào)整。”

個險人力將穩(wěn)定在40萬人

2021年,宏觀市場、監(jiān)管環(huán)境乃至銷售渠道等細(xì)分領(lǐng)域迭變,給壽險行業(yè)帶來前所未有的挑戰(zhàn)。隨著一系列監(jiān)管新政相繼落地,壽險行業(yè)進入從高速度向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵階段。

在行業(yè)新單保費增長承壓的情況下,新華保險2021年實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入1634.7億元,同比增長2.5%;總保費收入1634.7億元,同比增長2.5%。作為拉動規(guī)模增長的壓艙石,續(xù)期保費占總保費的比例保持在71.5%的高位,一年新業(yè)務(wù)價值為59.8億元。

個險渠道如何應(yīng)對外部環(huán)境變化,推動渠道轉(zhuǎn)型發(fā)展成為2021年整個行業(yè)的必答題。2021年新華保險個險渠道實現(xiàn)保費收入1198.32億元,同比增長2.1%。其中,續(xù)期保費1013.53億元,同比增長5.2%。

個險人力流失成為壽險業(yè)面臨的一大趨勢。新華保險副總裁李源表示,個險渠道方面,新華保險的隊伍數(shù)量穩(wěn)定在40萬左右。年報顯示,2021年新華保險持續(xù)開展人力清虛,截至2021年12月末,新華保險個險營銷規(guī)模人力38.9萬人;月均人均綜合產(chǎn)能2725元,同比提高4.1%。安信證券此前發(fā)布的相關(guān)研報顯示,新華保險主動清虛人力,隊伍質(zhì)態(tài)有望逐步企穩(wěn),進而帶動代理人人均產(chǎn)能邊際提升。

從其他核心渠道來看,銀保渠道期交保費、價值、首年保費均實現(xiàn)正增長,全年實現(xiàn)保費收入407億元,同比增長2.5%。新華保險表示,銀保渠道離不開大力發(fā)展期交業(yè)務(wù),深化重點渠道合作,優(yōu)化產(chǎn)品與服務(wù)供給。此外,團險渠道也有著強勁增勢。

楊澤云表示,人均產(chǎn)能除了銷售團隊本身外,也與公司的保費渠道來源密切相關(guān)。如果一家公司的保費主要來源于銀保渠道,則自身無須太多人員,但產(chǎn)能卻上升較快。對于新華保險而言,四年來,個險渠道保費收入變化不大,但銀郵渠道保費收入增長迅速,從2018年的47億元增長到2021年的252億元,而這與其2019年定下的銀郵渠道作為其壽險業(yè)務(wù)的主渠道息息相關(guān)。

在2022年隊伍打造方面,新華保險表示,一方面迭代隊伍管理邏輯,以年輕化、專業(yè)化、城市化為指引,提升隊伍質(zhì)量;另一方面以營銷員產(chǎn)能和收入提升為突破口,協(xié)同康養(yǎng)、財富管理資源,打造隊伍發(fā)展新動能。

蓄力康養(yǎng)領(lǐng)域,布局瞄向全國

盡管壽險行業(yè)面臨結(jié)構(gòu)產(chǎn)能過剩和結(jié)構(gòu)產(chǎn)能不足并存的挑戰(zhàn),但中國經(jīng)濟的韌和潛能,人民群眾對美好生活的向往和需求,持續(xù)為保險保障、健康醫(yī)療、品質(zhì)養(yǎng)老等領(lǐng)域帶來廣闊的發(fā)展空間。

2021年5月,新華保險首個大型CCRC社區(qū)(持續(xù)照護社區(qū),面向當(dāng)前自理能力強但未來健康度下降時也不愿變更居所的老年群體)新華家園·頤享社區(qū)問世。新華保險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,這標(biāo)志著新華保險養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)布局中的“樂享”“頤享”“尊享”三大社區(qū)產(chǎn)品線全面落地,實現(xiàn)了新華保險養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)布局的完整閉環(huán)。

據(jù)新華保險副總裁張泓介紹,在康養(yǎng)方面,截至2021年底,養(yǎng)老社區(qū)的入駐資格函簽署達(dá)到了4000份,對應(yīng)的應(yīng)收保費60億元,北京蓮花池尊享公寓、海南博鰲樂享社區(qū)一直在投入運營中。

“新華保險養(yǎng)老社區(qū)布局不斷推進的同時,也加大康復(fù)醫(yī)療醫(yī)院、健康管理公司的營運能力,新華保險的康復(fù)醫(yī)院在2021年初已經(jīng)獲得衛(wèi)生部門的批準(zhǔn),獲取了醫(yī)療保險的資質(zhì)。”張泓補充表示道。

2021年11月24日,《中共中央國務(wù)院關(guān)于加強新時代老齡工作的意見》發(fā)布,特別強調(diào)實施積極應(yīng)對人口老齡化的國家戰(zhàn)略,構(gòu)建居家社區(qū)機構(gòu)相協(xié)調(diào)、醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)相結(jié)合的養(yǎng)老服務(wù)體系和健康支撐體系。

天風(fēng)證券相關(guān)研報顯示,國家對于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展給予充分的政策支持,而商業(yè)養(yǎng)老保險作為養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的重要一環(huán),政策支持力度也不斷加強,未來有望成為養(yǎng)老社區(qū)支付端重要的補充。天風(fēng)證券認(rèn)為,其中養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和健康醫(yī)療產(chǎn)業(yè)是和保險最為契合的兩大服務(wù)體系。當(dāng)前壽險的覆蓋度仍處于較低狀態(tài),未來增長的重要來源之一是提升保險公司的服務(wù)覆蓋度,即延伸保險產(chǎn)品上下游服務(wù)鏈,通過“產(chǎn)品+服務(wù)”的模式,提升保險產(chǎn)品差異化競爭力。

如何避免同質(zhì)化,進行差異化競爭?針對下一步新華保險在康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的總體思路,張泓表示,公司將圍繞壽險業(yè)務(wù)發(fā)展,聚焦個人客戶特別是中高凈值的客戶,以解決養(yǎng)老、醫(yī)療等痛點問題為切入點,加強康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的投資布局,并且推動線上加線下的業(yè)務(wù)整合,以保險+服務(wù)的形式來提升公司產(chǎn)品的附加值,推動建立保險客戶康養(yǎng)的生態(tài)圈。

“新華保險將堅持輕重資產(chǎn)相結(jié)合的方式進行布局。重資產(chǎn)方面,下一步會在一些城市尋找新的布局點,設(shè)想布局京津冀、長三角、川渝養(yǎng)老社區(qū)來打造東南西北中和全國的產(chǎn)業(yè)布局。另外,新華保險要用輕資產(chǎn)的手段加大服務(wù)延伸,包括與養(yǎng)老項目開展養(yǎng)老戰(zhàn)略合作等。以此來通過輕重資產(chǎn)相結(jié)合的方式,來打造新華保險的產(chǎn)業(yè)布局。”張泓表示。(記者陳婷婷胡永新)

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