記者從北京地區(qū)農(nóng)行某支行客戶經(jīng)理處獲悉，該行連心貸業(yè)務(wù)近期暫停辦理。同時(shí)，農(nóng)行客服人員也對(duì)記者表示，連心貸“因目前總體業(yè)務(wù)量較小，已處于停辦狀態(tài)”。此前，關(guān)于農(nóng)行針對(duì)雄安購(gòu)房者的商業(yè)貸款推出“連心貸”的消息備受市場(chǎng)關(guān)注。但業(yè)內(nèi)專家也曾表示，“連心貸”在可加強(qiáng)貸款人還款能力的同時(shí)，也可能產(chǎn)生合同糾紛和違約風(fēng)險(xiǎn)。（財(cái)聯(lián)社記者 高萍）

2月22日：

農(nóng)行針對(duì)雄安購(gòu)房者推出“連心貸” 主要以未婚男女朋友作為共同還款人

(相關(guān)資料圖)

記者從農(nóng)行雄縣支行工作人員處獲悉，農(nóng)行近期針對(duì)雄安購(gòu)房者推出新的商業(yè)貸款產(chǎn)品“連心貸”，主要以未婚男女朋友作為共同還款人。該工作人員對(duì)記者表示，已有員工看到相關(guān)文件，但目前尚未出臺(tái)具體操作細(xì)則。

回應(yīng)：男女朋友可共同貸款？ 農(nóng)行回應(yīng)“連心貸”：不只雄安，北京已推出十多年

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 據(jù)財(cái)聯(lián)社2月22日?qǐng)?bào)道，農(nóng)行雄縣支行近期針對(duì)雄安購(gòu)房者推出新的商業(yè)貸款產(chǎn)品“連心貸”，主要以未婚男女朋友作為共同還款人。該工作人員表示，已有員工看到相關(guān)文件，但目前尚未有具體操作細(xì)則。

對(duì)此，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》致電農(nóng)行官網(wǎng)客服電話，客服表示“農(nóng)行河北地區(qū)沒(méi)有看到“連心貸”的產(chǎn)品介紹，但是總行有聯(lián)名貸，聯(lián)名貸包括接力貸和連心貸”，具體貸款產(chǎn)品需和當(dāng)?shù)胤种凶稍儭?/p>

農(nóng)業(yè)銀行北京某支行信貸經(jīng)理對(duì)鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》表示，“連心貸”在北京已經(jīng)存在十多年，并不是新產(chǎn)品。

“連心貸”引熱議！

男女朋友共還房貸，分手怎么辦？銀行：協(xié)調(diào)不了去法院

未婚男女朋友，能作為共同所有權(quán)人還房貸？

近日，農(nóng)業(yè)銀行雄縣支行面向雄安購(gòu)房者推出“連心貸”?！斑B心貸”屬于個(gè)人住房聯(lián)名貸款，是未婚男女朋友作為共有權(quán)人，由雙方或者一方申請(qǐng)的住房貸款，為了明確婚前財(cái)產(chǎn)歸屬或增強(qiáng)還款能力?！斑B心貸”屬于銀行“聯(lián)名貸”產(chǎn)品。

“連心貸”并非近日才有。目前，農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)仍刊登著《個(gè)人住房貸款“貸“出品質(zhì)生活》，介紹了“連心貸”產(chǎn)品的貸款案例。據(jù)悉，該案例發(fā)布于2014年7月。

圖片來(lái)源：農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)

上述案例提及，未婚的男女朋友可以作為共有權(quán)人一起申請(qǐng)貸款，并一起作為新房的所有權(quán)人。這樣的貸款產(chǎn)品，也可以讓雙方的權(quán)利和義務(wù)更加平等明晰，可緩解還款方面的壓力?？陀^上，也能減少日后可能產(chǎn)生的矛盾。

