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平安銀行2員工被終身禁業(yè):1人違規(guī)放貸1470萬 1人詐騙4619萬炒貴金屬

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》出品 文丨瀟瀟

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核心提示:


(資料圖片)

1、近日,平安銀行泉州晉江支行因個(gè)人汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)辦理不盡職被罰款50萬元,時(shí)任該行汽車金融部團(tuán)隊(duì)長王某金因違法放貸1470萬元、受賄33.7萬元,被判刑五年八個(gè)月并終身禁業(yè)。

2、2022年至今,平安銀行已有3位員工被終身禁業(yè),包括平安銀行南京分行高管何某、天津自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)分行高管熊某濤以及王某金。其中,何某因詐騙客戶4619萬元用于炒貴金屬、買房,被判刑十四年,并處罰金200萬元。

3、據(jù)鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》統(tǒng)計(jì),平安銀行2022年前三季度總投訴量高達(dá)11610件,位居股份制銀行第三位,且前三個(gè)季度投訴量逐季增加,分別是2948件、4072件、4590件。該行2022年第三季度投訴量位列股份制銀行第二名,占股份制銀行消費(fèi)投訴總量的15.1%;其中,信用卡業(yè)務(wù)是被投訴的重災(zāi)區(qū),占該行投訴總量的81.4%。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊1月30日,銀保監(jiān)會(huì)公布的罰單顯示,平安銀行泉州晉江支行因個(gè)人汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)辦理不盡職被罰款50萬元,相關(guān)責(zé)任人王某金被禁止從事銀行業(yè)工作終身。

這份罰單背后,是一起平安銀行前員工違法發(fā)放貸款、非國家工作人員受賄的案件。王某金因犯違法發(fā)放貸款罪、非國家工作人員受賄罪,被判刑五年八個(gè)月,并處罰金3萬元。

違法放貸1470萬元

據(jù)裁判文書網(wǎng)披露,2013年3月至10月,王某金曾在平安銀行泉州分行擔(dān)任汽車金融部團(tuán)隊(duì)長、客戶經(jīng)理,負(fù)責(zé)車行準(zhǔn)入業(yè)務(wù)及客戶購車貸款的調(diào)查、核實(shí)、發(fā)放等工作。

據(jù)涉案的恒偌達(dá)車行經(jīng)營者林某稱,王某金告訴他,可以通過向銀行提供虛假材料,改變購買車輛車型,申請購車貸款,從而貸出比實(shí)際購車款高的汽車消費(fèi)貸款。一般客戶的貸款會(huì)在扣除買車墊資資金及其車行抽取的5個(gè)點(diǎn)費(fèi)用后,給王某金2-3個(gè)點(diǎn)的業(yè)務(wù)費(fèi)用等,剩余資金再轉(zhuǎn)賬給客戶。

裁判文書顯示,恒偌達(dá)車行以某客戶購買150萬元的奔馳GL500-4.7-A/MT(402HP)藍(lán)效四驅(qū)車輛為由,向平安銀行申請貸款105萬元。但客戶真實(shí)購買的車輛為奔馳GLK300汽車,真實(shí)購買價(jià)格44萬元。

這樣的騙貸是如何成功的?

裁判文書中披露,恒偌達(dá)車行的準(zhǔn)入業(yè)務(wù)是王某金去聯(lián)系辦理的,市場是王某金去跑的,后面恒偌達(dá)車行客戶的汽車貸款業(yè)務(wù)材料主要也是王某金在收集。時(shí)任平安銀行泉州汽車金融部客戶經(jīng)理曾某曾經(jīng)對恒偌達(dá)車行的客戶為何都是購買類似奔馳GL500的高端車表示質(zhì)疑,但王某金讓其不用管,只需要按照銀行流程走就可以。

在平安銀行泉州分行工作期間,王某金明知恒偌達(dá)車行在辦理汽車消費(fèi)貸款過程中,通過提供虛假的高配車輛機(jī)動(dòng)車銷售統(tǒng)一發(fā)票、購車合同等材料向平安銀行申請貸款,但仍向羅某鵬等22名購車貸款人發(fā)放合計(jì)1469.95萬元貸款,并在每筆貸款發(fā)放后從中抽取2%左右的好處費(fèi),合計(jì)33.737萬元。截止案發(fā),上述貸款尚有本金743.22萬元未歸還銀行。

據(jù)裁判文書顯示,王某金犯違法發(fā)放貸款罪、非國家工作人員受賄罪,數(shù)罪并罰,被判有期徒刑五年八個(gè)月,并處罰金3萬元。

詐騙客戶4619萬元用于炒貴金屬、買房

王某金并不是平安銀行首個(gè)被市場禁入的員工。僅2022年至今,平安銀行就有3位員工被禁止從事銀行業(yè)工作終身,包括平安銀行南京分行高管何某、天津自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)分行高管熊某濤以及王某金。其中,何某因犯詐騙罪被判處有期徒刑十四年,并處罰金200萬元。

