信托行業(yè)正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時期，杭州工商信托也在努力建立新的增長引擎。

杭州工商信托總裁江龍近日接受信托百佬匯記者專訪時，闡述了公司在轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期主要做的三件事。他坦言，公司轉(zhuǎn)型以來，高端財富賬戶數(shù)量和家族信托業(yè)務(wù)增加明顯，資產(chǎn)管理板塊的證券投資業(yè)務(wù)經(jīng)受住了市場洗禮，主動管理產(chǎn)品凈收益高于同業(yè)中位數(shù)水平。當(dāng)然，轉(zhuǎn)型過程中業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的變化會在短期對業(yè)務(wù)收入帶來一定壓力，接下來需要進一步加快轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)的發(fā)展。

與此同時，江龍也談了公司在慈善信托領(lǐng)域所做的諸多實踐。在他看來，慈善信托業(yè)務(wù)會帶來綜合效益。雖然目前慈善信托本身并不是盈利業(yè)務(wù)，但慈善信托做好后帶來的口碑效應(yīng)、客戶信任度以及品牌影響力，具有無形價值，同時也會在業(yè)務(wù)聯(lián)動方面發(fā)揮積極作用，會推動財富管理等相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

轉(zhuǎn)型主要做了三件事

杭州工商信托是杭州市首家股份制金融企業(yè)。公司于1986年成立，2003年經(jīng)中國人民銀行審核批準(zhǔn)完成重新登記，公司控股股東為杭州市金融投資集團有限公司。

近幾年，信托行業(yè)持續(xù)推進轉(zhuǎn)型，不斷壓降具有影子銀行特征的信托融資業(yè)務(wù)，鼓勵做大服務(wù)信托、投資業(yè)務(wù)以及慈善信托。同時，根據(jù)監(jiān)管新規(guī)征求意見稿，信托業(yè)務(wù)將被劃分為“新三大類”：資產(chǎn)管理信托、資產(chǎn)服務(wù)信托和公益/慈善信托。

江龍表示，轉(zhuǎn)型大趨勢下，信托公司盈利模式從以前的非標(biāo)融資利差收入為主轉(zhuǎn)向服務(wù)費收入為主。回歸信托本源，做大做強服務(wù)成為信托公司轉(zhuǎn)型重點。圍繞信托轉(zhuǎn)型背景，在新的三分類框架下，杭州工商信托主要做了三件事：

一是壓降非標(biāo)融資比例，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。杭州工商信托在資產(chǎn)端和資金端協(xié)同發(fā)力，拓展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，提速財富管理業(yè)務(wù)，全面推動服務(wù)信托業(yè)務(wù)，持續(xù)深化慈善信托，為公司轉(zhuǎn)型發(fā)展蓄積新動能。

二是在資產(chǎn)管理板塊充分發(fā)揮信托投融資兼?zhèn)鋬?yōu)勢，注重金融能力與行業(yè)能力相結(jié)合。公司這兩年不斷夯實主動管理能力，特別是在證券投資板塊，目前產(chǎn)品類型已涵蓋股票投資、債券投資等多個領(lǐng)域。

三是在財富管理板塊堅持以客戶為中心，完善產(chǎn)品供給，提升配置能力，為客戶提供一站式財富解決方案，主要內(nèi)容包含：推動銷售公司創(chuàng)設(shè)的金融產(chǎn)品；基于客戶的風(fēng)險特征開展定制化的資產(chǎn)組合管理；在資產(chǎn)保值增值的基礎(chǔ)上提供家族傳承、公司股權(quán)治理、企業(yè)治理等服務(wù)。

江龍表示，資產(chǎn)管理和財富管理業(yè)務(wù)并非相互孤立，而是緊密相連，融合發(fā)展。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)需要財富管理模塊提供資源支持，財富管理上也需要資產(chǎn)管理模塊提供能力支撐。

服務(wù)信托業(yè)務(wù)則圍繞信托制度的功能優(yōu)勢開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新。“服務(wù)信托的范圍很廣，有些歸于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，有些歸于財富管理業(yè)務(wù)。例如有些財富客戶在房地產(chǎn)項目上需要信托公司為其提供項目搜尋、項目評判、法律安排、期間管理等服務(wù)，雖然工作內(nèi)容需要資產(chǎn)管理能力，但是發(fā)起端屬于財富管理業(yè)務(wù)。”江龍說。從杭州工商信托的實踐看，服務(wù)信托憑借新的產(chǎn)品形態(tài)、新的工具功能、新的資源供給，幫助資產(chǎn)管理和財富管理延伸價值鏈，彰顯信托的社會價值和商業(yè)價值。

江龍介紹，公司轉(zhuǎn)型以來，高端財富賬戶數(shù)量和家族信托業(yè)務(wù)增加明顯，資產(chǎn)管理板塊的證券投資業(yè)務(wù)經(jīng)受住了市場洗禮，主動管理產(chǎn)品凈收益高于同業(yè)中位數(shù)水平。當(dāng)然，轉(zhuǎn)型過程中業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的變化會在短期對業(yè)務(wù)收入帶來一定壓力，接下來需要進一步加快轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)的發(fā)展。