針對(duì)“連心貸”的申請(qǐng)額度，農(nóng)業(yè)銀行工作人員告訴時(shí)代周報(bào)記者，以貸款金額測(cè)算的月還款額與未婚男女朋友月收入之比不高于50%，未婚男女朋友月所有債務(wù)支出與二者月收入之比應(yīng)不高于55%。

時(shí)代周報(bào)記者了解到，未婚男女朋友申請(qǐng)“連心貸”，銀行需要審核買受人為雙方的房屋買賣合同、雙方信用狀況、借款人貸款申請(qǐng)?jiān)u分以及二者關(guān)系認(rèn)定材料。

具體來(lái)看，“連心貸”既可由男女雙方作為共同借款人申請(qǐng)貸款，也可由一方單獨(dú)申請(qǐng)貸款。而一方單獨(dú)申請(qǐng)貸款的，另一方應(yīng)作為連帶責(zé)任保證人，在貸款存續(xù)期間承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

對(duì)于二者關(guān)系認(rèn)定材料，農(nóng)行工作人員僅表示，男女雙方應(yīng)提供未婚書面聲明和戀人關(guān)系書面聲明。

一紙書面聲明，并不意味著二者建立了法律關(guān)系。也就是說(shuō)，一旦未婚男女朋友分手，未婚男女朋友作為共有權(quán)人，將面臨出資及所占的份額如何退出、誰(shuí)享有房屋的居住使用權(quán)、房產(chǎn)如何處置、各方履約違約責(zé)任如何劃分等復(fù)雜問(wèn)題。

北京金訴律師事務(wù)所主任王玉臣認(rèn)為，“連心貸”屬于共同貸款。當(dāng)共同貸款人其中一方未能及時(shí)還款，另一方也將面臨征信惡化的風(fēng)險(xiǎn)。從某種程度上看，上述做法降低了銀行的部分風(fēng)險(xiǎn)，卻增加了貸款人的風(fēng)險(xiǎn)。

“一旦未婚情侶兩人分手，其中一方想退出，除非提前償還剩余貸款，否則前期出資難以退出。不僅如此，如果提前約定不明，還可能出現(xiàn)房屋產(chǎn)權(quán)份額不清等糾紛?！蓖跤癯既缡潜硎?。

按“連心貸”的審批條件，除借款人、保證人信用狀況良好外，雙方共同申請(qǐng)貸款的，至少一方申請(qǐng)?jiān)u分符合個(gè)人住房貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)告訴時(shí)代周報(bào)記者，如果部分購(gòu)房者為了多貸款，找第三方打著未婚男女朋友的旗號(hào)共同申請(qǐng)貸款，但實(shí)際上借款人貸款申請(qǐng)?jiān)u分不足，不具備穩(wěn)定還款的能力，或造成一定風(fēng)險(xiǎn)。

“如果出現(xiàn)問(wèn)題，后面處理就很麻煩?！鄙鲜鲛r(nóng)業(yè)銀行的工作人員表示：“這需要未婚男女朋友之間協(xié)商，比如分手后財(cái)產(chǎn)歸屬，以及由誰(shuí)還款。如果協(xié)商不了就得去法院?！?/p>

北京金訴律師事務(wù)所創(chuàng)始人律師戴金花認(rèn)為，未婚男女朋友所購(gòu)的房屋就不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，共同購(gòu)房最好簽署書面的共同購(gòu)房協(xié)議，并在協(xié)議中明確各方的出資及所占的份額、房產(chǎn)證權(quán)利人登記信息、房屋的居住使用、可能涉及未來(lái)的房產(chǎn)處置、各方履約違約責(zé)任等情況，從而最大限度地降低未來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

IPG中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜向時(shí)代周報(bào)記者分析指出，“連心貸”本意是擴(kuò)大潛在的購(gòu)房群體數(shù)量，推動(dòng)樓市回暖。不過(guò)在制定產(chǎn)品時(shí)，銀行也需要注意，產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上符合監(jiān)管要求，外在形式與名稱符合公序良俗與主流價(jià)值觀、社會(huì)文化氛圍等。