為冷眼打Call

當(dāng)前中國的中產(chǎn)看起來有房子有車，但是很多是高負(fù)債，沒有現(xiàn)金流，都是擁有房子的窮人。

只有不斷開源，開拓被動收入，并不斷提升其在家庭收入中的占比，才能從財務(wù)上不斷提高對抗風(fēng)險的能力。

老人和自己的醫(yī)療保障，能為子女健康成長、完成階層躍進(jìn)的使命提供保障。二者相輔相成，缺一不可。

近幾天，《流感下的北京中年》一文刷屏了，北京中年焦慮現(xiàn)象充斥整個網(wǎng)絡(luò)。

表面看來，這是一篇描寫近期流感肆虐的日記體白描文章，一個中產(chǎn)白領(lǐng)家庭的60歲岳父，從開窗患上感冒，到肺部感染，再到進(jìn)ICU(重癥護(hù)理病房)，直到最后去世，全程29天。

這個家庭，在北京有房有車有存款，有300萬+的保額保單，孩子只有一個，岳父岳母條件都還不錯。但就是這樣一個中產(chǎn)家庭，家庭財富卻幾乎被岳父的一場感冒掏空，賣房都被提上了議事日程。

人工肺、ICU的燒錢模式下，每個人都不禁脊背發(fā)涼，暗自掂量：如果發(fā)生在我家，這樣的花銷我能支撐幾天?

深入發(fā)掘這個案例的背后，展示的其實是中產(chǎn)家庭的焦慮，對家人健康的焦慮，對自身財富無法給家人筑起安全線的恐懼。

所以，對于很多人來說，在沒有醫(yī)療、保險等保障的前提下，中產(chǎn)都只是有房的窮人而已。就算你像作者一樣有足夠的流動資金，可以維持30天的ICU費用，但是如果沒有一定的人脈、關(guān)系資源，也會在5家醫(yī)院反復(fù)輾轉(zhuǎn)的過程中，錯失掉一次次就醫(yī)治愈的機會，最終落得人財兩空的下場。

為了防止類似北京中年的悲劇重演，冷眼總結(jié)下來，必須未雨綢繆，從以下方面著手：

一、有備無患，重視商業(yè)醫(yī)療保險

在當(dāng)前醫(yī)療產(chǎn)業(yè)化的大背景下，醫(yī)院的門難進(jìn)。一場大病，擊垮一個富裕的中產(chǎn)家庭基本上是分分鐘的事。所以，不管是醫(yī)保還是商業(yè)重大疾病險，家庭成員必須每人配備，以小博大，防患未然。未配備的人，隨時可能都是一顆定時炸彈，一旦爆炸，必會將整個家庭炸得灰飛煙滅。

當(dāng)前，很多地方醫(yī)保都處于虧空狀態(tài)，就像文中作者的岳父，單位雖然有醫(yī)保，但是報銷才到 2014年，這4年之內(nèi)報銷是拿不到錢的，醫(yī)保形同虛設(shè)。更何況，目前，批準(zhǔn)上市銷售的藥品有兩萬多種，但納入到醫(yī)保目錄的只有2000多種。很多進(jìn)口藥、創(chuàng)新藥、新型治療手段都遲遲無法納入到醫(yī)保范圍內(nèi)，一旦在保人還是保錢之間作出選擇，你還是會選擇放棄醫(yī)保，自掏腰包。

所以，當(dāng)前唯一防止因病返貧、因病破產(chǎn)的有效對抗工具只有商業(yè)重疾險了。當(dāng)然，市場上這樣的產(chǎn)品良莠不齊，一定要擦亮眼睛，買到對的品種。