為了促進(jìn)房地產(chǎn)消費(fèi)，大家各顯神通。繼買房補(bǔ)貼、多代人公積金賬戶共同還貸、二手房帶押過(guò)戶等政策之后，又出現(xiàn)了延長(zhǎng)按揭貸款期限至80歲的操作。

(資料圖)

此事持續(xù)發(fā)酵，在網(wǎng)上引發(fā)了熱烈討論，同時(shí)網(wǎng)友也爆發(fā)出了多重疑問(wèn)：退休后按揭的錢從哪里來(lái)？人離世后房貸還沒(méi)還完怎么辦？期間房子過(guò)了70年產(chǎn)權(quán)會(huì)被收回嗎……

南寧：確有其事

周末，一則“南寧房貸年齡期限可延長(zhǎng)至80歲”的信息廣為流傳。

很快，南寧房地產(chǎn)“喜大普奔”。南寧地區(qū)包括五象新區(qū)、青秀區(qū)、興寧區(qū)等區(qū)域的多個(gè)樓盤開始加大宣傳這一房貸新政策。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，包括大唐地產(chǎn)、龍光地產(chǎn)、銀光地產(chǎn)、綠地集團(tuán)等南寧多家房企的相關(guān)營(yíng)銷負(fù)責(zé)人均稱已知悉該項(xiàng)政策，個(gè)別房企明確表示“已在跟進(jìn)”，近期旗下多個(gè)主力樓盤將與合作銀行推出類似房貸政策。

有媒體從南寧多家銀行了解到，確有其事，目前已有部分銀行在執(zhí)行。

有銷售人員透露，該政策并沒(méi)有延長(zhǎng)貸款年限，最長(zhǎng)貸款年限還是30年。只是可以推遲貸款年齡限制到80歲，也就是說(shuō)最遲50歲也可以拿到按揭30年的足額住房貸款。

也有銷售人員表示，并非所有人都適合該政策，銀行審批貸款還需要看買房者的收入和流水情況，部分人群還需要家屬做擔(dān)保。

專家：促進(jìn)大齡購(gòu)房者購(gòu)房需求

易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，房貸年齡期限可延長(zhǎng)至80歲，與延遲退休有一定的關(guān)系，因?yàn)檠舆t退休后，貸款人收入保障的年限也會(huì)增加；另外，這也與當(dāng)前貸款額度比較充裕有關(guān)。

近兩年，南寧的住房銷售政策持續(xù)推出。在此之前，南寧已推出首套房首付比例降至20%、貸款利率低至3.7%、進(jìn)行購(gòu)房契稅補(bǔ)貼、提高多孩家庭公積金貸款額度、舉行購(gòu)房團(tuán)購(gòu)活動(dòng)等購(gòu)房?jī)?yōu)惠活動(dòng)。

然而，政策加持之下，2022年南寧樓市成交情況并沒(méi)有好轉(zhuǎn)。中指數(shù)據(jù)庫(kù)監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，2022年南寧主城區(qū)商品住宅成交395.3萬(wàn)平方米，同比下降33.6%，商品住宅市場(chǎng)承壓，連續(xù)3年成交縮減。

廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認(rèn)為，當(dāng)下，居民貸款買房的積極性很低，或者不愿意加杠桿，上述政策主要是為了激活購(gòu)房者加杠桿買房的情緒。該政策對(duì)年齡較大的購(gòu)房者，有一定的促進(jìn)作用。

多方回應(yīng)

其他地區(qū)跟不跟？據(jù)了解，廣州地區(qū)部分國(guó)有銀行及股份制商業(yè)銀行表示，目前對(duì)貸款年齡方面的要求暫未調(diào)整。多家銀行房貸限制為“借款人年齡+貸款年限”之和不超過(guò)75，且借款人小于70歲。

廣東中矩律師事務(wù)所律師鄭博恩表示，若銀行執(zhí)行“房貸年齡期限延長(zhǎng)至80歲”的政策，存在的最大風(fēng)險(xiǎn)是貸款人因年齡較大無(wú)法履行還款義務(wù)，而房子也因樓齡年限問(wèn)題導(dǎo)致貶值，此時(shí)就會(huì)存在資不抵債的情況，會(huì)給銀行形成不良資產(chǎn)。

房貸還沒(méi)還完，人就離世了怎么辦？鄭博恩表示，首先要看是否有繼承人。

若房產(chǎn)由法定繼承人繼承，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，繼承人在繼承遺產(chǎn)的同時(shí)也要繼承其貸款債務(wù)，繼續(xù)還款。

若繼承人放棄繼承房產(chǎn)，且有房產(chǎn)證的，銀行則會(huì)將貸款人按揭貸款的房屋進(jìn)行拍賣，用拍賣所得來(lái)抵償房貸，不足部分銀行也不能再追究，多出部分繼承人也沒(méi)有權(quán)利再繼承。

若繼承人放棄繼承房產(chǎn)，且房產(chǎn)證還未辦理下來(lái)，房屋則由開發(fā)商處置，因開發(fā)商在貸款時(shí)往往一并作為擔(dān)保責(zé)任關(guān)系的一方，即開發(fā)商需要為貸款人償還銀行貸款。