8月30日，21世紀經(jīng)濟報道記者多方采訪獲悉，新一輪存款利率下調(diào)即將落地，有銀行已在內(nèi)部發(fā)布了相關(guān)通知。幅度方面，存款期限越長下調(diào)幅度越大，且3年期、5年期下調(diào)幅度或高于上一輪。上一輪3年期、5年期存款掛牌利率均下降0.15個百分點。

如果此輪存款利率下調(diào)落地，這也將是在一年內(nèi)的第三次存款利率下調(diào)：2022年9月、2023年6月，主要商業(yè)銀行主動調(diào)整存款掛牌利率，并陸續(xù)帶動中小銀行存款利率下調(diào)。

【資料圖】

圖/2020年至今，存款利率調(diào)整情況

重磅信號！

新一輪存款利率下調(diào)，又要來了

目前主要商業(yè)銀行1年期、2年期、3年期、5年期存款掛牌利率分別為1.65%、2.05%、2.45%、2.50%，實際存款利率可在此基礎上加點。

新一輪存款利率下調(diào)預期源自央行在二季度貨幣政策執(zhí)行報告中的《合理看待我國商業(yè)銀行利潤水平》專欄文章，文章稱，商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營、防范金融風險，需保持合理利潤和凈息差水平，這樣也有利于增強商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟的可持續(xù)性。

“發(fā)揮好存款利率市場化調(diào)整機制的重要作用，增強金融支持實體經(jīng)濟的可持續(xù)性，切實發(fā)揮好金融在促消費、穩(wěn)投資、擴內(nèi)需中的積極作用?！?月18日，三大金融部門召開金融支持實體經(jīng)濟和防范化解金融風險電視會議再次強調(diào)。

在上述會議之后，8月21日發(fā)布的5年期以上LPR未調(diào)整，而8月15日發(fā)布的1年期MLF利率下調(diào)0.15個百分點。多方分析認為，在個人存量住房貸款利率即將下調(diào)的背景下，此次5年期以上LPR未調(diào)整是金融管理部門有意穩(wěn)定商業(yè)銀行息差。

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金融監(jiān)管總局此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，上半年商業(yè)銀行凈息差為1.74%，與一季度持平，其中大行、股份行凈息差繼續(xù)下行至1.67%、1.81%。

有國有大行已出手

對于此次存款利率調(diào)整，在近期召開的2023年半年度業(yè)績發(fā)布會上，有國有大行也給予了提示：農(nóng)業(yè)銀行行長付萬軍談及如何穩(wěn)息差時表示，“受益于存款利率市場化調(diào)整機制作用的持續(xù)釋放，預計后續(xù)存款成本壓力將得到一定緩解，我們有信心繼續(xù)保持存款成本的比較優(yōu)勢?！?/p>

建設銀行首席財務官生柳榮談及控制負債成本時稱，“我們二季度已經(jīng)行動起來，接下來會繼續(xù)采取措施。合理控制三年期以上的、期限較長的高付息成本存款，包括同業(yè)存款?！?/p>

工商銀行2023年半年報顯示，該行上半年吸收存款利息支出2847.96億元，同比增加617.18億元，增長27.7%，主要是客戶存款平均余額增長14.4%，以及平均付息率上升20個基點所致。

建設銀行2023年半年報顯示，該行上半年吸收存款利息支出2284.96億元，較去年同期增加353.03億元，增幅18.27%，主要是存款保持穩(wěn)健均衡增長態(tài)勢，吸收存款平均余額較去年同期增長14.62%，年化平均成本率亦較去年同期上升5個基點。上半年該行存款平均成本率為1.77%，其中公司存款平均成本率為1.72%，個人存款平均成本率為1.76%。

農(nóng)業(yè)銀行2023年半年報顯示，該行上半年吸收存款利息支出2285.59億元，同比增加444.35億元，主要是由于吸收存款規(guī)模增加。上半年該行存款平均成本率為1.77%，其中公司存款平均成本率為1.87%，個人存款平均成本率為1.70%。

