作為觀察全球商業(yè)和經濟發(fā)展的風向標,《財富》世界500強在近期發(fā)布。
500強榜單企業(yè)在全球范圍內具有極大的市場競爭力和經濟影響力,代表著全球最大企業(yè)的最新技術發(fā)展趨勢。在500強企業(yè)的榜單中,有快速發(fā)展的“黑馬闖入者”,還有多次入圍的“常青樹”企業(yè)。在時代發(fā)展的洪流中,企業(yè)是推動經濟車輪向前的活力源泉,但往往興衰更替多,常青者少。
當我們尋找基業(yè)長青樣本的生存密碼,生態(tài)系統(tǒng)是一個關鍵詞。
放眼全球,無論是零售巨頭沃爾瑪,還是大型科技公司如蘋果、亞馬遜,這些世界500強榜單中的“常青客”都擁有各自獨特的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。
在今年的世界500強榜單中,有一家中國公司更值得關注,它就是泰康保險集團(以下簡稱“泰康”)。2024年,泰康以394.116億美元的營收,位列榜單第381名,連續(xù)7年入圍《財富》世界500強。在保險行業(yè)高速增長的發(fā)展勢頭已逐漸放緩的當下,連續(xù)7載穩(wěn)定躋身世界500強的泰康,成為商業(yè)舞臺上不容忽視的存在。
經營28載,泰康緊隨時代發(fā)展與客戶需求之變,不斷拓展產業(yè)邊界,創(chuàng)新打造了“支付(保險)+服務(醫(yī)養(yǎng)康寧)+投資(資管)”的商業(yè)模式,一步步建立起具有強大生命力的大健康生態(tài)系統(tǒng)。這樣的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng),就像生物生態(tài)系統(tǒng)一樣,是有機的整體,相互之間充分連接、作用、賦能,不但強調發(fā)展,更為企業(yè)跨周期發(fā)展鋪就了足夠厚的“安全墊”。
泰康為我們提供了一個寶貴的案例,值得中國壽險業(yè)乃至所有企業(yè)深入研究與借鑒。
通往優(yōu)秀企業(yè)之門
回顧企業(yè)百年發(fā)展史,每當社會環(huán)境發(fā)生重大變化,都會出現穿越周期的戰(zhàn)略創(chuàng)新。早在1996年,詹姆斯·弗·穆爾在《競爭的衰亡:商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)時代的領導與戰(zhàn)略》一書中曾給出分析:隨著全球化和技術創(chuàng)新的加速,商業(yè)環(huán)境變得越來越復雜,企業(yè)需要適應這種復雜性,而“商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)”則提供了一個框架,讓企業(yè)能夠更好地理解和應對這些復雜性。
簡言之:站在國際視野,建立商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)可以讓企業(yè)獲得更大的利益、實現更高的價值;回溯歷史周期,商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)禁得起時代的考驗,企業(yè)需要可持續(xù)發(fā)展的模式,才能拉長線、賺長錢、持續(xù)實現價值。
蘋果公司的發(fā)展歷程便是商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)的生動詮釋。從1997年虧損超過l0億美元,到2011年首度成為全球市值最大的公司,蘋果公司只用了14年。目前,它的市值仍在增長。從產品到服務到平臺再到生態(tài),蘋果公司開創(chuàng)了“硬件+軟件+服務”的一體化商業(yè)模式,將硬件產品、軟件連接和在線服務無縫集成,從而積累了數量龐大的用戶。在蘋果的生態(tài)系統(tǒng)中,作為核心企業(yè)的蘋果取得了持續(xù)的增長,同時,也帶動了生態(tài)系統(tǒng)中其他伙伴的收益,成功形成了一種正向價值創(chuàng)造循環(huán)。
