2月24日，網傳有北京地區(qū)銀行機構對Ⅰ類賬戶設置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度每天上限為5000元。該消息一出便快速登上熱搜，引起廣泛討論。

藍鯨財經由此致電多家銀行發(fā)現(xiàn)，為了預防電信詐騙，各大銀行、各地分行一直以來都有賬戶監(jiān)管系統(tǒng)，而去年開始，多家銀行進行了更嚴格的賬戶監(jiān)管。不僅如此，對部分賬戶非柜面渠道設置交易限額也并非北京地區(qū)特有，各大銀行、各地分行實施情況不盡相同，且所設的“限額”也非一刀切。

(資料圖)

據悉，銀行卡非柜面支出限額指的是除了柜臺之外，其他所有渠道有一個總的支出限額，包括ATM取款、POS機刷卡消費、手機銀行轉賬或者快捷支付等。

藍鯨財經通過致電多家國有大行、股份行了解到，對部分Ⅰ類賬戶非柜面交易設置額度確實存在，主要是為了防止電信詐騙以及響應“斷卡行動”。

招商銀行客服人員回應藍鯨財經表示：“現(xiàn)在電信詐騙形勢嚴峻，再加上國家有一個斷卡行動，人行也頒布了相應的規(guī)定，要求銀行對客戶進行分類分級管理。所以目前招行根據客戶的職業(yè)、年齡、交易特征等合理設置非柜面支出的一個總限額，但是，并不是所有客戶都會有。”

藍鯨財經致電工商銀行客服電話，得到回應稱，為了進一步做好電信詐騙防控工作，深度壓降涉案賬戶數(shù)量，工行對存量賬戶建立了限額的管控模型，旨在進一步對低資產金額賬戶開展每日限額管控。北京分行是從2022年12月開始實施。

農業(yè)銀行向藍鯨財經回復稱：“正常情況下，Ⅰ類農行儲蓄卡境內使用應該是沒有限額的，限額跟交易方式有關。如果有賬戶管控的話，那有可能會涉及到特殊管控賬戶，比如說賬戶使用異常，或者是存在異常交易，才會涉及到賬戶管控限額的問題。正常賬戶使用不會有這個限制?！?/p>

“現(xiàn)在為了預防電信詐騙，銀行這邊都是有監(jiān)管系統(tǒng)的，如果系統(tǒng)檢測到賬戶使用異常，或者客戶太久沒有使用過線上交易了，那可能會出現(xiàn)限額被暫時調低的情況，需要卡主本人帶身份證和銀行卡，到全國任意農行柜臺可以解除限制，做一下審核就可以?！鞭r行客服人員表示。

據了解，對部分Ⅰ類賬戶非柜面渠道設置交易限額并非最近發(fā)生的新鮮事。多家銀行均表示，各大銀行、各個分行一直以來都有賬戶監(jiān)管系統(tǒng)，不過監(jiān)管程度以及系統(tǒng)要求會有差異，且最近兩年比較嚴格。

此外，所謂的“限額”并不是一刀切，也并非北京地區(qū)特有。

農行表示，“并不是所有賬戶都被這樣（每天上限5000元）限制。每個儲戶的情況不一樣，多少（限額）都有，每天1000元的、3000元的、5000元的、1萬元的，有的甚至幾塊錢的都有，這個就要看系統(tǒng)監(jiān)測程度了，農行沒有統(tǒng)一的固定的監(jiān)管?！?/p>

招行也表示，每個客戶情況不同，并不是所有客戶都會被“限額”。各個分行的規(guī)定也有差異，一般是根據客戶提供的身份信息給客戶設置合理的限額，具體情況要根據實際查詢?yōu)闇?。如果支付額度滿足不了自身需求，可以攜帶本人身份證、銀行卡等相關材料到網點申請調額。

關于銀行監(jiān)管的依據，藍鯨財經了解到，一方面是根據銀行預留信息判斷，如果客戶預留信息沒有及時維護，可能會出現(xiàn)賬戶暫時不能正常使用的情況。另一方面還要根據異常交易情況。

“比較常見的，比如經常一天好幾百筆交易，這應該已經超過正常交易范圍了；還有經常凌晨做交易的、或者賬戶經常出現(xiàn)被凍結的情況，這時候可能系統(tǒng)也會自動監(jiān)測。”農行介紹道。

早在2016年9月，央行便發(fā)布了《關于加強支付結算管理，防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》，要求全面推進個人賬戶分類管理制度。

《通知》指出，與銀行柜面渠道相比，網上銀行、手機銀行、電話銀行、支付機構網站等非柜面渠道由于不能面對面接觸操作人，難以確認賬戶的實際操作人是否是賬戶的持有人。據公安機關反映，電信網絡新型違法犯罪分子在詐騙得逞后，往往通過非柜面轉賬方式將大量贓款快速拆分、跨地跨境轉移。銀行和支付機構雖然按照反洗錢制度，可以及時發(fā)現(xiàn)異常的轉賬交易，但卻缺乏相應措施對異常交易進行事前阻斷。

因此，《通知》要求銀行加強非柜面轉賬管理。其中規(guī)定，對非柜面渠道辦理的非同名賬戶轉賬業(yè)務，銀行和支付機構應當與單位和個人就限額和筆數(shù)進行事先約定，超過限額和筆數(shù)的，銀行賬戶轉賬應當?shù)姐y行柜臺辦理，支付賬戶則不得辦理。單位可以根據自身經營規(guī)模、交易特點，個人可以根據自身交易習慣，與銀行和支付機構約定限額和筆數(shù)。