下調(diào)利率、推出優(yōu)惠券……近段時間,不少銀行加大消費貸利率優(yōu)惠力度,積極推廣相關(guān)消費貸產(chǎn)品。
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日前,中國證券報·中證金牛座記者在調(diào)研走訪北京多家銀行網(wǎng)點時發(fā)現(xiàn),多數(shù)銀行消費貸利率較年初有較大幅度下調(diào),部分銀行最低年利率已降至4.0%以下。
部分消費貸利率以“3”開頭
記者調(diào)研發(fā)現(xiàn),目前,包括四大行在內(nèi)的多家商業(yè)銀行消費貸的最低年化利率均以“3”開頭,多數(shù)在3.6%-3.9%之間。線上審批的最高額度在20萬元左右,可貸最高額度近30萬元。
農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵儲銀行等多家銀行貸款經(jīng)理均向記者表示,可申請到的消費貸最低利率為3.65%。其中,中國銀行北京某支行貸款經(jīng)理表示:“最長可以貸3年,最高可以貸30萬元,利率是3.65%,之前在4%以上,現(xiàn)在降低很多。”
圖片來源:中國銀行某貸款經(jīng)理提供
建設(shè)銀行北京某支行貸款經(jīng)理表示,快貸產(chǎn)品的年化利率為3.75%(條件是建行卡代發(fā)工資)。
工商銀行北京某支行貸款經(jīng)理表示,“現(xiàn)在最低可以到3.7%,每個客戶不一樣,是有客群區(qū)分的。具體的額度和利率是系統(tǒng)根據(jù)客戶情況自動審批的,如果要貸20萬元以上,則需要客戶到線下網(wǎng)點面簽?!?/p>
民生銀行某支行貸款經(jīng)理表示,現(xiàn)在恰逢“開門紅”,消費貸利率較低,為3.68%,最高可貸30萬元,但還是要根據(jù)單位社保、個人公積金等綜合評估額度。
圖片來源:中國銀行某貸款經(jīng)理提供
另一股份行招商銀行可申請到的最低消費貸利率為3.6%。“3.6%是使用優(yōu)惠券降低利率后的,目前該利率可維持到2月底,線上可申請到的最高額度為20萬元?!闭猩蹄y行北京某支行貸款經(jīng)理說,若無優(yōu)惠券抵扣,目前的利率大概在5.7%左右。
辦理“閃電貸”時界面顯示內(nèi)容 圖片來源:招商銀行App
“年化利率低至3.7%,隨借隨有,最高可貸20萬元,我最近不斷收到銀行推廣消費貸的電話?!币晃辉诒本┏枀^(qū)某國企上班的張女士表示,近期已經(jīng)接到多家銀行的消費貸營銷電話,利率低于4%,讓她有了去辦理貸款的想法。
申請門檻較高
事實上,雖然絕大多數(shù)銀行調(diào)低了消費貸最低年利率,但并非所有客戶都能享受到最大優(yōu)惠力度。
招聯(lián)金融研究員董希淼表示,像這種較低的消費貸利率不是所有人都能申請到的,它是有門檻、有條件的,比如說面向白領(lǐng)等有正規(guī)職業(yè)的、收入穩(wěn)定的相對優(yōu)質(zhì)的客戶群體。
針對消費貸,部分銀行也推出諸多在最低利率基礎(chǔ)上的“打折”舉措,但都有前提條件。
比如,工商銀行北京某支行貸款經(jīng)理表示,如果客戶在工商銀行開立了個人養(yǎng)老金賬戶,經(jīng)過特殊申請,利率還可以從3.7%優(yōu)惠至3.65%。建設(shè)銀行北京某支行貸款經(jīng)理表示,如果客戶有建設(shè)銀行信用卡,就可以申請“分期通”,1個月利率0.25%;若無信用卡,則只能辦理快貸產(chǎn)品。
“可以申領(lǐng)一張優(yōu)惠券來降低利率,今天申請,今明就可以抵達賬戶,優(yōu)惠券的有效期是7天?!闭猩蹄y行北京某支行貸款經(jīng)理表示,客戶測完額度之后,消費貸利率可能在5%-6%左右,使用優(yōu)惠券之后就可以低至3.6%左右。
另外,部分貸款經(jīng)理提到,消費貸的額度和利率還與貸款人就職單位等有關(guān)。
董希淼指出,消費者應(yīng)根據(jù)自身情況,量入為出,合理借貸,不要因為貸款利率下降就隨便借貸,給自己加杠桿,有貸款需求時再申請貸款。
同時,要合理確認申請貸款的額度,還貸支出要控制在合理范圍之內(nèi),年輕客戶群體不能以貸還貸,以卡還卡。