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全球要聞:我到另一個城市存錢,趕上利率下調前的末班車

為了趕在期限內把錢存進存款利率高的銀行,5月12日,向琳然(化名)一早起來,從江蘇泰州開車到上海。去之前,她提前做好了“攻略”。

通過對比,向琳然發(fā)現(xiàn),同一家銀行在不同城市的存款利率,有著不小的差別。她計算過,按照3.5%的利率,20萬存三年,她每年將多得到2000多元的利息。如果存50萬,每年將多拿到6000元利息。

向琳然不懂專業(yè)的理財知識,她只知道,相比股票基金等相對高風險的理財方式,把錢存進銀行,風險更低,收益也更穩(wěn)定。


(資料圖片僅供參考)

6月8日,包括中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行的五大國有銀行先后更新了人民幣存款利率情況,活期、定期存款利率均有所下調,中長期定期存款下調幅度更大。實際上,今年5月初,3家股份行曾集體下調了存款利率。早在去年9月,6家國有大行先后發(fā)布公告,下調各個期限人民幣存款利率。隨后,9家股份行也相繼對存款利率跟進下調。下調以后,全國性商業(yè)銀行的5年期定存整存整取利率都不超過3%,而中小銀行不超過4%。

這段時間,一些年輕人為了鎖定更高的利率,從一個城市到另一個城市存款,網友把他們戲稱為“特種兵式存款”。

針對這一現(xiàn)象,招聯(lián)首席研究員董希淼認為,不同地區(qū)的市場供求關系、客戶投資偏好和儲蓄習慣不同,會影響存款利率定價。此外,同一家銀行的不同分支機構,資產負債情況、市場競爭策略存在差異,“對存款需求和定價自然不完全一致”。

這也是和向琳然一樣的儲戶在經過對比后,選擇跨城到利率更高的銀行存款的基礎。這些年輕人更謹慎地規(guī)劃自己有限的資產,他們的物質消費欲望降低了,在疲憊的工作與生活中,他們把更多的財富留給精神消費帶來的“喘息”時刻。為了抵御不確定性,儲蓄,成為他們在狹窄的收益空間里、能做的最大的折騰。

【以下是他們的講述】

“存款能給我?guī)戆踩?,我是那種危機感比較重的人”

安斌(化名) 27歲 生物醫(yī)藥公司員工

我有持續(xù)關注金融資訊的習慣。今年4月1號,我有一筆大額理財即將到期,剛好在網上看到有關“特種兵式存款”的帖子,于是決定在4月2號,周日的下午,乘坐高鐵從蘇州出發(fā)到上海去存錢。

我選擇了離上海站比較近的、江蘇銀行的閘北支行,當天這家支行三年期定額存款的利率是3.5%。

我先是注銷掉在江蘇淮安開的那張卡,因為同一類卡在一個銀行只能有一張,注銷是一勞永逸的辦法,后續(xù)上海那邊的福利我都可以享受到,免得我再來回跑了。重新開戶只需要在手機上完成轉賬,整個過程很順利,加上開卡,20分鐘左右就辦理完成。

存完了之后,我并沒有那種搭上了末班車、僥幸的心情,只是我實踐完了自己的決策,完成了計劃中的一項,之后利率的漲跌和我的關系都不太大了。我是Fire主義者(Financial Independence, Retire Early,經濟獨立,提前退休),夢想著四十歲的時候退休。但是現(xiàn)在我離財務自由還太遠了,在我這個城市,沒有負債的情況下,可能需要存?zhèn)€兩三百萬吧。

家人從小就培養(yǎng)我的生活習慣,讓我懂得合理規(guī)劃,我也有一定的危機意識。從我上高中,我爸就把我每一年要用的錢規(guī)劃好了。那會兒我開始有了理財觀念。

在我看來,存款是能夠給個人帶來安全感的一種行為。我每月都會要求自己固定攢下一筆錢,攢多少要看我當月的收入,主要是績效,基本上能存下收入的六七成。每年,我會給自己設定一個存款目標,以兩三個月或者半年為周期存一筆錢,這能保證我未來三年,每段時間都有一筆錢到賬,這筆利息能夠覆蓋掉我日常開銷的一部分。