在全球商業(yè)版圖中,金融行業(yè)作為核心驅動力之一,持續(xù)引領著創(chuàng)新與變革的浪潮。而在中國經濟對外開放的過程中,保險業(yè)是開放程度最高、競爭最激烈的行業(yè)之一。復業(yè)幾十年來,面對當今全球人口老齡化的嚴峻挑戰(zhàn),保險業(yè)早已走向新的發(fā)展趨勢。
而正當多數保險企業(yè)剛開始探索轉型時,泰康的商業(yè)生態(tài)體系則在傳統(tǒng)壽險的商業(yè)模式上進行了延展,助力其在“第二曲線”上實現飛躍,建立了穩(wěn)固的護城河。
然而,一個完整獨特的商業(yè)生態(tài)體系并非一朝一夕能夠完成,對于難度和能力要求也是最高的。構建一個成熟的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng),不僅需要對社會發(fā)展趨勢有著超前的判斷,更需要企業(yè)家對戰(zhàn)略一以貫之地堅持。
泰康正是站在時代的高度,洞悉經濟大勢,號準發(fā)展脈搏,抓住了未來社會中的變量與機遇。
回溯至1990年,還在國務院發(fā)展研究中心《管理世界》任副總編的陳東升到日本訪問,看到滿街的“日本生命”大為震撼,也很好奇。在得知“生命”就是人壽保險公司后,陳東升不斷學習了解,逐步認識到人壽保險在推動經濟社會發(fā)展中的重要作用,事實證明,在商業(yè)發(fā)展的進程中,人壽保險不僅可以做大規(guī)模,更是耐心資本的提供者。從此,他心中埋下這顆人壽保險的“種子”。
在1992年,國務院計劃籌建一批金融機構,陳東升提交了創(chuàng)辦泰康人壽的申請,成為中國申請股份制人壽保險公司牌照的先行者。
從體制內辭職,到“下?!眲?chuàng)業(yè),陳東升一直相信國家經濟和社會必將茁壯發(fā)展,而其對人身險行業(yè)的篤定也正是源于他始終相信——中國的中產社會必然到來,人們對保險的需要,會成就一家位列世界500強的優(yōu)秀企業(yè)。
而對老齡化社會的前瞻洞察,則為泰康下一步的戰(zhàn)略布局奠定了堅實的基礎。
保險本質就是照顧人的生老病死,泰康在做大做強壽險主業(yè)的同時,一直在觀察和思考未來發(fā)展的方向。2007年,在一場婚宴上,陳東升敏銳地洞察到獨生子女家庭在承擔育兒與養(yǎng)老雙重責任時的巨大壓力,從而萌生了進軍養(yǎng)老產業(yè)的構想:在即將到來的老齡化社會中,通過提供高質量的養(yǎng)老服務,延長壽險產業(yè)鏈,實現全生命周期覆蓋。
在嘗試的同時,泰康開始去全世界學習。尤其是美國的新型養(yǎng)老方式給了陳東升很大觸動,“當我看到一位95歲的老爺爺在跑步機上跑步,看到一群平均年齡85歲的老奶奶在跳芭蕾,再對比我父母的生活方式,那一剎那我下定決心,一定要把這種商業(yè)模式拿到中國來,改變他們對生命的態(tài)度。”
但并不是所有人都看好這條路,直到2009年,泰康才拿到試點投資養(yǎng)老社區(qū)的批文。盡管如此,在那個“老齡化”還未被廣泛提及的年代,泰康已經先行了一步。
自此,泰康的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)建設之路拉開帷幕。
從“樹木”進化到“生態(tài)”
商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)作為一個復雜的網絡結構,包含了多個關鍵要素和復雜的運行機制。也就是說,商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)要有一個核心框架,不同的組織和個體圍繞該框架共存共生,才能具備穩(wěn)定性和不竭的發(fā)展動力。
