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當(dāng)前關(guān)注:重磅!多家銀行調(diào)整存款利率 存款降息是大勢所趨

新年來臨,銀行存款利率也出現(xiàn)一波調(diào)整。


(資料圖)

中國證券報·中證金牛座記者日前調(diào)研發(fā)現(xiàn),近期多家中小銀行對定期存款掛牌利率進行下調(diào)。不過,也有部分銀行出于新年“開門紅”的考慮,將存款利率進行階段性小幅上調(diào)。

部分銀行下調(diào)存款利率

日前,烏魯木齊銀行發(fā)布公告稱,為順應(yīng)利率市場化改革趨勢,該行將對人民幣存款掛牌利率進行調(diào)整。個人存款方面,活期存款利率由0.3%調(diào)整為0.25%;一天、七天通知存款利率由1.04%、1.755%調(diào)整為1%、1.65%;定期整存整取二年、三年、五年利率由2.73%、3.5%、3.85%調(diào)整為2.7%、3.35%、3.7%。

圖片來源:“烏魯木齊銀行金雪蓮財富”公眾號

新疆銀行也對部分期限的存款利率進行下調(diào),將人民幣個人存款定期整存整取五年掛牌利率由3.85%調(diào)整為3.7%,其他品種期限利率保持不變。此外,五大連池農(nóng)商銀行也自2023年1月1日對定期存款利率進行調(diào)整,三個月至五年期整存整取利率利率較此前下調(diào)5至25個基點。

圖片來源:“五大連池農(nóng)商銀行”公眾號

不過,也有多家中小銀行對存款利率進行小幅上調(diào),以吸引更多客戶。例如,1月1日起,河南義馬農(nóng)商銀行、宜陽農(nóng)商銀行將一年、兩年、三年期定期存款利率分別上調(diào)至2.25%、2.7%、3.3%,湖北谷城農(nóng)商銀行整存整取三年期、五年期存款利率均由3.00%調(diào)整至3.10%。

圖片來源:“河南義馬農(nóng)商銀行”公眾號

對于中小銀行近期對存款利率的密集調(diào)整,一位券商分析師告訴記者,下調(diào)主要是受存款利率市場化影響,商業(yè)銀行通過結(jié)合市場環(huán)境,調(diào)整自身負債成本,從而引導(dǎo)客戶行為優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)。上調(diào)存款利率則可能是出于“開門紅”的考慮,通過吸收長期穩(wěn)定資金,夯實業(yè)務(wù)“基本盤”,但預(yù)計只是階段性動作,不會持續(xù)太久。

存款降息是大勢所趨

記者基層調(diào)研了解到,目前大中型銀行的存款利率未出現(xiàn)明顯變化,整個銀行業(yè)也沒有出現(xiàn)“攬儲大戰(zhàn)”的情況,銀行員工均在加大對理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、基金產(chǎn)品的推薦力度。

工商銀行一位客戶經(jīng)理告訴記者,自去年9月15日該行對存款掛牌利率進行調(diào)整后,目前該行三年期整存整取存款產(chǎn)品利率為3.0%,五年期定期存款利率為3.05%,“目前存款產(chǎn)品利率較低,如果客戶想鎖定長期利率,可考慮加大對增額終身壽險產(chǎn)品的配置力度”。

農(nóng)業(yè)銀行一位客戶經(jīng)理表示,目前該行三年期、五年期定期存款產(chǎn)品和大額存單利率較低,且額度較低,需要提前預(yù)約?!澳壳拔覀冇袔卓钚麓禾毓┑膬π钚屠碡敚Y(jié)算利率約能達到4.0%以上,比較受歡迎?!彼硎?。

目前,居民存款熱情較高。央行12月12日發(fā)布的2022年11月金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示,截至11月末,本外幣存款余額263.96萬億元,同比增長11.1%。月末人民幣存款余額257.78萬億元,同比增長11.6%,增速分別比上月末和上年同期高0.8個和3個百分點。

對于2023年,業(yè)內(nèi)人士認為,商業(yè)銀行凈息差壓力仍存,降低高成本負債將成為重點工作,存款產(chǎn)品降息是大勢所趨,建議居民加大對其他金融產(chǎn)品的配置力度。

對于中小銀行攬儲工作,招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼認為,中小銀行要根據(jù)自身資產(chǎn)負債情況,理性拓展存款業(yè)務(wù),既要保持存款適當(dāng)增長,也要保持負債成本控制在合理范圍之內(nèi),否則可能資產(chǎn)負債失衡,建議中小銀行理性攬儲,要拋棄規(guī)模情節(jié)和速度情節(jié)。

關(guān)鍵詞: 存款利率 中小銀行
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