我有多筆存款,都是工作后存下來的。前兩年股市不錯的時候我也賺了一些錢,雖然一直以來沒有虧損過本金,但收益并不算好。現(xiàn)在沒有太好的風口,不再買了。前幾年的疫情讓我感覺到,我需要面對的未來的不確定因素變大。我開始傾向于定期存款一類相對比較穩(wěn)健的理財方式,把錢存進銀行,賺點利息。

但最近一年我發(fā)現(xiàn),自己存入浦發(fā)銀行的定期存款,利率動不動就下調,2022年4月利率是3.5%,到9月份下降到3.35%,再到11月已經是3.25%,所以我開始覺得,利息下調是一個趨勢。

安斌的定期存款,從去年4月到11月,利率在下降。

其實,如果不是存款利率持續(xù)下調,我(這次)可能不會一下子把20萬全部積蓄打進去。放在以前,我可能會存三分之一,剩下的下一個月或者下一個季度再去存,根據(jù)利率的變化來調整存款計劃。

本科畢業(yè)后,我從事生物醫(yī)藥行業(yè),工作五年,換過兩家公司。我的收入水平其實在我的工作人際圈里,算是比較低層次的。我年齡比較小,結交一些年齡稍長的朋友,他們的收入,年薪能到100萬。

但我發(fā)現(xiàn)他們私下的生活十分簡單,穿著、吃喝和車子等等都是非常普通的。他們不會為了沒有意義的社交去消費,也不會出于盲目的攀比心,去做出和自身收入水平不匹配的消費選擇。我們行業(yè)日常需要對接一些高知人群,比如碩博學歷的人或者高校教授,他們的生活觀也都是不太在乎外在的東西,更關注自我成長。這些都在潛移默化中影響著我。我甚至開始覺得自己在同齡人中有些“另類”。

這幾年里,我的消費觀是有轉變的。最開始工作的一年攢不下來錢,那時我的物欲比較高漲,在消費主義陷阱中,不停地買東西。我身邊的同齡人也大都這樣。

剛工作的時候,每周我都想要獎勵自己一頓大餐,但是收入上漲之后,我的消費欲望卻沒有同步提升?,F(xiàn)在我想的更多的,是實現(xiàn)自我價值的升華,一點點地積累,獲得延遲滿足。如果不停地消費的話,就會變成消費的“奴隸”,我不愿意這樣。

這點和我長跑的愛好也有關,我喜歡長跑、健身、騎行、讀書。花錢購物的快樂,類似于百米沖刺,強烈但短暫,而當我跑了半馬,完成了20多公里的高強度耐力運動后,所感受到的快樂是遠遠大于短跑沖刺的。

我的消費觀是攢錢買大件,對于剛需,例如電子產品之類,都買頂級的,跑步鞋也買貴的,這樣我不容易放棄,還耐用。這算是個人發(fā)展上的投資,同時運動也保證了我的身體健康。其余的吃喝玩樂盡量精簡,最大開銷是喝咖啡。

我也愿意進行一些旅游的消費,但是旅游不僅需要金錢投入,還需要足夠的時間,但我目前的大部分精力只能放在一長串的工作中。我圈子比較小,社交開銷不大,所以(現(xiàn)在)一個月平均花銷2000塊錢就足夠了。

安斌今年6月的部分記賬單。

今后,我想攢錢換一套大一點的房子,這是能夠給我?guī)戆踩械?。我現(xiàn)在住的房子是爹媽的血汗錢全款買的,所以我不用還房貸,這也是我能攢下錢的很大因素。我會定期往我媽媽卡里打錢,一年應該有個幾萬塊,具體多少我沒有細算過,賺得多就打得多。

根據(jù)我的了解,我身邊同學結婚,基本都是家里開銷。我覺得當下搞錢準沒錯,但我存錢也并不是為了結婚準備的。我之前相過三次親,她們都直接問我有多少存款,這點我實在想不通。

其實我看到存款的數(shù)字時,也沒有什么心情上的起伏,工作帶來的物質層面的滿足,遠低于它帶來的成就感。我首先是喜歡這份工作。工作前三年,我成長速度是很快的,這兩年停滯不前。我們行業(yè)現(xiàn)在掙錢也難,受疫情的影響比較大。工作里,我是那種危機感比較重的人,性格容易焦慮,因為身邊的同行都很厲害,一兩千萬的房子說買就買,我卷不動。

