“截至目前，‘保交樓’專項借款工作已取得階段性進(jìn)展，專項借款資金已基本投放至項目，資金投入帶動形成一批實物工作量，有效促進(jìn)了項目建設(shè)交付?！?1月24日，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人對第一財經(jīng)說。

該負(fù)責(zé)人表示，去年下半年以來，少數(shù)房地產(chǎn)企業(yè)由于長期“高杠桿、高負(fù)債、高周轉(zhuǎn)”的經(jīng)營模式不可持續(xù)出現(xiàn)風(fēng)險，并對市場產(chǎn)生了外溢效應(yīng)，同時受疫情影響，當(dāng)前房地產(chǎn)市場出現(xiàn)一些調(diào)整。

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房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展事關(guān)經(jīng)濟社會發(fā)展大局穩(wěn)定、事關(guān)民生福祉。近一段時間以來，穩(wěn)地產(chǎn)政策頻出，目前政策落地效果如何？國有大型銀行、股份行在促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展方面，都開展了哪些工作？

前10月累計發(fā)放按揭貸款4.84萬億元

8月份，銀保監(jiān)會配合住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部、人民銀行等部門及時出臺措施，支持國家開發(fā)銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行按照有關(guān)政策和要求，在配合地方政府壓實各方責(zé)任的安排下，依法合規(guī)、高效有序地向經(jīng)復(fù)核備案的借款主體發(fā)放“保交樓”專項借款，封閉運行、?？顚Ｓ?，專項用于支持已售逾期難交付住宅項目建設(shè)，千方百計推動“保交樓、穩(wěn)民生”。

數(shù)據(jù)顯示，1-10月，銀行業(yè)累計發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款2.64萬億元，累計發(fā)放按揭貸款4.84萬億元，為穩(wěn)定房地產(chǎn)市場提供了有力的金融支持。

近期，人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》（下稱“《通知》”），提出16條金融舉措。同時，銀保監(jiān)會、住建部、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于商業(yè)銀行出具保函置換預(yù)售監(jiān)管資金有關(guān)工作的通知》，支持優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)合理使用預(yù)售監(jiān)管資金，防范化解房地產(chǎn)企業(yè)流動性風(fēng)險，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。

銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)做好“保交樓”工作，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。同時，會將加強與住建部、人民銀行等相關(guān)部門的溝通配合，協(xié)同一致，同向發(fā)力，督促銀行保險機構(gòu)依法依規(guī)做好相關(guān)金融服務(wù)，將金融支持政策落實好、落到位，切實保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，積極支持“保交樓、穩(wěn)民生”，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。

大型銀行穩(wěn)地產(chǎn)都有哪些亮點？

記者了解到，在《通知》印發(fā)后，六家大型銀行圍繞“十六條”監(jiān)管政策，專題研究細(xì)化措施：一是迅速建立專項工作機制和向分支機構(gòu)傳達(dá)政策要求，快速形成總行統(tǒng)籌、全條線發(fā)力的工作格局；二是合理區(qū)分項目子公司風(fēng)險和集團控股公司風(fēng)險，建立區(qū)域優(yōu)質(zhì)房企“白名單”，對于暫時遇困房企存量開發(fā)貸款給予展期等安排；三是優(yōu)化和擴大現(xiàn)有授信審批“綠色通道”模式適用范圍，在落實相關(guān)政策的前提下，對于重點客戶、重要項目采取綠色通道形式加快審批和發(fā)放；四是積極配合做好“保交樓”工作，靠前對接專項借款安排，著力推進(jìn)“保交樓”項目配套融資。；是充分利用并購貸款、投行等工具，積極穩(wěn)妥推進(jìn)重點房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險處置項目并購金融服務(wù)。六是積極支持人民群眾住房貸款合理需求，保障受疫情影響、符合延期政策的住房金融消費者的合法權(quán)益和征信保護(hù)。

其中，各大型銀行在具體貫徹落實中還有不少亮點作法：

農(nóng)業(yè)銀行方面，通過簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議為房企提供多元化金融服務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行23日宣布，與5家房企簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，銀企雙方利用各自行業(yè)優(yōu)勢，整合資源，深化全面合作，按照自愿平等、互利共贏的原則，圍繞商品房、保障房、城市更新等重點領(lǐng)域，在房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房按揭貸款、并購貸款、債券承銷與投資等業(yè)務(wù)方面，建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。

