隨著場景的逐步鋪開和試點的不斷深入，想必大眾如今對數(shù)字人民幣已不再陌生?；仡?021年，數(shù)億元數(shù)字人民幣紅包雨不斷，多類場景技術(shù)也在不斷取得突破、參與主體更是在逐步更新擴圍……在紅包雨的推廣激勵下，這場從“點”向“面”的數(shù)字人民幣變革，正在以“潤物細無聲”的方式，改變消費者的方方面面。

年內(nèi)已下超3.4億紅包雨

“數(shù)字人民幣紅包雨又來了!海南5萬人中獎!”近日，又一輪數(shù)字人民幣紅包雨下發(fā)，這次是海口市人民政府、中國人民銀行?？谥行闹新?lián)合啟動推出的“數(shù)字人民幣椰城嗨購節(jié)”紅包消費活動，仍是采取抽簽的方式，面向符合條件的?？谑忻耠S機發(fā)放1000萬元數(shù)字人民幣消費紅包，每個紅包金額為200元，紅包數(shù)量共5萬個。

12月25日，該次紅包消費活動中獎結(jié)果公布，已隨機抽出5萬名中獎用戶，中獎率15%，中簽用戶可至?？谑兄付ㄉ虘暨M行消費。

記者注意到，此次紅包試點中，消費者參與熱情仍然高漲，不少網(wǎng)友在討論參與及中簽使用情況，“我就想多體驗下數(shù)字人民幣，畢竟是政府推廣的，以后會慢慢普及”“因為有些商家沒有開通，所以目前使用起來還是沒微信、支付寶方便，但要提前把功課做起來”……

事實上，對于數(shù)字人民幣消費紅包，消費者已不再陌生。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，僅在2021年，國內(nèi)就有北京、深圳、蘇州、上海、雄安、成都、海南、長沙、西安、青島、大連至少11個地區(qū)派發(fā)了數(shù)字人民幣紅包，累計金額超3.4億元。

其中，包括深圳、蘇州、北京、上海、長沙、青島和海南等地均已發(fā)放2輪以上紅包，單地單輪紅包金額最高達4000萬元，也有不少地區(qū)“以點向面”嘗試聯(lián)動發(fā)放。

“另據(jù)01區(qū)塊鏈不完全統(tǒng)計，自2020年試點至今，11地累計發(fā)放的數(shù)字人民幣紅包金額已超3.7億元。”零壹研究院院長于百程指出，與場景結(jié)合的數(shù)字人民幣紅包，是數(shù)字人民幣試點過程中最普遍的推廣營銷方式。試點至今，數(shù)字人民紅包的適用范圍也從線下指定商戶逐步擴展到“線上+線下”完成系統(tǒng)改造的商戶，應(yīng)用范圍穩(wěn)步擴大。

南開大學(xué)金融學(xué)教授、聯(lián)儲證券董事兼首席經(jīng)濟學(xué)家李全告訴記者，目前數(shù)字人民幣的推廣力度之大，與之前各類擴大內(nèi)需的舉措相比，從時間密度和空間的廣度上來看，都前所未有，這對于試點而言意義重大。不僅僅讓試點地區(qū)的消費者得到了小實惠，更重要的是這些“錢包”的開啟是一個重要的落實通路，讓大家體會到了數(shù)字人民幣的方便、快捷和實用，也為下一步數(shù)字人民幣的推廣起到了良好的助推作用。

數(shù)幣交易額接近620億

除了紅包雨下不停，吸引越來越多消費者參與的是，數(shù)字人民幣的試點場景和活動形式也在不斷豐富創(chuàng)新。

例如，在活動形式上，試點打破單一消費紅包的方式，采取滿減優(yōu)惠以及返現(xiàn)福利等多種形式，階梯獎勵和百分百中獎的特點，讓更多人參與到了數(shù)字人民幣的試點中。

另外，不僅試點地區(qū)擴圍，數(shù)字人民幣融合的場景也在一步步擴容，覆蓋“吃、住、行、游、購、娛”等場景外，還有綠色低碳場景、政務(wù)服務(wù)及金融服務(wù)等多個領(lǐng)域。