據(jù)裁判文書網(wǎng)披露,2011年至2019年,何某在平安銀行(原深圳發(fā)展銀行)南京分行擔(dān)任戶部街支行理財(cái)經(jīng)理、新街口支行零售部副經(jīng)理、建康支行行長助理(主持工作)期間,為了取得資金進(jìn)行貴金屬等高風(fēng)險(xiǎn)交易獲利,向被害人謊稱以“拼單”的方式代理認(rèn)購信托計(jì)劃,與被害人簽訂虛假的《**資金信托計(jì)劃代理投資協(xié)議》,約定投資期限、收益;或者謊稱代被害人購買平安銀行發(fā)售的“日添利”等理財(cái)產(chǎn)品,騙取被害人投資款。何某將上述錢款用于支付前期客戶的本金、收益及購買房產(chǎn),并在青島齊魯商品交易中心有限公司、大連大宗商品交易所等平臺(tái)進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資,造成巨額虧損,致卜某、陳某等六十名被害人共計(jì)4619萬元投資款無法返還。

法院認(rèn)為,何某詐騙他人財(cái)物,數(shù)額特別巨大,其行為已構(gòu)成詐騙罪。另外,何某多次詐騙,且有詐騙老年人情形,酌情從重處罰。依法判處何某有期徒刑十四年,并處罰金200萬元,責(zé)令何某退賠各被害人經(jīng)濟(jì)損失。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》注意到,這60位被害人經(jīng)濟(jì)損失少則十幾萬,多則超四百萬。在何某進(jìn)行貴金屬投資造成巨額虧損的情況下,六十名被害人共計(jì)4619萬元的投資款如何退賠呢?

據(jù)裁判文書披露,何某被查封在案的房產(chǎn)、一處車位依法處置后,按比例返還各被害人。

消費(fèi)者投訴量居股份制商業(yè)銀行第二位

平安銀行上述內(nèi)控問題的背后,是居高不下的投訴率。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)1月30日披露數(shù)據(jù),平安銀行2022年第三季度投訴量高達(dá)4590件,位列股份制商業(yè)銀行第二名,占股份制商業(yè)銀行消費(fèi)投訴總量的15.1%。

信用卡業(yè)務(wù)是平安銀行被投訴的重災(zāi)區(qū)。投訴量高達(dá)3735件,在該行投訴總量的占比為81.4%。

平安銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴量為529件,在股份制商業(yè)銀行中居于首位,占該行投訴總量的11.5%。

理財(cái)類業(yè)務(wù)投訴方面,平安銀行的投訴量為116件,在股份制商業(yè)銀行中位列第四名,占該行投訴總量的2.5%。

據(jù)鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》統(tǒng)計(jì),平安銀行一季度被投訴量為2948件,位居股份行第四位,其中信用卡業(yè)務(wù)投訴量2206件,占比74.8%;個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴量480件,占比16.3%。該行二季度被投訴量高達(dá)4072件,位居股份行第三位,其中信用卡業(yè)務(wù)投訴量3316件,占比81.4%;個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴量471件,占比11.6%。綜合來看,平安銀行2022年前三季度總投訴量高達(dá)11610件,位居股份制銀行第三位。值得一提的是,該行前三個(gè)季度投訴量逐季增加,分別是2948件、4072件、4590件。

平安銀行不但頻繁被消費(fèi)者投訴,也多次受到監(jiān)管處罰。

據(jù)鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》統(tǒng)計(jì),2022年至今,平安銀行已領(lǐng)21張罰單,合計(jì)被罰1326.5萬元。貸款違規(guī)是平安銀行的重災(zāi)區(qū),期間8次領(lǐng)罰合計(jì)被罰385萬元,其中3次因向借款人搭售保險(xiǎn)被罰。

值得注意的是,平安銀行對金融許可證的管理存在較大問題,僅2022年7-11月的四個(gè)多月里,平安銀行張家港支行、溫州鹿城吳橋路社區(qū)支行先后因金融許可證管理不到位被罰,后者更是將許可證遺失。

不過,平安銀行雖然存在上述問題,但業(yè)績方面表現(xiàn)較為理想。其近日發(fā)布的業(yè)績快報(bào)顯示, 2022年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1798.95億元,同比增長6.2%;歸母凈利潤455.16億元,同比增長25.3%,在已披露業(yè)績快報(bào)的16家上市銀行中位列第七名。

雖然業(yè)績亮眼,但背后的內(nèi)控問題不容忽視。未來,該行能否有效改善內(nèi)控、降低消費(fèi)者投訴率,鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》將持續(xù)關(guān)注。

關(guān)鍵詞: 平安銀行 商業(yè)銀行
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