“幸福有約”產品體系可以說是泰康生態(tài)中的核心紐帶。2012年,泰康在行業(yè)中率先推出對接養(yǎng)老社區(qū)的大額年金產品“幸福有約”,壽險業(yè)“保險支付+醫(yī)養(yǎng)服務”的創(chuàng)新商業(yè)模式正式成型。
“幸福有約”由一張保單和一份《泰康人壽客戶入住養(yǎng)老社區(qū)確認函》共同組成。這張保單是泰康養(yǎng)老社區(qū)的“入場券”,當保單符合相應條件后,即可獲得未來養(yǎng)老社區(qū)的入住權益,提前鎖定養(yǎng)老資源;而年金險產生的未來現金流,也將成為客戶未來在養(yǎng)老社區(qū)生活、享老的資金保障。
2015年6月,泰康之家·燕園開業(yè)運營,保險和養(yǎng)老服務兩大業(yè)態(tài)有機結合正式跑通。至此,在傳統(tǒng)壽險“支付+投資”的基礎上,“服務”正式加入,一個新的壽險時代即將悄然開啟。
如今,幸福有約產品體系已經逐步發(fā)展為包括長壽有約、健康有約、財富有約、善壽有約的系列產品體系,可以真正地為個人、家庭甚至家族提供全生命周期服務的閉環(huán)服務。
依托于幸福有約豐富的產品體系,泰康的服務邊界也被無限外延。
一個完善的養(yǎng)老計劃,不能只有養(yǎng)老金和養(yǎng)老社區(qū)的保障,還需要解決大家對醫(yī)療資源的焦慮。于是,泰康在原有社區(qū)康復醫(yī)院的基礎上,擴大醫(yī)養(yǎng)布局,在全國范圍內建立自有五大醫(yī)學中心,分別是泰康仙林鼓樓醫(yī)院、泰康同濟(武漢)醫(yī)院、深圳前海泰康醫(yī)院、四川泰康醫(yī)院和寧波泰康腦科醫(yī)院,覆蓋長三角、華中、大西南和粵港澳大灣區(qū),同時還建立了口腔、腦科、康復三大??企w系。不僅自建,泰康還通過投資和合作等方式打造多層次醫(yī)療服務網絡,并拓展到生命關懷領域。
而從投資視角看,泰康對于生態(tài)的投資布局也已經初見成效,泰康的生態(tài)股權投資總體規(guī)模已經突破100億元,投資企業(yè)近40家,涉及了生物醫(yī)藥、醫(yī)療器械、醫(yī)藥流通、醫(yī)療服務和數字醫(yī)療等領域,基本形成了對大健康產業(yè)鏈上、中、下游的全覆蓋。 泰康針對心腦血管、腫瘤、眼科和口腔四個??祁I域,持續(xù)進行布局,具體來講就是三博腦科、冬雷腦科、亞心醫(yī)療、浙江求是心血管病醫(yī)院、健恒醫(yī)療、貝瞳眼科等醫(yī)療服務機構;同時在產業(yè)鏈上游布局了魅麗緯葉、艾柯醫(yī)療、普惠米道斯等心腦血管創(chuàng)新器械;在口腔賽道除了泰康控股的泰康拜博外,還投資了勁松口腔,以及國產正畸頭部企業(yè)正雅齒科,口腔數字化龍頭企業(yè)菲森科技和領健信息等。
在生態(tài)系統(tǒng)中,企業(yè)不僅要會競爭,更要會合作,打開自己的邊界才能提高環(huán)境適應能力和創(chuàng)新能力。在泰康構建的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)中,企業(yè)、消費者、市場中介、供應商乃至競爭者之間形成了一個協(xié)同進化的平臺,各部分在不斷交互中共同推動整個生態(tài)的繁榮發(fā)展。
平臺之上,萬物生長
當傳統(tǒng)的生產關系發(fā)生變化,壽險行業(yè)的生產方式也發(fā)生了變革。在泰康的生態(tài)系統(tǒng)中,“幸福有約”大額年金的標準定價,在傳統(tǒng)壽險以中產人群為主力客群的基礎上,自然地將客群拓展至富裕人群,甚至可以批量產生高凈值客戶??蛻羧后w從一個客戶,拓展到一個家庭,再到一個家族。目前,泰康的高客數量穩(wěn)居金融保險業(yè)第一梯隊。
