隨著我國城鄉(xiāng)居民人均可支配收入持續(xù)增長，居民財富實現(xiàn)快速積累，財富管理的需求日漸旺盛。值得關(guān)注的是，數(shù)字化技術(shù)在財富管理行業(yè)中正扮演著重要角色，有報告預(yù)計，2030年中國數(shù)字財富管理市場規(guī)模將達(dá)到358萬億元。

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微眾銀行行長助理方震宇近日在“微眾銀行財富+”品牌推出之際接受藍(lán)鯨財經(jīng)記者采訪時表示，數(shù)字化是財富管理行業(yè)發(fā)展的大趨勢。隨著數(shù)字化的深入，財富管理行業(yè)生態(tài)效率將得到改善，覆蓋人群會大幅增長，規(guī)模增速亦會不斷加快。

上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛認(rèn)為，數(shù)字化能力將成為未來財富管理行業(yè)競爭能力的核心，在行業(yè)競爭升級的背景下，金融科技能力、零售金融場景建設(shè)以及客群豐富程度方面具有比較優(yōu)勢的機構(gòu)，其生態(tài)構(gòu)建能力的優(yōu)勢將隨著時間的推移而日漸凸顯。

加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成行業(yè)大趨勢

近年來，深化金融科技應(yīng)用，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，已成為國內(nèi)外財富管理行業(yè)普遍的共識和趨勢。

方震宇向藍(lán)鯨財經(jīng)記者表示，隨著數(shù)字化時代到來，理財門檻與交易成本越來越低，財富管理能夠覆蓋更廣的客戶群體；同時，數(shù)字化能有效打破傳統(tǒng)網(wǎng)點的局限性，包括老年人、殘障人士等在內(nèi)的特殊人群能夠更好地享受數(shù)字化帶來的金融服務(wù)。

曾剛分析道，數(shù)字化將從兩個方面推動財富管理行業(yè)的升級。一方面，圍繞財富管理業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，利用科技手段實現(xiàn)業(yè)務(wù)的數(shù)字化、自動化和智能化，提升效率和核心競爭能力，包括積極推動數(shù)字化渠道，提升精準(zhǔn)營銷能力；構(gòu)建全資產(chǎn)、全流程的數(shù)字化支撐體系，提升投研能力；數(shù)字化賦能中后臺專業(yè)化管理，提高管理能力。

另一方面，利用金融科技和數(shù)字化，構(gòu)建全新的財富管理平臺和生態(tài)。曾剛指出，不同類型的財富管理機構(gòu)圍繞客戶全方位需求開展廣泛、深入的合作，共同打造開放的大財富管理生態(tài)場景和平臺，亦將成為財富管理行業(yè)發(fā)展的一個重要趨勢。

此外，對于銀行系財富管理業(yè)務(wù)，曾剛指出，核心優(yōu)勢在于三點，一是產(chǎn)品譜系更全、更豐富；二是客戶覆蓋面廣，形成全生命周期的服務(wù)；三是綜合金融服務(wù)平臺，可以滿足高凈值客戶背后企業(yè)的融資需求，提供投融資一體化的全金融服務(wù)。

以微眾銀行為例，方震宇向藍(lán)鯨財經(jīng)記者透露道，目前，微眾銀行已為超過3.4億個人客戶提供包括線上銀行賬戶、存款理財、小額信貸和支付等在內(nèi)的綜合金融服務(wù)。截至今年10月末，微眾銀行已與超110家財富管理領(lǐng)域的機構(gòu)進(jìn)行了合作，提供多元化資產(chǎn)配置選擇。而該行近日推出的“微眾銀行財富+”品牌則將進(jìn)一步推動財富管理服務(wù)惠及廣大客群。

2030年中國數(shù)字財富管理市場規(guī)模將達(dá)到358萬億

隨著居民財富增長和大眾理財意識提升，財富管理行業(yè)蓬勃發(fā)展，市場需求持續(xù)增長。據(jù)了解，截至2021年末，中國個人金融資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)195萬億人民幣，BCG預(yù)計中國財富管理市場未來10年將以10.6%的年復(fù)合增長率高速增長。

另外，微眾銀行與BCG聯(lián)合發(fā)布的《中國數(shù)字財富管理市場2022》報告預(yù)計，2030年中國數(shù)字財富管理市場規(guī)模將達(dá)到358萬億元。

對于未來財富管理行業(yè)的發(fā)展趨勢，方震宇對藍(lán)鯨財經(jīng)記者表示，一是財富市場規(guī)模將高速增長，市場規(guī)模巨大；二是市場主體將各顯神通，各類金融機構(gòu)會越來越多，未來5~10年將有不同類型的機構(gòu)進(jìn)入財富管理市場，發(fā)揮各自優(yōu)勢，逐步建立自身獨特的比較優(yōu)勢與目標(biāo)客群。三是數(shù)字增效，數(shù)字化將改善財富管理行業(yè)效率，釋放出更大的社會價值。

“從需求端來看，在綠色低碳發(fā)展、鄉(xiāng)村振興、科技創(chuàng)新以及產(chǎn)業(yè)升級等紅利驅(qū)動下，我國將加速向中等發(fā)達(dá)國家行列邁進(jìn)，居民財富積累所帶來的財富管理需求，以及引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展所需要的投資需求，都會帶來財富管理行業(yè)的持續(xù)高速發(fā)展?！痹鴦偙硎?。

曾剛亦指出，數(shù)字化能力將成為未來財富管理行業(yè)競爭能力的核心，這個過程中，大財富管理行業(yè)的競合關(guān)系也可能出現(xiàn)新的演進(jìn)方向。其認(rèn)為，在金融科技能力、零售金融場景建設(shè)以及客群豐富程度方面具有比較優(yōu)勢的機構(gòu)，在行業(yè)競爭升級的背景下，其生態(tài)構(gòu)建能力的優(yōu)勢將隨著時間的推移而日漸凸顯。

“未來幾年，由于機構(gòu)之間在核心能力、人力資源以及科技投入能力等方面存在巨大差異，在財富管理新規(guī)轉(zhuǎn)型期結(jié)束后，各子行業(yè)的分化將會進(jìn)一步加強，市場集中度繼續(xù)上升將是比較確定的趨勢，中小財富管理機構(gòu)的發(fā)展重心需要聚焦到細(xì)分市場的專業(yè)化服務(wù)?！痹鴦偡治龅?。