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環(huán)球精選!好消息!這些人的房貸又能省一筆,部分存量房貸利率迎來重新定價

新年伊始,“房貸族”迎來好消息。2023年1月1日,部分存量房貸利率迎來重新定價,對于此前已轉(zhuǎn)換LPR報價方式,并指定1月1日為重新定價日的還貸者,本月起將節(jié)省一筆不小的開支。


【資料圖】

在過去的一年中,作為房貸利率參考的5年期LPR報價實(shí)現(xiàn)“三連降”,累計(jì)下降35個基點(diǎn),在等額本息計(jì)算方式下,每百萬元房貸每月大概可節(jié)省約200元利息,一年則可以節(jié)省2000多元。

部分存量房貸利率迎來重新定價

據(jù)了解,銀行與還貸者約定的重新定價日一般有兩個選項(xiàng):一是每年1月1日,二是貸款發(fā)放日的對應(yīng)日,而多數(shù)還貸者選擇了前者。對于選擇1月1日為重新定價日的還貸者,依據(jù)的是上年12月的5年期以上貸款市場報價利率(LPR),確定當(dāng)年全年的存量房貸利率水平。

根據(jù)全國銀行間同業(yè)拆借中心數(shù)據(jù),2022年12月公布的5年期以上LPR報價為4.30%。相比2021年12月,截至2022年12月,5年期以上LPR報價一共下降了3次,從4.65%下調(diào)至4.3%,累計(jì)下降了35個基點(diǎn)

房貸利率是由LPR報價和加點(diǎn)兩部分組成,即房貸利率從“4.65%+加點(diǎn)”調(diào)整為“4.3%+加點(diǎn)”。需要注意的是,1月1日開始調(diào)整的存量房貸利率,調(diào)整只涉及LPR報價部分,而加點(diǎn)部分不會調(diào)整。

以北京地區(qū)為例,目前銀行執(zhí)行的首套房貸利率為LPR報價+55個基點(diǎn),重新定價后,LPR報價部分將按照4.30%執(zhí)行,但加點(diǎn)保持不變。對于選擇1月1日為重新定價日的還貸者,本月起房貸利率則為“4.30%+55個基點(diǎn)=4.85%”。

以100萬元商業(yè)貸款為例,按照25年等額本息的方式計(jì)算,還貸者月供將下調(diào)約200元,一年能夠節(jié)省支出約2500元。

此外,存量公積金貸款也于1月1日重新定價。2022年9月30日,中國人民銀行決定,自2022年10月1日起,下調(diào)首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點(diǎn)。

專家:2023年LPR仍有下調(diào)空間

2022年9月29日,人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布通知提出,決定階段性調(diào)整差別化住房信貸政策。符合條件的城市政府,可自主決定在2022年底前階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)匦掳l(fā)放首套住房貸款利率下限。

與監(jiān)管要求同步,多地銀行機(jī)構(gòu)首套房貸利率“破4進(jìn)3”,降至歷史低位。

央行最新數(shù)據(jù)顯示,10月新發(fā)放居民房貸加權(quán)平均利率為4.3%,已低于2009年6月創(chuàng)下的有歷史記錄以來最低水平(4.34%)。

那么,影響著房貸利率的5年期以上LPR報價,是否還會繼續(xù)下降呢?

每日經(jīng)濟(jì)新聞上月曾報道,東方金誠首席宏觀分析師王青表示,“為支持樓市盡快企穩(wěn)回暖,短期內(nèi)5年期以上LPR報價有下調(diào)空間。”

王青分析指出,首先,為引導(dǎo)房地產(chǎn)市場盡快實(shí)現(xiàn)軟著陸,5年期以上LPR報價下調(diào)的迫切性較高;其次,當(dāng)前居民房貸利率相對偏高,具備一定下調(diào)空間;最后,近期存款利率較大幅度下調(diào),有望增加報價行壓縮5年期以上LPR報價加點(diǎn)的動力。

在民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬看來,自2022年8月LPR實(shí)現(xiàn)非對稱下調(diào)后,近幾月LPR報價均“按兵不動”,主要與MLF等政策利率維持不變,資金利率快速上行和市場波動使得銀行負(fù)債端承壓、信貸需求不足下凈息差已處于歷史低位等因素有關(guān),LPR報價目前還需等待下調(diào)空間。

溫彬認(rèn)為,近期各項(xiàng)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策不斷加碼,中央經(jīng)濟(jì)工作會議釋放出更強(qiáng)的穩(wěn)增長、擴(kuò)內(nèi)需、提信心信號。為進(jìn)一步刺激信貸需求、激活主體活力、促進(jìn)樓市回暖,并有利于消費(fèi)回升,2023年LPR仍存在下調(diào)空間。

“時間點(diǎn)上,考慮到明年初銀行面臨‘開門紅’任務(wù),在信貸亟待發(fā)力的情況下,LPR調(diào)降可有效帶動實(shí)體融資成本下降,推動信貸擴(kuò)張。同時,金融支持房地產(chǎn)‘16條’措施出臺后,按揭貸款等仍在低位徘徊,也需要信貸政策進(jìn)一步配合,推動地產(chǎn)銷售和投資回升。因此,明年一季度LPR調(diào)降或存在可能,且以能夠更好支持實(shí)體的5年期以上LPR調(diào)降最為必要。”溫彬稱。

關(guān)鍵詞: 房貸利率
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