建設(shè)銀行方面，通過加快住房租賃基金試點拓展住房租賃融資。建設(shè)銀行已于2022年11月8日設(shè)立規(guī)模為人民幣300億元的建信住房租賃基金，以市場化、法治化、專業(yè)化運作投資房企存量資產(chǎn)，通過與有關(guān)方面加強協(xié)作增加市場化的長租房和保障性租賃住房供給。目前，基金及基金管理公司已成功完成注冊備案工作，重點推進(jìn)項目20余個，項目資產(chǎn)總規(guī)模超過100億元。

工商銀行方面積極配合做好“保交樓”工作。工商銀行靠前對接專項借款安排，積極探索“保交樓”項目配套融資。例如，在任務(wù)較重的某中部大省，已對接項目超過30個。

中國銀行則是進(jìn)一步優(yōu)化政策，確保房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序。第一時間向分行轉(zhuǎn)發(fā)254號文并提出優(yōu)化措施，明確在符合254號文要求、風(fēng)險可控的前提下，合理優(yōu)化集團客戶在中行的授信集中度管理要求，穩(wěn)定房地產(chǎn)開發(fā)貸款投放。對符合條件的房地產(chǎn)企業(yè)客戶，允許對存量貸款予以展期或調(diào)整還款計劃。

交通銀行方面，積極穩(wěn)妥推進(jìn)房地產(chǎn)風(fēng)險化解融資模式創(chuàng)新。探索通過“銀行+央企”、“銀行+政府+地方國企”等合作模式，發(fā)揮商行、投行等工具作用，采取并購貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、紓困基金等方式，做好符合“保交樓”目標(biāo)要求的普通及改善型住宅項目融資支持。

郵儲銀行進(jìn)一步梳理房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)債企業(yè)名單，在符合風(fēng)險偏好的前提下，適度增加債券投資標(biāo)的企業(yè)范圍，并通過債務(wù)融資工具的承銷、投資支持房地產(chǎn)企業(yè)債券融資。

12家股份行如何做好受困房企風(fēng)險處置？

而在《通知》印發(fā)后，12家股份制銀行則分別結(jié)合自身情況進(jìn)行細(xì)化部署，及時傳達(dá)到分支機構(gòu)，目前各項工作正在加快推進(jìn)，一些工作已經(jīng)取得階段性進(jìn)展。

根據(jù)銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，銀保監(jiān)會要求股份制銀行對國有、民營房地產(chǎn)企業(yè)一視同仁，通過對存量貸款展期、調(diào)整還款安排等方式予以積極支持，堅決避免出現(xiàn)一致性抽貸、斷貸行為。鼓勵各行優(yōu)化內(nèi)部授權(quán)，提高審批效率。

例如，有的股份制銀行已經(jīng)給予分支機構(gòu)特別授權(quán)，允許分行自行審批房地產(chǎn)企業(yè)合理的貸款展期申請。

此外，支持股份制銀行助力房地產(chǎn)企業(yè)債券融資穩(wěn)定。多家股份制銀行積極參與了民營房地產(chǎn)企業(yè)增信支持類債券的承銷及投資工作。

“我們也積極配合有關(guān)部門，對部分房地產(chǎn)企業(yè)債券展期工作進(jìn)行了協(xié)調(diào)?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人稱。

在做好受困房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險處置方面，支持股份制銀行發(fā)放并購受困房地產(chǎn)項目的并購貸款。同時，股份制銀行已經(jīng)面向部分民營房地產(chǎn)企業(yè)開展了保函置換預(yù)售資金業(yè)務(wù)，緩解了這些企業(yè)的流動性壓力。

例如，中信銀行發(fā)揮中信集團“金融+實業(yè)”協(xié)同優(yōu)勢，通過并購和信托模式，化解佳兆業(yè)有關(guān)存量出險項目。

此外，為了依法保障住房金融消費者合法權(quán)益方面，據(jù)悉，部分股份制銀行已開始為部分地區(qū)多個樓盤的住房按揭客戶，提供延期還本付息服務(wù)，并不單獨因此下調(diào)貸款風(fēng)險分類，免收罰息。