(李自曼)又是一年情人節(jié),中新經(jīng)緯查閱多家保險(xiǎn)公司官網(wǎng)和微信公眾號(hào)發(fā)現(xiàn),今年絕大多數(shù)公司營(yíng)銷(xiāo)熱情不足,甚至并未開(kāi)展相關(guān)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。部分開(kāi)展相關(guān)活動(dòng)的公司,涉及的險(xiǎn)種也多為車(chē)險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等產(chǎn)品。曾經(jīng)的情人節(jié)專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品(下稱戀愛(ài)保險(xiǎn))陷入沉寂。
噱頭大于保障 戀愛(ài)保險(xiǎn)被叫停
(資料圖)
2015年至2017年保險(xiǎn)公司,隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的快速發(fā)展,部分公司借助互聯(lián)網(wǎng)渠道,在情人節(jié)之際推出“情人節(jié)概念保險(xiǎn)”相關(guān)產(chǎn)品。
中國(guó)人壽、太平財(cái)險(xiǎn)、安心財(cái)險(xiǎn)等公司保險(xiǎn)公司都以愛(ài)情、婚姻為賣(mài)點(diǎn)推出過(guò)類(lèi)似的產(chǎn)品。消費(fèi)者投保該類(lèi)產(chǎn)品后,保險(xiǎn)公司承諾,若投保人在一定時(shí)間內(nèi)與指定戀人領(lǐng)取結(jié)婚證,可獲得1萬(wàn)朵玫瑰花或一枚0.5克拉的鉆石或1.09萬(wàn)元的結(jié)婚禮金。有的產(chǎn)品還可以在消費(fèi)者投保期間為其提供保額為1萬(wàn)元的人身意外險(xiǎn)。
一般情況下,該類(lèi)戀愛(ài)保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定,保險(xiǎn)生效后,投保人與指定戀人相戀3年以后,10年以內(nèi)結(jié)婚才能獲得賠付。
2017年,慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)發(fā)布《情人節(jié)保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)報(bào)告》稱,根據(jù)精算師統(tǒng)計(jì),98.39%的情侶在戀愛(ài)三年后都會(huì)分手。據(jù)平臺(tái)統(tǒng)計(jì),這種“戀愛(ài)險(xiǎn)”往往只是看熱鬧和旁觀者居多,實(shí)際購(gòu)買(mǎi)率很低,保險(xiǎn)公司也只是圖個(gè)噱頭。
國(guó)內(nèi)某大型保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴中新經(jīng)緯,目前公司針對(duì)情人節(jié)的活動(dòng)都是軟性活動(dòng),對(duì)產(chǎn)品推介沒(méi)有要求。有的公司可能會(huì)針對(duì)代理人自我提升方面推出相關(guān)活動(dòng),或者為客戶送上簡(jiǎn)單祝福。情人節(jié)目前不再列為重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)節(jié)點(diǎn)。
2月14日,中新經(jīng)緯在慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)、螞蟻保、微保等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)檢索戀愛(ài)保險(xiǎn)相關(guān)產(chǎn)品,均未查到相關(guān)產(chǎn)品。
明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)資深保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人張俊俊對(duì)中新經(jīng)緯表示,近期并未看到相關(guān)保險(xiǎn)公司在情人節(jié)的優(yōu)惠活動(dòng)。部分公司曾推出的戀愛(ài)保險(xiǎn),本質(zhì)是人身意外傷害保險(xiǎn),然后附加婚禮玫瑰花費(fèi)用或者、婚禮鉆石、婚禮祝賀金等責(zé)任。2017年1月,原保監(jiān)會(huì)發(fā)布實(shí)施《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)指引》,要求保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持保險(xiǎn)利益原則、損失補(bǔ)償原則等,不得開(kāi)發(fā)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有法律上承認(rèn)合法利益、承保投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)、無(wú)實(shí)質(zhì)內(nèi)容意義、炒作概念的噱頭性產(chǎn)品等8類(lèi)產(chǎn)品。此后,這類(lèi)產(chǎn)品鮮見(jiàn)于市場(chǎng)。
