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去年新三板小貸公司業(yè)績下滑明顯 降息讓利難擋頹勢

在經(jīng)濟基本面下行、政策面不明朗的承壓下,小額貸款公司面臨的洗牌仍未結(jié)束。盡管去年以來行業(yè)整體有所回暖,但記者查閱財報注意到,2017年新三板掛牌小貸公司總體業(yè)績下滑態(tài)勢仍較為明顯。   根據(jù)財報,2017年商匯小貸、兆豐小貸、正新農(nóng)貸、濱江小貸、寶利小貸、陽光小貸、廣盛小貸等營收凈利雙雙下滑。例如,2017年商匯小貸實現(xiàn)營業(yè)收入1.61億元,同比下滑16.84%;實現(xiàn)歸屬于掛牌公司股東的凈利潤6838.75萬元,同比下滑14.88%。

事實上,為應(yīng)對市場下行趨勢,去年多家公司采取降息讓利舉措,卻未能改善業(yè)績“頹勢”。例如2017年濱江小貸實現(xiàn)營業(yè)收入1097.82萬元,同比減少11.64%,實現(xiàn)歸屬于掛牌公司股東的凈利潤31.59萬元,同比降低85.57%;廣盛小貸實現(xiàn)營收1270.76萬元,同比減少11.79%,實現(xiàn)凈利潤382.37萬元,同比減少56.80%。

但也有多家小貸公司“逆流而上”,實現(xiàn)業(yè)績正增長。例如,2017年宏達小貸實現(xiàn)營收1.37億元,同比增長10.58%;實現(xiàn)歸屬于掛牌公司股東的凈利潤8271.61萬元,同比增長10.08%。對于業(yè)績增長,宏達小貸指出,去年穩(wěn)步推進產(chǎn)品創(chuàng)新,推出系列貸款產(chǎn)品,并與銀行進行合作等。

值得注意的是,小貸公司頻陷訴訟糾紛。例如,截至報告期末,鴻豐小貸存在6筆未結(jié)訴訟,涉訴貸款本金873萬元;信源小貸存在10筆未結(jié)訴訟,涉及金額1242萬元;泰鑫小貸則在報告期內(nèi)發(fā)生9筆訴訟貸款,合計金額為1520萬元,占期末凈資產(chǎn)比例的14.13%。

據(jù)了解,受政策、行業(yè)、法律等因素制約,當前小貸公司發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。信源小貸在財報中指出,小貸行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)為各地區(qū)的金融辦,隨著行業(yè)的持續(xù)發(fā)展,國家統(tǒng)一制定行業(yè)監(jiān)管政策的預(yù)期加強,公司將面臨行業(yè)政策變化的風險。

根據(jù)當前政策要求,小貸公司往往只能本地化經(jīng)營,較少能跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù),導(dǎo)致小額貸款行業(yè)存在區(qū)域集中度高的風險,而公司業(yè)務(wù)的開展有賴于區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展狀況。

小貸公司面臨的行業(yè)競爭亦愈發(fā)激烈。不僅公司需要面臨來自于銀行、農(nóng)村信用合作社、民間借貸等競爭對手的競爭,還需要同地區(qū)的其他小額貸款公司進行競爭。

此外,融資問題也讓小貸公司頗為“頭疼”。根據(jù)相關(guān)規(guī)定,小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融資的余額,不得超過資本凈額的50%。而從資本市場募資更是困難重重。隨著監(jiān)管趨嚴,兩年多時間里,再無小貸公司掛牌新三板,亦無掛牌的小貸公司實現(xiàn)定增融資。

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