隨著中國(guó)銀行3月29日晚間公布2017年年報(bào),中、農(nóng)、工、建四大銀行的2017年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?nèi)抗?。?017年末,四大銀行的資產(chǎn)總規(guī)模為88.73萬(wàn)億元,凈利潤(rùn)總額約為9092億元。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,從年報(bào)來(lái)看,四大行2017年經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、業(yè)績(jī)好于預(yù)期。 從凈利潤(rùn)的總量來(lái)看,工商銀行2017年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2875億元,居四大行之首,建行、農(nóng)行、中行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)分別為2436億元、1931億元和1850億元。
數(shù)據(jù)顯示,2017年四大行凈利潤(rùn)的同比增幅都較2016年有所提升,農(nóng)行表現(xiàn)最佳,2017年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)4.9%,在四大行中最高。建行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)4.83%,工行同比增長(zhǎng)3%,中行同比增長(zhǎng)0.51%。
東吳證券研究所銀行行業(yè)首席分析師馬婷婷認(rèn)為,四大行盈利能力改善,受益于負(fù)債端改善,促使凈息差的穩(wěn)步回升。具體來(lái)看,工行凈息差改善幅度最大,全年上升0.06個(gè)百分點(diǎn)至2.22%;農(nóng)行凈息差高達(dá)2.28%,表現(xiàn)優(yōu)異。
中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)易會(huì)滿表示,2017年工商銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好于計(jì)劃、好于同期、好于預(yù)期,保持了穩(wěn)中向好的平穩(wěn)經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì),總量、結(jié)構(gòu)和質(zhì)量實(shí)現(xiàn)了協(xié)調(diào)互動(dòng)。
中國(guó)銀行副行長(zhǎng)張青松表示,2017年中國(guó)銀行凈利息收入同比增長(zhǎng)10.57%,增速達(dá)到近年來(lái)較好水平,主要受益于凈息差比上年提升0.01個(gè)百分點(diǎn)。今后存款競(jìng)爭(zhēng)激烈,可能帶來(lái)存款成本上升,中行將加強(qiáng)授權(quán)管理,有信心保持凈息差穩(wěn)中向好的趨勢(shì)。
馬婷婷認(rèn)為,2017年四大銀行的資產(chǎn)負(fù)債均實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步增長(zhǎng)。貸款上,四大銀行目前均大力發(fā)展零售業(yè)務(wù),貸款資源明顯向零售端傾斜。存款方面,四大銀行四季度存款數(shù)據(jù)雖略有下降,但日均余額數(shù)均保持穩(wěn)健增長(zhǎng),活期存款占比也均有提升,在全社會(huì)儲(chǔ)蓄率下降的情況下,四大銀行客戶基礎(chǔ)扎實(shí),低成本負(fù)債優(yōu)勢(shì)明顯。
從不良貸款率、撥備覆蓋率等指標(biāo)來(lái)看,四大銀行2017年的資產(chǎn)質(zhì)量和防風(fēng)險(xiǎn)能力都有所提高,資產(chǎn)質(zhì)量改善。
2017年農(nóng)行的撥備覆蓋率最高,達(dá)到208.37%,較上年末提升34.97個(gè)百分點(diǎn)。建行的撥備覆蓋率也高達(dá)171%,增加撥備341億元。中行撥備覆蓋率達(dá)到159.18%,工行撥備覆蓋率較上年大幅提升17.38個(gè)百分點(diǎn)至154.07%??梢钥闯?,四大銀行對(duì)理財(cái)進(jìn)表、企業(yè)去杠桿等可能的風(fēng)險(xiǎn)損失做了較充分的應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備,未來(lái)的利潤(rùn)釋放空間也較充足。
2017年,農(nóng)行不良貸款實(shí)現(xiàn)了大幅“雙降”,不良貸款余額比上年末下降368.02億元,不良率1.81%,比上年末下降0.56個(gè)百分點(diǎn)。工行不良貸款率較上年下降0.07個(gè)百分點(diǎn)至1.55%,是近5年來(lái)首次出現(xiàn)的單邊下降。建行的逾期貸款率為1.29%,比上年下降0.22個(gè)百分點(diǎn),不良貸款率1.49%,同時(shí)已經(jīng)連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)負(fù)剪刀差。中國(guó)銀行的不良貸款率為1.45%,比上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。