中國銀行2023年半年報顯示，該行上半年吸收存款利息支出2125.38億元，同比增加700.32億元，增長49.14%，主要是外幣存款付息率上升所致。

香港存款走香，年利率攀升至7%？

隨著內(nèi)地存款利率下行，不斷攀升的香港存款利率吸引了越來越多人的視線。近日，有媒體報道稱香港存款利率不斷攀升達到7%左右，吸引大批客戶赴港開戶。

21世紀經(jīng)濟報道查閱中信銀行（國際）官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，從2023年8月1日—8月30日，存入合資格新資金并登記大富翁存款確實有年利率高達7.28%的存款產(chǎn)品（如下圖所示），但是按照其存款規(guī)則，從存款登記日到2023年9月30日，利率僅為2%，年利率3.88%和7.28%僅為一個月，分攤下來，整個利率實際上只有4%左右。

更需要注意的是，該產(chǎn)品只面對合格新客戶，其入門資金為1000萬港幣及2000萬港幣，約合人民幣930萬元及1860萬元。也就是說，普通人幾乎很難達到這類存款的門檻。

7.28%存款利率產(chǎn)品介紹

來源：中信銀行國際

另外，部分香港銀行為了攬儲，還拋出了7天特優(yōu)的存款利率，但這樣高的利率時效性很短，7天過后，存款利率就回到了市場平均水平。例如中國銀行（香港）官網(wǎng)顯示，其針對人民幣7天特優(yōu)定存年化利率高達11%，但是要求客戶必須同時兌換人民幣或外幣并開立存款賬戶，而當這筆錢存一個月的時候，年化利率為3.5%。

新客定期存款7天特優(yōu)利率 來源：中銀香港官網(wǎng)

香港各大銀行新客戶定期存款利率情況 來源：香港經(jīng)濟日報

有一些赴港存款的人士表示，自己去香港不是為了存人民幣或港幣，而是為了存美元。但據(jù)21記者觀察，其美元存款利率普遍在4%—5%，和此前內(nèi)地銀行利率相差不多。

一位宏觀策略分析人士告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，香港和內(nèi)地的利率實際上相差不大，只是原來內(nèi)地比香港利率要高3—5個點，因此現(xiàn)在反而變低了，這主要是由于內(nèi)地降息，香港加息導致的。

六大行上半年業(yè)績曝光

8月30日晚間，六大行2023年半年報披露完畢。據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者測算，今年上半年六大行共計實現(xiàn)營業(yè)收入18468.45億元，歸屬于上市公司凈利潤6900.2億元。

在LPR利率下行及貸款重定價等因素影響下，上半年六大行營業(yè)收入增速較一季度均下降，但歸屬于上市公司凈利潤增速有所提升。

具體來看，中國銀行營業(yè)收入增速繼續(xù)保持第一位，為8.88%，工商銀行、建設銀行為負增長；郵儲銀行歸屬于上市公司凈利潤增速繼續(xù)保持第一位，為5.20%。

在穩(wěn)增長壓力下，上半年六大行繼續(xù)發(fā)揮“頭雁”作用，繼續(xù)加大對實體經(jīng)濟的支持力度，貸款增加額合計88696.45億元，占全部金融機構(gòu)貸款增量15.73萬億的約56%。其中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行貸款余額新增超2萬億，建設銀行接近2萬億。

對于市場較為關(guān)注的個人住房貸款提前還款情況，21世紀經(jīng)濟報道記者測算結(jié)果顯示，上半年六大行個人住房按揭貸款余額合計減少1737.21億元。其中，僅郵儲銀行繼續(xù)保持增長，剔除后，其他五家大行個人住房按揭貸款余額減少2360.62億元。

此前央行發(fā)布的金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告顯示，截至6月末，個人住房貸款余額38.6萬億，較去年末的38.8萬億減少0.2萬億。

而在經(jīng)濟下行壓力下，零售貸款增長遠不如對公貸款，上半年六大行零售貸款余額合計增加12944.27億元，其中農(nóng)業(yè)銀行一家就達到4320.22億元，遠超過其他幾家大行。

與此同時，存款也繼續(xù)保持較快增長。上半年六大行存款合計增加126860.81億元，占金融機構(gòu)存款增量20.1萬億的約63%。其中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行增量超過3萬億。