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壽險下滑財險穩(wěn)增 五大上市險企開門未紅

壽險下滑財險穩(wěn)增 五大上市險企開門未紅

2023年新的篇章開啟,面對新的發(fā)展環(huán)境、新的轉(zhuǎn)型階段、新的業(yè)務(wù)布局,各險企的保費收入情況更受關(guān)注。2月19日,北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn),中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險、中國人保A股五大上市險企1月合計實現(xiàn)保費收入5651.89億元,同比下降1.18%,保費增速呈四降一升局面,其中,中國平安是唯一保費正增長的企業(yè)。


(資料圖片)

綜合來看,隨著車險業(yè)務(wù)回暖,財險公司保費收入穩(wěn)健增長;壽險公司保費收入有所分化,整體呈下滑趨勢。盡管保險業(yè)目前仍然經(jīng)歷著轉(zhuǎn)型帶來的“陣痛”,但發(fā)展前景被一致看好。

首月保費數(shù)據(jù)中,壽險公司的“開門紅”情況最受關(guān)注,但從實際情況來看,多家壽險公司1月保費收入處于負(fù)增長狀態(tài)。

具體來說,5家壽險公司1月共取得保費收入4321.54億元,同比下降2.7%。其中,平安人壽保費收入1029.41億元,同比增長4.43%,平安人壽也是唯一一家壽險保費收入實現(xiàn)正增長的。人保壽險保費收入392.47億元,同比下降15.81%。太保壽險保費收入為526.85億元,同比下降5.72%。

談及2023年首月壽險公司保費承壓的原因,北京工商大學(xué)中國保險研究院副秘書長宋占軍表示,一方面可能是在監(jiān)管部門要求保險公司業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長、淡化“開門紅”的引導(dǎo)下,保險公司更加重視平滑季度乃至月度保費增長;另一方面再加上1月春節(jié)假期保險公司有效工作日的減少,也導(dǎo)致保費增速放緩。

資深精算師徐昱琛進(jìn)一步分析,除了春節(jié)假期導(dǎo)致的工作周期縮短,1月上旬的疫情影響也導(dǎo)致代理人工作停擺,而各家公司推出的“開門紅”產(chǎn)品仍以快返型年金為主,并沒有什么新意,對消費者來說產(chǎn)生了“審美疲勞”。

展望后市,隨著居民儲蓄意愿提升,壽險公司未來發(fā)展被一致看好。國君非銀劉欣琦團(tuán)隊預(yù)測,從需求側(cè)看,在疫情不確定、權(quán)益市場震蕩等因素影響下,居民的風(fēng)險偏好仍然維持低位,而年初恰逢居民財富管理需求最旺盛的時點,從而帶來保險儲蓄類產(chǎn)品的配置需求。從供給側(cè)看,由于1月疫情及假期擾動隊伍展業(yè),部分公司2月啟動二次“開門紅”,3月強化一季度沖刺,通過費用激勵的方式激發(fā)代理人的銷售潛力。

宋占軍也表示,2023年業(yè)務(wù)的恢復(fù)增長,主要來自后疫情時期經(jīng)濟(jì)社會生活的全面恢復(fù),尤其是消費者收入的增長,在這一基礎(chǔ)上,個人養(yǎng)老金等養(yǎng)老健康保障業(yè)務(wù)也將進(jìn)一步助力市場發(fā)展。

相較于壽險公司持續(xù)承壓,經(jīng)過車險綜改后財險業(yè)“提質(zhì)、降本、增效”的改革成效初步顯現(xiàn),業(yè)績回暖明顯,在開年表現(xiàn)出良好的增長趨勢。

從具體保費收入情況來看,1月3家險企共取得保費收入1165.66億元,同比增長2.04%。其中,人保財險保費收入611.73億元,同比增長1.23%;平安產(chǎn)險保費收入320.82億元;太保產(chǎn)險保費收入233.11億元,同比增長10.9%。

回望2022年,不少財險公司實現(xiàn)了保費規(guī)模與利潤的同比雙升。市場預(yù)計,受益于車險業(yè)務(wù)持續(xù)回暖,非車險業(yè)務(wù)繼續(xù)提升,上市險企產(chǎn)險業(yè)務(wù)將保持穩(wěn)健增長。而頭部險企有望憑借在費率、渠道方面的優(yōu)勢,有望進(jìn)一步擴展盈利空間。

信達(dá)證券分析師王舫朝在研報中預(yù)測,綜合考慮當(dāng)前各地消費刺激政策下乘用車銷量有望逐步復(fù)蘇以及非車險相關(guān)政策支持等因素,認(rèn)為2023年車險和非車險均有望維持穩(wěn)健增長。

招商非銀鄭積沙預(yù)測,從2023年全年來看,在各項穩(wěn)增長政策加快落地,以及支持新能源汽車等消費和推進(jìn)鄉(xiāng)村振興等措施的政策出臺下,車險和非車險業(yè)務(wù)均有望實現(xiàn)較好增長。同時2023年財險行業(yè)仍將延續(xù)嚴(yán)監(jiān)管,財險行業(yè)的競爭格局預(yù)計將趨于穩(wěn)定,在社會活動恢復(fù)下,頭部公司憑借定價優(yōu)勢和規(guī)模優(yōu)勢有望繼續(xù)領(lǐng)先同業(yè),看好2023年財險行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。

北京商報記者 陳婷婷 李秀梅

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