頂端新聞?dòng)浾?張恒 楊雪情

(資料圖片僅供參考)

2月20日，山東省新泰市多人向頂端新聞?dòng)浾叻从撤Q，當(dāng)?shù)囟嗝罕姳蛔苑Q平安普惠員工的尹莎，借用身份信息，在各平臺(tái)借款。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，被騙人數(shù)70人，涉及金額約3000萬(wàn)元。

同日，頂端新聞?dòng)浾呗?lián)系平安消費(fèi)金融核實(shí)尹莎、臧金榜是否為其公司員工，其工作人員表示，因?yàn)橥盏娜溯^多，需要進(jìn)一步核實(shí)相關(guān)信息。

根據(jù)受害者孫俊峰提供的立案告知書顯示，2月1日，新泰市公安局對(duì)于他們被詐騙的情況已經(jīng)立案?jìng)刹?。刑偵中?duì)一劉姓負(fù)責(zé)人告訴頂端新聞?dòng)浾?，尹莎目前已?jīng)被拘留，現(xiàn)在還處于偵查階段，“近期我們會(huì)提請(qǐng)檢察院批準(zhǔn)逮捕，如果有相關(guān)進(jìn)展，我們會(huì)第一時(shí)間告知受害人?！?/p>

新泰市公安局《拘留通知書》顯示，尹莎因涉嫌非法吸收公共存款罪，已被刑事拘留。

借用身份信息，自稱平安普惠員工的女子騙貸

孫俊峰是山東省新泰市人，今年39歲。從去年11月23日到12月18日，她被自稱平安普惠員工的尹莎借用身份信息，前后通過(guò)平安消費(fèi)金融有限公司、抖音放心借、微粒貸、眾安貸等方式騙了94.2萬(wàn)元。

“我們最初是通過(guò)朋友介紹認(rèn)識(shí)的，在一起吃過(guò)飯，后來(lái)她就來(lái)我家找我了。”孫俊峰告訴頂端新聞?dòng)浾?，她和尹莎最初通過(guò)朋友介紹認(rèn)識(shí)，尹莎稱自己在平安普惠工作，是正式員工，因?yàn)楣久總€(gè)月都有任務(wù)指標(biāo)，而尹莎當(dāng)月任務(wù)沒(méi)完成，所以就讓她幫個(gè)忙，“尹莎讓我先從平安普惠貸款，然后把貸款再返還給公司，由公司幫忙還款?！?/p>

“當(dāng)時(shí)是讓我掃了一個(gè)海報(bào)上的二維碼，海報(bào)上寫的有中國(guó)平安、平安普惠字樣，但咨詢顧問(wèn)的名字是臧金榜?！睂O俊峰告訴頂端新聞?dòng)浾撸瑢?duì)于為什么咨詢顧問(wèn)寫臧金榜，尹莎的回復(fù)是她是平安普惠的領(lǐng)導(dǎo)，臧金榜只是她的其中一個(gè)員工，“我就掃了一個(gè)碼，其他都是她拿著我的手機(jī)操作的，我在旁邊聽著，有不清楚的她也會(huì)和臧金榜電話溝通?！?/p>

孫俊峰表示，11月23日下午，尹莎在其家中用她的身份信息在平安普惠貸款15萬(wàn)，在抖音放心借貸款3萬(wàn)，在信用卡隨借金貸款12萬(wàn)，“前面兩個(gè)是貸款下來(lái)之后，當(dāng)時(shí)直接就轉(zhuǎn)到尹莎卡上的，最后信用卡這個(gè)是25號(hào)到賬，通過(guò)曹西英轉(zhuǎn)給尹莎的?！?/p>

“放心借、隨借金這些，尹莎說(shuō)都能算任務(wù)。”11月23日之后，尹莎又以給小組員工頂任務(wù)為由，讓孫俊峰通過(guò)微粒貸、眾安貸等方式幫忙貸款，“還是我這邊貸款成功之后，尹莎立刻轉(zhuǎn)走，還拿走了一部分現(xiàn)金，也有通過(guò)微信進(jìn)行轉(zhuǎn)賬?！?/p>

孫俊峰告訴頂端新聞?dòng)浾?，尹莎前前后后從她這里一共拿走了94.2萬(wàn)。

同樣的套路，曹西英也是受害人之一。2022年10月26日，尹莎和曹西英同樣通過(guò)朋友在飯桌上與尹莎介紹認(rèn)識(shí)。

曹西英告訴頂端新聞?dòng)浾撸骸耙贸鲆粋€(gè)帶有平安普惠字樣的二維碼，掃進(jìn)了一個(gè)系統(tǒng)，系統(tǒng)中顯示有臧金榜的信息?！币弥业氖謾C(jī)操作貸款，并承諾把7%左右的提成返點(diǎn)給我。

曹西英說(shuō)，尹莎使用其個(gè)人信息以平安普惠、平安備用金、支付寶借唄、支付寶網(wǎng)商貸、尹莎的信用卡等形式借貸款102萬(wàn)元，目前剩余未還款69.67萬(wàn)元。

“1月12日，因多次逾期還款，我去尹莎的家里找她。她說(shuō)公司換領(lǐng)導(dǎo)了，造成還款變慢。目前我自己已經(jīng)還了一部分，現(xiàn)在資金壓力很大?！辈芪饔⒏嬖V頂端新聞?dòng)浾撸溆?月16日到新泰市青云派出所報(bào)警，目前已收到立案通知書。

涉及至少70名群眾，借貸款約3000萬(wàn)元

據(jù)頂端新聞?dòng)浾呶惺芎θ瞬煌耆y(tǒng)計(jì)，截至2月21日，新泰市共有70人稱，以尹莎為貸款對(duì)接人，共計(jì)貸(借)款約3000萬(wàn)元，其中52人已報(bào)案。