但我還是會在工作方面做比較詳細的規(guī)劃。我在第一家公司工作了三年,沒有變動,是想積累更多。我希望在年輕的時候,多積累一些社會資源,利用人脈資源等等來提高收入水平,從“被動掙錢”的階段轉變?yōu)椤爸鲃訏赍X”的狀態(tài),到了后一個階段,也就不會那么勞累了。

“如果每個月能按計劃存下錢,以后的生活不會太辛苦”

向琳然(化名) 28歲 私企行政

我在一家私人企業(yè)工作6年了,每月幾千的工資發(fā)了都放在卡里,是活期的,沒有利息,我一直也沒有什么理財計劃。4月份的時候,在社交平臺上看到一家銀行在上海的活動,存三年定期,利率達到3.5%,還是很吸引我的,就萌生了過去存款的想法。

不過需要在上海當?shù)亻_戶,才能享受三年3.5%的利率。于是在5月12號那天下午,我和我老公從江蘇泰州自駕到了上海。

我們并沒有立馬去銀行,因為到了已經是晚上,銀行也關門了。于是13號的早上九點多,我們打車去了這家銀行。到了那里,已經有不少人在排隊了,大多都是年輕人。

后來銀行開了門,又陸續(xù)來了幾個年輕人。我一問,才知道他們也是從外地來的。銀行的大堂經理很驚訝,說你是江蘇的呀,他說那天是活動的最后一天,第二天利率就變了。我心里想,真的是好巧呀。但是我辦理的那天已經沒有禮品了,不像之前,其他人還領到了油和禮品券。

這個3.5%利率的活動很簡單,銀行告知了操作,直接轉賬就完成了。存三年,定期,也沒有什么風險。其實這樣存款也不麻煩,我們算離得近的。到期后,我可以直接憑存單和密碼在家附近的網點取錢,如果50萬的存款,可以比我們在本地存多賺五六千吧,來一趟還是比較劃算。

我在這家私企的工資不高,剛工作那兩年每月只有兩三千。以前沒結婚的時候,我?guī)缀跏窃鹿庾?。那時我每次逛完商場,總是大包小包,可是消費后我并沒有那么快樂,反而把錢攢起來,看到存款越來越多才會開心。那就努力存錢吧。

但是我不贊成死摳,那樣也不快樂,反而容易造成存錢焦慮。我身邊有朋友為了攢下錢,每個月只留下幾百上千元的生活費,甚至連護膚品的花銷都縮減了,也不再參加朋友間的聚會。那樣的攢錢方式我無法接受。工資低的時候,我就少存點,哪怕一個月只剩下幾百元,我認為也總比沒有好。合理購物,合理儲蓄,才是我想要的。

平時,我不喜歡逛街,買東西就買性價比高的。對吃的比較感興趣,喜歡吃的會一直吃,吃到膩,花錢主要在吃喝,一個月幾千夠了。

因為我現(xiàn)在不喜歡亂花錢,所以存下錢還是比較容易的。之前結婚買了一套小房子,主要是雙方父母湊的錢,我們也不需要還房貸,暫時也沒有買新房子的想法。想著反正有點錢放在身邊,目前也用不到,也沒有更好的存錢方式,還是存銀行吧。我要是有個100萬的存款,放銀行吃吃利息,在小地方生活應該可以躺平了。

這次我們拿出了幾乎所有積蓄,我自己工資卡里有5萬,我老公存了30萬,再留下幾萬供平時的開銷,我們每月還會有新的收入,所以夠用了。

我們存款的目的,是為了合理規(guī)劃以后的生活。現(xiàn)在我們的孩子已經三歲了。

有孩子后我消費觀念沒有什么變化,但是日常開銷肯定會大一些。我知道有些人會把錢都用在孩子身上,一切以孩子為主。我還是依然以自己開心為主,不能苦了自己,我快樂了孩子當然也會快樂,但還是盡量給孩子提供更好的生活。隨著孩子長大,我們可能想把現(xiàn)在兩室一廳的房子換成更大的房子,包括孩子以后上學也是需要花錢的。