保險產品以及客戶群體的變化,也對銷售提出了更高的要求。在此基礎上,泰康打造了“健康財富規(guī)劃師”(HWP)這一全新職業(yè)。區(qū)別于傳統(tǒng)的保險銷售,HWP以“保險顧問+醫(yī)養(yǎng)顧問+理財顧問”為核心職業(yè)素養(yǎng),可以為中高凈值客戶提供全方位專業(yè)服務。
而保險產品與醫(yī)養(yǎng)實體的結合,也帶來了對傳統(tǒng)壽險營銷方式的變革。提及保險,不少人腦海中可能會浮現出保險代理人拿著一堆文件、數據和演示表格來向自己推銷的場景,但在泰康的生態(tài)體系,這一銷售形式被重構。
基于醫(yī)養(yǎng)實體,泰康創(chuàng)新出一種場景化的體驗式營銷方式:在客戶購買保險之前,可以到泰康的醫(yī)養(yǎng)實體體驗未來養(yǎng)老和健康生活方式。保險一下子從“冷產品”變成了“熱服務”,保險公司與客戶從一種看得見摸不著的合同關系,變成了互相可接觸、可體驗和可感知的服務關系。
通過這一整套“組合拳”,泰康將產品價值延伸至場景價值,不僅聚焦于產品本身的優(yōu)化與升級,更將視野拓展至整個大健康生態(tài)的連結上。
在泰康的大健康生態(tài)系統(tǒng)中,服務端賦能支付端,促進銷售增長,乘數效應顯著。超體活動更是成為新單增長的關鍵,拓寬了銷售邊界,實現乘數增長。
支付端則為服務端提前鎖定客戶,放大價值效應。例如,壽險公司帶客戶參加服務端體驗活動,在豐富客戶體驗之上使公司獲得了依托生態(tài)的內生增長力。
而投資端與支付端、服務端結合,起到基石作用和壓艙石作用,實現生態(tài)共贏。在泰康的大健康戰(zhàn)略中,生態(tài)投資不僅追求良好的投資收益,更要發(fā)揮構建大健康生態(tài)的重要作用,推動整個生態(tài)系統(tǒng)的良性循環(huán)與共贏發(fā)展。
通過平臺的力量,泰康將原本分散的服務節(jié)點緊密串聯(lián)起來,形成了一個高效運轉、互相促進的有機整體。這種“萬物共生”的生態(tài)機制,提升了泰康的服務力與競爭力,更讓泰康能夠給客戶提供緯度更廣、程度更深的解決方案。這或許是泰康幸福有約客戶得以突破20萬的關鍵原因。
當下,壽險業(yè)傳統(tǒng)的“負債+投資”的二維結構模式面臨重大挑戰(zhàn),而泰康則將“支付+服務+投資”三端真正協(xié)同,形成三維發(fā)展模式并不斷進化。泰康三位一體生態(tài)系統(tǒng)下構建的新壽險模式,實現從單一服務到生態(tài)協(xié)同的跨越式發(fā)展,最終形成“長壽、健康、財富”三大閉環(huán),實現“行穩(wěn)”和“致遠”的兼顧平衡。
將價值無限外延
所有的商業(yè)選擇,最終都是價值判斷。商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)強調長期價值創(chuàng)造,價值創(chuàng)造不僅是提升企業(yè)自身競爭力的關鍵,更是提高社會福祉、改善人們生活質量的重要途徑。泰康構建的大健康生態(tài)體系,正是其價值觀在商業(yè)實踐中的深刻體現。
首先,這一生態(tài)體系改變了國人的生活方式與生活態(tài)度。使保險不再僅僅是風險的規(guī)避工具,而是服務人民美好生活的堅實后盾。
其次,該生態(tài)引領了中國壽險行業(yè)的高質量發(fā)展。在壽險業(yè)面臨轉型升級的關鍵時刻,不僅為行業(yè)樹立了新的標桿,更為壽險業(yè)的未來指明了方向。
最后,在全球老齡化日益加劇的背景下,為實現人們“更長壽、更健康、更富足”的美好愿景,泰康貢獻了一條極具創(chuàng)新性和可行性的商業(yè)化解決方案。作為世界500強企業(yè),泰康通過其大健康生態(tài)體系,將價值創(chuàng)造的觸角無限外延,為世界壽險業(yè)的發(fā)展注入了中國智慧與力量。