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一地房貸可以還到100歲?“接力貸”或重出江湖,記者摸底深圳房貸市場(chǎng)

用一輩子的時(shí)間還房貸,你愿意嗎?


(資料圖片)

為了推進(jìn)房地產(chǎn)銷售,一些城市的銀行開始“出招”,有關(guān)“放寬房貸借款人年齡限制”的話題數(shù)次沖上熱搜。此前,有消息稱廣西南寧房貸年齡期限可延長(zhǎng)至80歲,今日一張地產(chǎn)公司營(yíng)銷海報(bào)又出圈了。海報(bào)上寫著“重磅利好,貸款年齡最長(zhǎng)達(dá)100歲”,下面則注明“子女作為共同借款人,最長(zhǎng)可貸至100歲”。

2月16日,記者以客戶身份撥打海報(bào)上提到的“建發(fā)央著”營(yíng)銷中心電話,但截至發(fā)稿未獲回應(yīng)。記者也采訪了多位業(yè)內(nèi)人士,他們普遍認(rèn)為如果海報(bào)內(nèi)容屬實(shí),其實(shí)就是“接力貸”的一種形式。那么,對(duì)于“接力貸”這種形式,到底應(yīng)該怎么看?

深圳銀行:暫無(wú)“接力貸”

“如果貸款人年齡超過(guò)70歲,可能會(huì)涉及‘接力貸’產(chǎn)品。”有業(yè)內(nèi)人士告訴記者。

所謂“接力貸”,是指以父母購(gòu)房資格買房,父母作為主借款人和子女作為共同借款人,一起承擔(dān)還貸責(zé)任。而且,“接力貸”的優(yōu)點(diǎn)之一就在于子女可以通過(guò)父母的名義獲得首套房購(gòu)房資質(zhì)。

早在2022年,包括廣州在內(nèi)的多個(gè)一二線城市就傳出“接力貸”重出江湖,但后來(lái)銀行緊急叫停相關(guān)貸款。有房屋中介人士也證實(shí)了這個(gè)說(shuō)法,一位中介人士指出,“之前可貸款的最高年齡不超過(guò)70周歲,放寬年齡限制是為了方便中老年人貸款,不過(guò)還需要年輕人做擔(dān)保,審核條件也比較苛刻”。

以深圳市場(chǎng)為例,近期記者進(jìn)行了摸底探訪,并對(duì)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行等多家大型銀行進(jìn)行探訪。銀行個(gè)貸經(jīng)理均回應(yīng)稱,銀行沒(méi)有提供“接力貸”的相關(guān)業(yè)務(wù)。目前,銀行的借款人年齡+期限為可貸至70周歲,有銀行最高可算到75歲。

“可以以父母作為主借款人,子女作為共同借款人去申請(qǐng)房貸,但也是因?yàn)槔先说氖杖肟赡懿桓撸荒軌蛸J足款,所以需要子女作為共同借款人,但年限是有嚴(yán)格規(guī)定的,借款人年齡+期限最多也就是算到75年?!鄙钲谵r(nóng)業(yè)銀行的一位個(gè)貸經(jīng)理如是說(shuō)。

“之前,銀行有一種房貸模式叫合力貸,就是指子女購(gòu)房,父母做共同還款人,而且父母的名字不用上征信?!币晃汇y行個(gè)貸經(jīng)理表示。

記者調(diào)查還發(fā)現(xiàn),目前深圳各大行房貸利率與去年12月保持一致,首套房利率多為4.6%,放貸額度較為寬松。作為調(diào)控最為嚴(yán)格的城市之一,深圳樓市的一舉一動(dòng)備受關(guān)注。截至目前,深圳樓市的調(diào)控政策并未發(fā)生明顯變化。

或出臺(tái)規(guī)范措施

近期,多地降低首套房貸利率至4%以下。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),2023年已有近30個(gè)城市調(diào)整了首套房貸利率。優(yōu)化限購(gòu)、降低首付、補(bǔ)貼稅費(fèi)、提高貸款額度也逐漸成為調(diào)控政策優(yōu)化的“標(biāo)準(zhǔn)配置”。

易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示,近期關(guān)于“房貸還清年齡為80歲、100歲”的類似消息明顯多起來(lái)?!敖恿J”總體上是一種打擦邊球的做法,若是炒作太多,不排除后續(xù)會(huì)有信貸政策管控或規(guī)范的操作。

“其實(shí),在實(shí)際操作中,‘接力貸’也是一種比較創(chuàng)新的貸款工具,使購(gòu)房者可以貸到更多的金額。當(dāng)前各地信貸投放的壓力比較大,‘接力貸’和銀行希望對(duì)客戶多貸款的心態(tài)有關(guān)?!彼J(rèn)為,此類貸款做法之所以有批評(píng)的聲音,一是因?yàn)榭赡艽嬖谫J款方面的不公平,即部分人可以多貸款。二是可能有些人借此類方式變相逃避限購(gòu)。“后續(xù)各地要注意的是,這幾個(gè)爭(zhēng)議的內(nèi)容要有預(yù)案,要有管控和預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的措施。在有措施的情況下再適當(dāng)推進(jìn)此類業(yè)務(wù)?!眹?yán)躍進(jìn)表示。

中指研究院認(rèn)為,1月以來(lái),疫情影響逐漸減弱,疊加樓市調(diào)控政策優(yōu)化,部分城市二手房業(yè)主掛牌預(yù)期有所回升,需求端亦有回暖跡象。展望未來(lái),樓市需求端將進(jìn)一步落實(shí)因城施策,多措并舉支持居民住房需求釋放,如核心一二線城市或在限購(gòu)、“認(rèn)房又認(rèn)貸”、房貸首付比例與利率等方面繼續(xù)優(yōu)化。整體來(lái)看,隨著樓市政策環(huán)境的進(jìn)一步寬松,市場(chǎng)預(yù)期與信心有望逐漸修復(fù),核心一二線城市二手房市場(chǎng)有望迎來(lái)復(fù)蘇。

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