如果我和老公每個月能按計劃存下錢,也不用特別拼,積少成多,我們以后的生活也不會太辛苦的。有時候,我會想給自己攢養(yǎng)老的錢,但轉眼又想,還是活在當下比較重要,想多了也沒用。

我想多存一些錢,這個想法也跟之前我媽生病有關。那時我剛工作,沒什么錢,我媽生病需要手術,她沒什么保險,還好她和我爸之前存了二三十萬,應急用上了。當時我就想,手里還是有些存款比較好。現(xiàn)在我也養(yǎng)成了這個習慣。

現(xiàn)在我的工資比最初工作時多了幾千,加上在生活里,我老公支出比較多,他的工資比我多幾千,所以我的工資就一直放著沒怎么用,一年能夠存四五萬,十年也有幾十萬??赡芪液秃芏嗄贻p人的想法都差不多吧,一輩子就這么長時間,不要那么累,趁年輕可以奮斗一些。

當天存完款后,我們一家三口去了海洋館,看了孩子心心念念的鯊魚,孩子喜歡的地方還是要帶她去。那天去上海存款的路上,我坐在車上還想,再努力幾年,等以后孩子長大一些,我就跟老公出去旅游,隨便去哪里都可以。

“我想把它老老實實地存起來,再經不起一點風險”

蘇雅(化名) 29歲 企業(yè)員工

5月中旬時,我在社交平臺上看到有人發(fā)帖稱,一家銀行在上海的存款利率比較高,我就心動了。據(jù)說休息日要排隊很久,所以我決定在一個工作日,從蘇州出發(fā)到上海。當天確實沒有排隊,30分鐘之內辦完了20萬、三年期、利率3.5%的存款。

我存完銀行就降息了,目前利率在3.4%左右。實話講,在降息之前存了進去,我內心是有些僥幸的,我想,我應該是做了一個正確的選擇。

工作多年后,我辛苦攢下了一筆錢,再加上父母的幫助,前兩年付了人生中第一套房子的首付。我買的是人才房,但因為房屋反水、物業(yè)強制收取停車費等問題沒有入住,也沒有裝修,到現(xiàn)在都還是毛坯房。

所以我現(xiàn)在只能在外租房住,一套60平左右的房子,每月房租2000塊。其他和我遭遇了同樣問題的業(yè)主,我們一直在維權,每天打12315,但到現(xiàn)在這些問題都沒有解決。維權路走了太久,我已經屈服了,放棄了,把房子租了出去。等三年后租期到了,我再直接把毛坯房賣掉。

原本計劃裝修的那筆錢空了出來,我想把它老老實實地存起來,再經不起一點風險。

其實我不會理財,之前腦子一熱,在支付寶買了基金,相信了所謂的低風險,一次性投了10萬進去,最后虧了幾百塊。這個虧損數(shù)額已經超出我的承受范圍了。這筆錢其實就是現(xiàn)在存入定期的一部分,是裝修用款。當時我想著,錢放著也是放著,有點收益會更好,等期房收了就可以拿錢去裝修了。沒想到,最后事與愿違,投資虧損了,房子也不用裝修了。

所以不追求高收益,只求穩(wěn),這是我目前的想法。為了抵御未知的風險,我還提前還了一部分房貸,目前就只剩下公積金的部分。

有了房貸以后,我的消費欲望明顯降低了,以前每年還會買幾個輕奢包,現(xiàn)在我會克制自己這方面的欲望,衣服也不怎么買,今年618預售我也只打算買防曬噴霧。但是,吃的方面我是必須要花的,每個周末我都會出門吃大餐,沒有美食我會“死”,也給父母買一些吃的、營養(yǎng)品之類的。

除此之外,旅游上我也會有一些支出,每年會出門一到兩次。我很享受旅游,現(xiàn)在國內的省份還剩內蒙古、西藏、新疆、臺灣、湖南、湖北、江西沒有去。我覺得生活里如果沒有這些逃去“桃花源”的時刻,只剩下工作,活著會很沒意思。

我的計劃是,等三年期存款和利息到賬后,置換掉現(xiàn)在的這套房子,換一套大一點的。不知道會不會買車,如果三年內有了男朋友,結了婚,估計就不會購置了,另一半應該是配有車子房子的,我是這么猜想的。

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