頂端新聞?dòng)浾甙l(fā)現(xiàn)，“被貸款”人涉及個(gè)體戶、企業(yè)員工、醫(yī)生、教師等多種職業(yè)。貸(借)款形式包括平安普惠貸、微粒貸、陽(yáng)光貸、眾安貸、小橙花、支付寶花唄和借唄、信用卡等等多種平臺(tái)。單筆貸款金額多的有50萬(wàn)、60萬(wàn)等，少的有1.5萬(wàn)、2萬(wàn)等。

頂端新聞?dòng)浾卟稍L中發(fā)現(xiàn)，之所以相信尹莎，是因?yàn)橐苑Q平安普惠公司的正式員工，且確實(shí)在帶有平安普惠公司標(biāo)識(shí)的二維碼上掃碼操作的。她保證公司會(huì)按時(shí)還款，并且出示了相關(guān)微信截圖。尹莎是當(dāng)?shù)厝?，與很多人都認(rèn)識(shí)，于是形成“朋友介紹朋友”的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。

此外，陸續(xù)有人加入“貸款”，也與前期確實(shí)會(huì)按時(shí)還款有關(guān)。根據(jù)前述統(tǒng)計(jì)，很多人已還貸兩期或以上。所以，統(tǒng)計(jì)中70人貸款總數(shù)約3000萬(wàn)元，受害人實(shí)際欠款會(huì)有所減少。

“尹莎當(dāng)時(shí)說(shuō)的是到第7次的時(shí)候就能把貸款全部還上，還說(shuō)公司給的傭金、返點(diǎn)都給我，她只要公司交的五險(xiǎn)一金和年終獎(jiǎng)?！睂O俊峰告訴頂端新聞?dòng)浾撸韵嘈乓?，一方面是因?yàn)榕笥呀榻B認(rèn)識(shí)，另一方面還因?yàn)橐瘯?huì)給她看幫其他借款人還款的截圖，“還有就是我是三級(jí)殘疾，平時(shí)工資也是只能顧得住自己，她說(shuō)傭金、返點(diǎn)什么的都給我，平安普惠也是挺大的公司，我們也是相信平安普惠這個(gè)牌子。”

“12月尹莎讓臧金榜幫我還了一期平安普惠的貸款，抖音放心借的還款，是她轉(zhuǎn)給我，我自己還的?！睂O俊峰表示，11月29日以后，她陸續(xù)又向尹莎要回了32.2萬(wàn)，“現(xiàn)在一共還欠我62.2萬(wàn)。”

孫俊峰告訴頂端新聞?dòng)浾?，?2月下半月開始找尹莎要錢就變得特別艱難，慢慢發(fā)現(xiàn)周圍很多人都是同樣的情況，“我們這才知道自己被騙了?！?/p>

警方：現(xiàn)在處于偵查階段，近期會(huì)提請(qǐng)檢察院批準(zhǔn)逮捕

2月20日下午，頂端新聞?dòng)浾吒鶕?jù)孫俊峰、曹西英提供的平安普惠海報(bào)上的電話聯(lián)系臧金榜，在了解記者來(lái)意后，臧金榜掛斷了電話。

隨后，頂端新聞?dòng)浾呗?lián)系平安消費(fèi)金融核實(shí)尹莎、臧金榜是否為其公司員工，其服務(wù)與投訴熱線的值班工作人員表示，平安消費(fèi)金融和平安普惠都是平安集團(tuán)旗下的子公司，平安消費(fèi)金融和平安普惠都是有合作的。在記錄了兩人的相關(guān)信息并核實(shí)后表示，相關(guān)的情況需要反映到后臺(tái)，后臺(tái)的工作人員進(jìn)一步核實(shí)后會(huì)進(jìn)行答復(fù)處理。

下午4點(diǎn)30分左右，平安消費(fèi)金融相關(guān)工作人員聯(lián)系頂端新聞?dòng)浾撸Q因?yàn)橥盏娜溯^多，需要進(jìn)一步核實(shí)相關(guān)信息，會(huì)在3個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行答復(fù)。

根據(jù)孫俊峰提供的立案告知書顯示，2月1日，新泰市公安局對(duì)于他們被詐騙的情況已經(jīng)立案?jìng)刹?。刑偵中?duì)一劉姓負(fù)責(zé)人表示，尹莎目前已經(jīng)被拘留，現(xiàn)在還處于偵查階段，“近期我們會(huì)提請(qǐng)檢察院批準(zhǔn)逮捕，如果有相關(guān)進(jìn)展，我們會(huì)第一時(shí)間告知受害人。”

河南澤槿律師事務(wù)所主任付建接受頂端新聞?dòng)浾卟稍L時(shí)認(rèn)為，尹莎在主觀上具有非法占有為目的，表現(xiàn)為“明知沒(méi)有還款能力而大量透支, 肆意揮霍透支的資金等行為”。

其客觀上，冒用信用良好的個(gè)人信息實(shí)施了制造虛假賬目流水，虛假收入證明，讓銀行產(chǎn)生錯(cuò)誤的審批貸款認(rèn)知。銀行陷入該錯(cuò)誤認(rèn)知，作出貸款通的意思表示，使得銀行財(cái)產(chǎn)遭受損失。

因此，根據(jù)法律規(guī)定，尹莎通過(guò)虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相的方式，提供虛假的流水、收入證明，同時(shí)伙同銀行的內(nèi)部員工，騙過(guò)銀行的審核，使得銀行基于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，其財(cái)產(chǎn)受損，其行為已經(jīng)涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。

同時(shí)，對(duì)于銀行的財(cái)產(chǎn)損失，尹莎應(yīng)及時(shí)返還受害人，也即是貸款機(jī)構(gòu)。