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環(huán)球觀察:今天起,房貸又可省一筆!

新年伊始,“房貸族”迎來大禮包!

1月1日,部分存量房貸利率迎來重新定價。對于此前已轉(zhuǎn)換LPR報價方式,并指定1月1日為重新定價日的還貸者,本月起將節(jié)省一筆不小的開支。

在過去的一年中,作為房貸利率參考的5年期LPR報價實現(xiàn)“三連降”,累計下降35個基點,大幅降低了購房者和還貸者的支出壓力。


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還貸壓力將有所減輕

據(jù)了解,銀行與還貸者約定的重新定價日一般有兩個選項:一是每年1月1日,二是貸款發(fā)放日的對應(yīng)日。對于選擇1月1日為重新定價日的還貸者,依據(jù)上年12月的5年期以上貸款市場報價利率(LPR),確定當年全年的存量房貸利率水平。

全國銀行間同業(yè)拆借中心數(shù)據(jù)顯示,2022年12月公布的5年期以上LPR報價為4.30%。2022年,5年期以上LPR報價一共下降了3次,累計下降了35個基點。

圖源/全國銀行間同業(yè)拆借中心

房貸利率是由LPR報價和加點兩部分組成,即“房貸利率=LPR報價+加點”。需要注意的是,存量房貸利率調(diào)整只涉及LPR報價部分,不會調(diào)整加點。

以北京地區(qū)為例,目前銀行執(zhí)行的首套房貸利率為LPR報價+55個基點,重新定價后,LPR報價部分將按照4.30%執(zhí)行,但加點保持不變。對于選擇1月1日為重新定價日的還貸者,本月起房貸利率則為“4.30%+55個基點=4.85%”。

以100萬元商業(yè)貸款為例,按照25年等額本息的方式計算,還貸者月供將下調(diào)約200元,一年能夠節(jié)省支出約2500元。

此外,存量公積金貸款也于1月1日重新定價。2022年9月30日,中國人民銀行決定,自2022年10月1日起,下調(diào)首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點。

房貸利率還會降嗎?

2022年是LPR報價降幅最大的一年,房貸利率實現(xiàn)“三連降”,住房按揭貸款放款速度為2019年以來最快。

為進一步激活購房需求,9月,人民銀行、銀保監(jiān)會決定“因城施策”下調(diào)或取消新發(fā)放首套住房貸款利率下限,首套個人住房公積金貸款利率也跟隨下調(diào)。

多地首套房貸利率“破4進3”,降至歷史低位,限售限購政策放松,剛性和改善性住房需求得到支持。

不過,目前按揭貸款增速依舊疲弱,提前還貸現(xiàn)象抬頭,市場期盼房貸利率進一步下行,不僅有望促進樓市回暖,也能降低還貸者的負擔。

“高利率按揭貸款不僅降低了居民資產(chǎn)負債表的安全性,也不利于消費的恢復(fù)。”光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示,存量按揭貸款的降息,在一定程度上有助于緩解貸款早償壓力,進而促進按揭貸款平穩(wěn)增長,有望推動住房銷售盡快復(fù)蘇。

民生銀行首席經(jīng)濟學家溫彬表示,近期各項穩(wěn)經(jīng)濟政策不斷加碼,為進一步刺激信貸需求、激活主體活力、促進樓市回暖和消費回升,預(yù)計2023年LPR仍然存在下調(diào)空間。

溫彬認為,年初銀行面臨“開門紅”任務(wù),信貸投放亟待發(fā)力,LPR調(diào)降可有效帶動實體融資成本下降,推動信貸擴張。同時,金融支持地產(chǎn)“16條”措施出臺后,按揭貸款規(guī)模仍在低位徘徊,需要信貸政策進一步配合,推動地產(chǎn)銷售和投資回升。

“一季度存在調(diào)降LPR的可能,調(diào)降5年期以上LPR最為必要。更重要的是通過下調(diào)存量房貸利率進一步降低住房消費者的負擔,以穩(wěn)定居民資產(chǎn)負債表,促進消費恢復(fù)?!睖乇蚍Q。

關(guān)鍵詞: 房貸利率 按揭貸款
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