9月28日，《清華金融評論》·道口形勢分析會 (第十九期)——2022中國銀行業(yè)高質量發(fā)展論壇暨“2022中國銀行業(yè)排行榜200強”發(fā)布會成功舉辦。本次會議主題為“轉型賦能，行穩(wěn)致遠，我國銀行業(yè)高質量發(fā)展顯成效”。會上正式發(fā)布“2022中國銀行業(yè)排行榜200強”及分析報告，并進行了深入解讀和點評。

榜單發(fā)布，解讀銀行業(yè)發(fā)展概況

為了進一步反映我國商業(yè)銀行的服務能力、風控水平和競爭實力， 展現(xiàn)我國商業(yè)銀行在支持實體經濟發(fā)展、防范化解金融風險以及持續(xù) 深化改革、擴大開放等多領域的推進成效，為推動中國銀行業(yè)自身實 現(xiàn)高質量發(fā)展提供更多經驗借鑒，會上《清華金融評論》正式發(fā)布“2022中國銀行業(yè)排行榜200強”及分析報告。

該排行榜參考巴塞爾協(xié)議Ⅲ和中國銀行業(yè)監(jiān)管機構的相關要求， 基于中國各家商業(yè)銀行 2021 年的核心一級資本凈額，遴選出前 200 家銀行，其中有 6 家大型商業(yè)銀行、12 家全國性股份制商業(yè)銀行、94 家城市商業(yè)銀行、84 家農村商業(yè)銀行和 4 家民營銀行。從各項財務指標的表現(xiàn)看，進入 2022 中國銀行業(yè)排行榜 200 強的銀行具有較強代表性，構成了中國商業(yè)銀行領域的“壓艙石”。

該排行榜還列出了上榜銀行的總資產、凈利潤、成本收入比、凈息差、資產利潤率(ROA)、資本利潤率(ROE)、資本充足率、不良貸款率等指標。

分析報告對上榜銀行的有關指標進行了對比分析，并我國銀行業(yè)在 2021 年的整體發(fā)展環(huán)境、所經歷的重大變化和重大事件、銀行股在資本市場的表現(xiàn)、銀行業(yè)轉型的新探索等進行了追蹤和分析。在此基礎上，提出了銀行業(yè)高質量發(fā)展的若干政策建議。

專家匯聚，為銀行業(yè)高質量發(fā)展建言獻策

商業(yè)銀行在我國金融體系中處于主體地位，在實體經濟中發(fā)揮著關鍵作用。會上，清華大學國家金融研究院副院長張偉、中國工商銀行現(xiàn)代金融研究院副院長殷紅等多位專家匯聚，為我國銀行業(yè)高質量發(fā)展建言獻策。

清華大學國家金融研究院副院長，清華大學五道口金融學院黨委委員、副研究員、金融發(fā)展與監(jiān)管科技研究中心副主任、《清華金融評論》執(zhí)行主編張偉表示，基于排行榜的結果，2021年我國銀行業(yè)取得的成績可圈可點。即使把時間拉長看，最近十年，甚至是最近二十年，我國銀行業(yè)總體上也交出了非常令人滿意的答卷。不過，在充分肯定成績時，還要客觀、辯證地看待我國銀行業(yè)發(fā)展面臨的機遇與挑戰(zhàn)，特別是我國銀行業(yè)的盈利能力與我國經濟增速存在背離、信貸資產質量與微觀經濟主體表現(xiàn)存在背離、資本充足程度與金融體系整體風險存在背離以及上市銀行的經營績效與資本市場估值存在背離的現(xiàn)象，需要重點關注和深入研究。

中國工商銀行現(xiàn)代金融研究院副院長、中國金融學會綠色金融專業(yè)委員會副秘書長殷紅表示，在商業(yè)銀行所面臨的碳中和背景下，政策環(huán)境、產業(yè)環(huán)境、市場環(huán)境會發(fā)生變化，這些都是銀行需要高度重視和考慮的因素。下一步銀行業(yè)金融機構在戰(zhàn)略目標、治理架構、產品創(chuàng)新、風險管理、信息披露方面，都要考慮碳中和因素。

中金公司銀行業(yè)首席分析師張帥帥認為，我國銀行業(yè)可能進入到了供給側改革的新階段，一是地產、基建類傳統(tǒng)業(yè)務需求放緩，二是持續(xù)處于強監(jiān)管周期，三是數(shù)字化轉型的不斷推進需要銀行做出改變。

關于中國商業(yè)銀行盈利能力與銀行股表現(xiàn)相背離的問題，張帥帥表示，首先要與投資者和市場做好溝通交流，針對資產質量相關事宜，解決雙方間的信息不對稱;其次要加強內部建設、做好長期規(guī)劃，尋找和服務好金融產品服務最旺盛的客群，保持較高的成長性;公司治理升級，順應時代發(fā)展趨勢，高效的組織人力、科技和管理資源，實行差異化的戰(zhàn)略。

中銀證券銀行組首席分析師林媛媛提到，近些年來，從監(jiān)管治理來看，銀行整體合規(guī)經營及風險防控能力有明顯的提升，但在當下復雜多變的經濟環(huán)境下，銀行業(yè)經營面臨一定的壓力，包括來自需求持續(xù)提升及息差定價方面的壓力。銀行在商業(yè)可持續(xù)和承擔社會責任方面需要找到適當?shù)?span id="ipy94ir" class="keyword">平衡點。

投資者教育方面，在招商證券(600999)銀行業(yè)首席分析師廖志明看來，過度強調收益忽視風險是有問題的，投資者教育最核心的問題之一是在整個產品銷售的過程中要先了解客戶的需求，包括風險承受能力，從而匹配相對應的產品。