根據(jù)央行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春在“香港金融科技周2021”上披露的數(shù)字人民幣階段測試進展數(shù)據(jù)。截至2021年10月22日，已經(jīng)開立數(shù)字人民幣個人錢包1.4億個，企業(yè)錢包1000萬個，累計交易筆數(shù)達到1.5億筆，交易額接近620億元。目前，有155萬商戶支持數(shù)字人民幣錢包，涵蓋公共事業(yè)、餐飲服務(wù)、交通出行、購物和政務(wù)等各個方面。

通過數(shù)據(jù)不難窺見，自“10+1”個區(qū)域試點以來，數(shù)字人民幣市場反響超出預(yù)期。李全告訴記者，目前，從上海的網(wǎng)紅菜市場到蘇州的購物村，再到各地的共享單車等，數(shù)字人民幣正在進入千家萬戶的百姓生活。2022年1月27日北京冬奧村正式開村后更將是全面試點數(shù)字人民幣，境內(nèi)外消費者將嘗試用手機App的軟錢包和不依賴手機的硬錢包進行支付，讓消費者得到更好的市場體驗。

離正式落地還有多遠距離

針對數(shù)字人民幣試點，央行行長易綱曾介紹，央行從2014年起開始研究法定數(shù)字貨幣，在2016年搭建了中國第一代央行數(shù)字貨幣原型，同時提出M0定位、雙層運營體系、可控匿名等基本特征。2017年起，央行與商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司等合作，共同進行數(shù)字人民幣研發(fā)。2019年末，數(shù)字人民幣開始試點，目前包括10個城市及2022北京冬奧會場景。部分城市還推出了數(shù)字人民幣綠色出行、低碳紅包等使用場景。

再觀2021年，易觀高級分析師蘇筱芮表示，數(shù)字人民幣試點這一年步入“快車道”，一是試點地區(qū)范圍持續(xù)擴容，覆蓋到的用戶主體、開立數(shù)字錢包的數(shù)量等均不斷上升;二是場景類型更加豐富，從原先小額零售的試點起，逐步延伸至大額支付、對公支付、跨境支付等領(lǐng)域;三是數(shù)幣相關(guān)生態(tài)更加完善，各類市場主體不斷參與和加入，如IT廠商、第三方支付公司、財務(wù)公司等。

在蘇筱芮看來，數(shù)字人民幣結(jié)合地方場景特色直接觸達用戶群體，一方面能夠高效融入當?shù)氐纳a(chǎn)生活，使數(shù)字人民幣試點工作得到有序拓展;另一方面采取“紅包雨”這樣的市場化手段，既能夠調(diào)動廣大群眾參與的積極性，也能夠發(fā)揮數(shù)字人民幣在市場中的流通作用，為后續(xù)的大規(guī)模普及筑牢根基。

展望后續(xù)數(shù)字人民幣試點，在李全看來，后續(xù)數(shù)字人民幣將在紅包試點上繼續(xù)推進，未來一段時間，在場景上，數(shù)字人民幣仍將在包括公用事業(yè)支付、餐飲服務(wù)、交通出行、購物和政務(wù)服務(wù)等方面全面展開，在線上線下相結(jié)合的商業(yè)實現(xiàn)中，將給消費者帶來更好的體驗。

不過，在業(yè)內(nèi)看來，數(shù)字人民幣距離正式落地，也仍面臨不小的挑戰(zhàn)。正如蘇筱芮指出，從試點情況來看，目前我國推進數(shù)字人民幣的方案整體較為穩(wěn)妥，達到大規(guī)模普及首先應(yīng)具備成熟的技術(shù)能力，能夠保障交易過程的安全性以及支付效率;其次需要更多商戶接入數(shù)字人民幣的使用，以確保其具有豐富的應(yīng)用場景;再者還需要加大對數(shù)字人民幣相關(guān)知識的普及教育，通過各類激勵措施培養(yǎng)支付習(xí)慣，使得活躍用戶規(guī)模不斷積累與留存;最后還要就市場上出現(xiàn)的數(shù)字人民幣騙局加大打擊力度，維護和鞏固數(shù)字人民幣的地位。

“安全保障也很重要，要避免數(shù)字人民幣成為黑客攻擊的目標。”李全同樣說道，后續(xù)數(shù)字人民幣距離全面落地，還需要在客戶體驗和安全保障等方面反復(fù)論證并進行試驗，當然，這個完善也是一個過程，經(jīng)過不斷地試驗、使用和完善，數(shù)字人民幣將得到全面而高效的推廣。(記者劉四紅)