“業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型不是一蹴而就的，其背后涉及企業(yè)文化、專業(yè)能力、決策機制、運營機制、科技能力等一系列要素，需要進行體系性建設(shè)而非局部能力的打造。我們不會急于求成，而是會在整體規(guī)劃下逐步推進組織協(xié)同、機制優(yōu)化、科技支撐、人才引進等系統(tǒng)性工作。”他說，杭州工商信托一方面用長期價值做丈量尺，將力量匯聚到為客戶創(chuàng)造價值和守護價值；另一方面挖掘自身追趕和領(lǐng)跑的潛能，有節(jié)奏、有耐心地成長為綜合金融服務(wù)商。

慈善信托業(yè)務(wù)會帶來綜合效益

在信托行業(yè)轉(zhuǎn)型的大背景下，慈善信托穩(wěn)步增長。截至2021年12月31日，全國累計慈善信托備案達(dá)773單，財產(chǎn)規(guī)模達(dá)39.35億元。

杭州工商信托也是慈善信托的積極推動者。江龍介紹，為了匹配業(yè)務(wù)發(fā)展方向，杭州工商信托的慈善信托業(yè)務(wù)主要放在財富管理板塊在培育，公司專門成立了社會事業(yè)發(fā)展部，專職進行涉眾性資金管理，開展公益信托、慈善信托等相關(guān)創(chuàng)新業(yè)務(wù)工作。該團隊為財富管理板塊“1+N”服務(wù)體系的有機組成部分，實現(xiàn)與財富管理、家族信托等業(yè)務(wù)的聯(lián)動。

隨著慈善模式的迅速完善與慈善生態(tài)體系的建立，杭州工商信托的慈善信托業(yè)務(wù)渠道逐漸被打開，慈善信托的質(zhì)量和設(shè)立速度也顯著提升，“陽光”“春風(fēng)”“之江”“暖樹”等慈善信托系列產(chǎn)品線逐漸成熟，并打造出了品牌效應(yīng)。特別是在浙江這片共同富裕示范區(qū)的熱土上，杭州工商信托在脫貧救困、縮小收入差距、促進共同富裕等方面開展了系列實踐和創(chuàng)新。

8月8日下午， 全國首個由多家金融機構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立、以建設(shè)共同富裕示范區(qū)為目的的“金融港灣慈善基金”慈善信托正式發(fā)布，該慈善信托由杭州錢塘金融港灣發(fā)展聯(lián)盟發(fā)起，由杭州工商信托和浙江省慈善聯(lián)合總會共同作為受托人。首批信托規(guī)模達(dá)1100萬元，計劃在三年里達(dá)到1億元，并通過慈善信托形式保值增值、助力共富。

江龍說，慈善信托是踐行公益慈善、推動共同富裕的重要力量。近年來慈善信托發(fā)展速度有所加快，但整體處于初級階段，一是在整個公益事業(yè)中的占比還比較小，總量還不大；二是功能還比較單一，綜合優(yōu)勢有待深入發(fā)揮。

他認(rèn)為，在慈善信托發(fā)展進程中，信托有很多獨特的職能和價值可挖掘，總體來說主要有四大優(yōu)勢：一是法律優(yōu)勢，信托作為一種獨特的法律制度安排，可以在慈善財產(chǎn)的獨立和隔離方面發(fā)揮獨特作用；二是資源平臺優(yōu)勢，信托公司有能力在資金端引入一大批有意愿有能力的愛心群體，在運用端匯聚慈善基金會等諸多專業(yè)管理機構(gòu)，進而整合資源打造慈善生態(tài)圈；三是運營優(yōu)勢，信托公司具有專業(yè)化和規(guī)?；\營的優(yōu)勢，可以幫助相關(guān)基金會提高慈善信托運營效率、降低運營成本，同時可以通過金融科技等提高項目運作的公開化、透明化和管理效能；四是綜合服務(wù)優(yōu)勢，一方面可以輸出金融服務(wù)，實現(xiàn)善款的保值增值，另一方面可以將家族信托等業(yè)務(wù)與慈善信托結(jié)合，推動善款根據(jù)委托人訴求按照既定目標(biāo)有序、可持續(xù)性使用。

對于信托公司來說，在慈善事業(yè)中應(yīng)如何定位？江龍認(rèn)為，可以圍繞信托公司的資源稟賦和能力特點來推動慈善事業(yè)發(fā)展：一是做慈善信托的引領(lǐng)者，結(jié)合信托自身創(chuàng)新基因推動慈善事業(yè)發(fā)展；二是做慈善機構(gòu)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)商，包括提供金融服務(wù)、運營服務(wù)等；三是做慈善客戶的忠實受托人，受人之托忠人之事。

“慈善信托未來會加快發(fā)展，規(guī)?？偭繉⒊掷m(xù)增加，同時專業(yè)性會逐步增強，特色化會更加明顯。”江龍說，以前信托公司主要是輸出信托架構(gòu)安排，未來可以更深層次參與慈善事業(yè)發(fā)展，包括遴選、甄別項目，更好地使用善款等等。信托公司在專業(yè)化、特色化方面也將逐漸分化，有些可能專注于慈善資產(chǎn)的保值增值，有些可能打造慈善細(xì)分領(lǐng)域的運作能力。

在江龍看來，慈善信托業(yè)務(wù)會帶來綜合效益。雖然目前慈善信托本身并不是盈利業(yè)務(wù)，但慈善信托做好后帶來的口碑效應(yīng)、客戶信任度以及品牌影響力，具有無形價值，同時也會在業(yè)務(wù)聯(lián)動方面發(fā)揮積極作用，會推動財富管理等相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展。他同時相信，隨著專業(yè)化探索的深入，慈善信托未來會逐漸形成多種盈利模式。

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