在北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云看來(lái),上述戀愛(ài)保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人在約定時(shí)間內(nèi)是否結(jié)婚為保險(xiǎn)事故,但該事故對(duì)于被保險(xiǎn)人而言,并無(wú)經(jīng)濟(jì)損失,不符合保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益原則,容易造成保險(xiǎn)人與投保人之間的賭博。此外,沒(méi)有保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)產(chǎn)品也容易引發(fā)投保人的道德風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)一步引發(fā)保險(xiǎn)公司的償付能力風(fēng)險(xiǎn)。所以,原保監(jiān)會(huì)叫停了戀愛(ài)保險(xiǎn)。
保單定制、夫妻互?;虺呻U(xiǎn)企愛(ài)情消費(fèi)市場(chǎng)抓手
在業(yè)內(nèi)看來(lái),中國(guó)情侶消費(fèi)市場(chǎng)活力較大,保險(xiǎn)公司可以進(jìn)一步探究真正具有保障性的相關(guān)產(chǎn)品,豐富愛(ài)情市場(chǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品供給。
根據(jù)艾媒咨詢進(jìn)行的2023年中國(guó)西方情人節(jié)消費(fèi)調(diào)查顯示,超五成消費(fèi)者為愛(ài)“一擲千金”。在本次調(diào)研中,已婚群體占比較高,為57.7%,其次是戀愛(ài)未婚群體,占比32.1%。
那么,保險(xiǎn)公司想要抓住愛(ài)情市場(chǎng)可以從哪些方面入手?上述保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴中新經(jīng)緯,保險(xiǎn)的本質(zhì)是幫助被保人減少損失,轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),大部分保險(xiǎn)產(chǎn)品需要投保雙方須為直系血親。針對(duì)情侶市場(chǎng),很多公司都是人身險(xiǎn)方面下功夫,會(huì)向客戶推薦定期壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)或者短期意外險(xiǎn)。整體看來(lái),目前保險(xiǎn)公司更聚焦已婚人群的相關(guān)保險(xiǎn),代理人在做方案時(shí)也多以家庭為單位,為夫妻進(jìn)行保險(xiǎn)配置。
中新經(jīng)緯查閱資料發(fā)現(xiàn),國(guó)外的愛(ài)情保險(xiǎn)也多瞄準(zhǔn)已婚人士,將婚姻維持年限約定為給付條件之一。俄羅斯的愛(ài)情保險(xiǎn)是法定強(qiáng)制保險(xiǎn),俄羅斯(前蘇聯(lián))政府1976年頒布了結(jié)婚強(qiáng)制保險(xiǎn)條例;英國(guó)的一款銀婚愛(ài)情保險(xiǎn),需要夫妻每月繳納幾英鎊,自投保之日起和睦相處一定年限,銀婚時(shí)可領(lǐng)到數(shù)千英鎊賠付,離婚后被遺棄方可獲數(shù)千英鎊;瑞典相關(guān)愛(ài)情保險(xiǎn)則是在夫妻銀婚時(shí)一次性給付保險(xiǎn)金。
張俊俊對(duì)中新經(jīng)緯表示,保險(xiǎn)公司想要抓住愛(ài)情消費(fèi)市場(chǎng),在產(chǎn)品端來(lái)看,可以從夫妻互保著手。
夫妻互保,是指夫妻兩人互相為對(duì)方投保,兩者都是投保人,同時(shí)也都是被保險(xiǎn)人。如果投保時(shí),兩張保單都附加投保人豁免功能,如果夫妻二人中有一個(gè)罹患了符合合同約定的疾病,后續(xù)兩張保單均可以豁免保費(fèi),而保障依然有效。夫妻共同投保模式則指,只要夫妻中任何一人購(gòu)買(mǎi)了相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品,夫妻雙方都能得到保障。
張俊俊指出,目前市場(chǎng)上很多儲(chǔ)蓄險(xiǎn)都沒(méi)有投保人豁免功能,投保人豁免一般作為附加險(xiǎn),一旦投保人出現(xiàn)重疾、全殘、身故等情況,以后所有保費(fèi)都可以豁免,合同繼續(xù)有效,就會(huì)比較人性化。想要抓住愛(ài)情消費(fèi)市場(chǎng),保險(xiǎn)公司還可以從保單的儀式感著手。目前市場(chǎng)上有少部分公司可以進(jìn)行保單定制,合同編號(hào)尾號(hào)可以寫(xiě)上生日或者自己喜歡的吉祥數(shù)字,放上自己喜歡的照片,寫(xiě)一段祝福的話。
楊澤云表示,人身保險(xiǎn)產(chǎn)品大多是需要長(zhǎng)期投入或者是一次投入較多的金融產(chǎn)品,個(gè)人不建議保險(xiǎn)公司利用情人節(jié)等易沖動(dòng)消費(fèi)的時(shí)機(jī)促銷(xiāo)保險(xiǎn)。同時(shí),很多人壽保險(xiǎn)本身就是體現(xiàn)對(duì)家人的愛(ài)的服務(wù),比如為自己投保定期壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn),實(shí)際體現(xiàn)的是為家人的責(zé)任和愛(ài)心。因此,如果非要抓住愛(ài)情市場(chǎng),可以考慮從夫妻互?;蛘叻蚱薰餐侗i_(kāi)發(fā)產(chǎn)品。
(更多報(bào)道線索,請(qǐng)聯(lián)系本文作者李自曼:liziman@chinanews.com.cn)(中新經(jīng)緯APP)
(文中觀點(diǎn)僅供參考,不構(gòu)成投資建議,投資有風(fēng)險(xiǎn),入市需謹(jǐn)慎。)
中新經(jīng)緯版權(quán)所有,未經(jīng)書(shū)面授權(quán),任何單位及個(gè)人不得轉(zhuǎn)載、摘編或以其它方式使用。
責(zé)任編輯:羅琨