在發(fā)行規(guī)模不斷加快的同時,養(yǎng)老理財產(chǎn)品的跨行代銷布局也在提速。9月12日,北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn),除了積極發(fā)力直銷渠道之外,已有理財公司開始拓展代銷渠道,擴(kuò)圍養(yǎng)老理財產(chǎn)品銷售“朋友圈”。例如,中銀理財、光大理財、工銀理財等多家理財公司通過與招商銀行(600036)合作,在該行App上線了其推出的養(yǎng)老理財產(chǎn)品。對于理財公司來說,優(yōu)質(zhì)的合作渠道可謂是“無往不利”。在分析人士看來,在養(yǎng)老理財產(chǎn)品發(fā)行運(yùn)作逐漸成熟的當(dāng)下,理財公司之間合作互銷的模式也將逐步鋪開。
理財公司擴(kuò)容代銷“朋友圈”
養(yǎng)老理財產(chǎn)品營銷渠道正在不斷擴(kuò)大。9月12日,北京商報記者注意到,近段時間以來,有部分銀行理財經(jīng)理正在大力宣傳該行代銷的他行理財公司養(yǎng)老理財產(chǎn)品,拓展養(yǎng)老理財產(chǎn)品營銷渠道。
根據(jù)理財經(jīng)理的介紹,該行正在代銷的“交銀穩(wěn)享添福5年封閉式3號養(yǎng)老理財產(chǎn)品”募集時間為9月7日-14日,風(fēng)險等級為中低風(fēng)險,“業(yè)績比較基準(zhǔn)5%-7%/年”“零認(rèn)購費(fèi)、管理費(fèi)、銷售費(fèi)”。
事實(shí)上,除了依靠母行渠道線上拓新之外,代銷方式一直以來就是理財公司獲客的另一大重要渠道。不久之前,工銀理財首只由招商銀行代銷的養(yǎng)老理財試點(diǎn)產(chǎn)品“頤享安泰”封閉凈值型養(yǎng)老理財產(chǎn)品也于8月24日-31日面向北京、上海、廣州、深圳、武漢、重慶、成都、長春、沈陽、青島10個試點(diǎn)城市開售。
對于理財公司來說,優(yōu)質(zhì)的合作渠道可謂是“多多益善”,北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn),當(dāng)前已有中銀理財、光大理財、工銀理財等多家理財公司通過與招商銀行合作,在該行App上線了其推出的養(yǎng)老理財產(chǎn)品,這些產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)大多在5.5%-7.5%左右,風(fēng)險等級為中低風(fēng)險。
產(chǎn)品投向方面,每家理財公司上線的產(chǎn)品也各有不同,例如,中銀理財推出的養(yǎng)老理財產(chǎn)品通過長期投資跨越債券、股票等大類資產(chǎn)市場周期、平滑短期市場波動;光大理財推出的養(yǎng)老理財產(chǎn)品投資范圍為境內(nèi)外市場的金融工具,其中固收類資產(chǎn)投資比例不高于80%;工銀理財養(yǎng)老理財產(chǎn)品投向類型多樣,第一類為固收類資產(chǎn)、第二類為權(quán)益類資產(chǎn)、第三類為金融衍生品類資產(chǎn)。
“對銀行來說,選擇其他理財公司代銷的養(yǎng)老理財產(chǎn)品,一方面既可以豐富自家平臺的產(chǎn)品類型,進(jìn)而為進(jìn)一步拓展多元化的業(yè)務(wù)收入奠定根基;另一方面也是為了提升自家平臺的市場競爭力,從而為后續(xù)用戶的留存打下良好基礎(chǔ)。”易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮表示,理財公司走的市場化的競爭路線,多元化的渠道自然成為其增強(qiáng)競爭力的主要手段之一。此前也有理財公司人士向北京商報記者表示,將根據(jù)試點(diǎn)運(yùn)作情況加大各行之間的合作代銷優(yōu)勢,進(jìn)一步豐富養(yǎng)老產(chǎn)品布局。
合作互銷將成趨勢
自2021年9月正式啟動養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)以來,養(yǎng)老理財產(chǎn)品工作進(jìn)展順利,總體運(yùn)行平穩(wěn),今年8月以來,第二批養(yǎng)老理財產(chǎn)品密集開賣,投資者認(rèn)購熱情不減。
8月3日,中郵理財首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品“中郵理財郵銀財富添頤·鴻錦封閉式系列2022年第1期養(yǎng)老理財產(chǎn)品”發(fā)售,標(biāo)志著第二批試點(diǎn)養(yǎng)老理財產(chǎn)品正式開賣,該產(chǎn)品開售僅一小時銷量突破20億元,累計認(rèn)購金額30億元,提前完成募集。
8月8日,交銀理財設(shè)立的首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品“交銀理財穩(wěn)享添福5年封閉式1號養(yǎng)老理財產(chǎn)品” 該產(chǎn)品1元起投,募集期為8月8日-18日,開售當(dāng)日截至上午11時18分,認(rèn)購金額就已達(dá)到11.2億元。同樣,農(nóng)銀理財推出的“農(nóng)銀順心”第1期養(yǎng)老理財產(chǎn)品、中銀理財首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品——中銀理財“福”固收增強(qiáng)(封閉式)養(yǎng)老理財產(chǎn)品2022年01期也都是提前完成募集。
根據(jù)中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,截至目前,養(yǎng)老理財產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量已擴(kuò)容至48只,從凈值數(shù)據(jù)來看,截至9月12日,48只養(yǎng)老理財產(chǎn)品中共有43只產(chǎn)品公布了凈值數(shù)據(jù)。其中,僅有1只產(chǎn)品跌破凈值之外,其余42只產(chǎn)品凈值均在1或1以上,凈值水平整體表現(xiàn)平穩(wěn)。
未來,隨著養(yǎng)老理財產(chǎn)品發(fā)行運(yùn)作的逐漸成熟,理財公司之間合作互銷的模式也將逐步鋪開。在資深產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)研究人士王劍輝看來,“未來養(yǎng)老理財產(chǎn)品選擇多種渠道合作互銷是一個必然的趨勢,也是一個理性的選擇。因為選擇的渠道越多,理財公司銷售的范圍和對市場的滲透程度就也就越強(qiáng),這對理財公司的長期發(fā)展有非常重要的意義”。
另一位銀行業(yè)觀察人士指出,“未來會有更多理財公司選擇代銷渠道銷售養(yǎng)老理財產(chǎn)品,不過需要關(guān)注的是,當(dāng)前養(yǎng)老理財產(chǎn)品在產(chǎn)品設(shè)計方面比較相似,若沒有做很好的區(qū)分則很難達(dá)到銷售目標(biāo)。長遠(yuǎn)健康發(fā)展還是要厘清雙方業(yè)務(wù)邊界、職責(zé),落實(shí)投資者適當(dāng)性管理義務(wù),提升專業(yè)化服務(wù)水平”。(記者 宋亦桐)