美國(guó)銀行業(yè)的“零售之王”—富國(guó)銀行,近日收到了銀行業(yè)史上的最大罰單!
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12月21日,美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局(CFPB)責(zé)令富國(guó)銀行支付約37億美元款項(xiàng)(折合人民幣260億元),其中17億美元為民事罰款,20億美元為向受影響消費(fèi)者的賠償金。金融保護(hù)局認(rèn)為,富國(guó)銀行的違規(guī)行為共導(dǎo)致了多達(dá)1600多萬消費(fèi)者利益受損,數(shù)千消費(fèi)者失去了汽車和房屋。
值得注意的是,富國(guó)銀行曾是股神巴菲特的最愛,早在1989年起就一直持有,曾是富國(guó)銀行的最大股東,持股市值一度高達(dá)320億美元。然而到了2016年,富國(guó)銀行丑聞爆發(fā),巴菲特開啟了減持之路。今年一季度,巴菲特徹底清倉(cāng)了富國(guó)銀行。
三季度,富國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收195.1億美元,同比增長(zhǎng)4%,凈利潤(rùn)大幅減少31%至35.3億美元,今年以來富國(guó)銀行股價(jià)下跌13.23%。
創(chuàng)紀(jì)錄罰單,富國(guó)銀行案達(dá)成和解
富國(guó)銀行1852年成立于美國(guó)紐約,總部位于舊金山,以零售銀行業(yè)務(wù)為主,批發(fā)銀行業(yè)務(wù)、投資銀行以及個(gè)人金融業(yè)務(wù)為輔,一度成為全球市值最大的銀行。
12月21日,美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局責(zé)令富國(guó)銀行支付約37億美元款項(xiàng)(折合人民幣260億元),其中17億美元為民事罰款,20億美元為向受影響消費(fèi)者的賠償金。
富國(guó)銀行同意支付37億美元,與美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局(CFPB)達(dá)成和解,以了結(jié)一系列指控。這些指控包括向汽車貸款客戶收取非法費(fèi)用和利息,以及對(duì)儲(chǔ)蓄賬戶等收取不正確的透支費(fèi),損害了消費(fèi)者利益。
CFPB表示,富國(guó)銀行的違法行為對(duì)消費(fèi)者造成了數(shù)十億美元的傷害,數(shù)千消費(fèi)者失去汽車和房屋,影響了超過1600萬人。CFPB局長(zhǎng)羅希特·喬普拉說:“富國(guó)銀行接二連三地違法,已經(jīng)傷害到數(shù)百萬美國(guó)家庭。CFPB要求富國(guó)銀行拿出數(shù)十億美元來補(bǔ)償全國(guó)的消費(fèi)者。這是進(jìn)行追責(zé)和長(zhǎng)期改革的第一步?!?/p>
據(jù)了解,37億美元的費(fèi)用包括兩部分,一是高達(dá)17億美元的罰款,將保存于CFPB的受害者援助基金中。二是向消費(fèi)者賠償共計(jì)20億美元,其中超13億美元用于賠償受影響的汽車貸款賬戶,5億美元用于賠償受影響的存款賬戶。
實(shí)際上在今年三季度,富國(guó)銀行就撥備20億美元用于法律、監(jiān)管和客戶補(bǔ)救事宜,曾引發(fā)對(duì)即將達(dá)成和解的猜測(cè)。
富國(guó)銀行表示,與和解相關(guān)的許多“必要行動(dòng)”已經(jīng)完成。第四季度的支出將包括35億美元的運(yùn)營(yíng)虧損(稅后28億美元),這包括CFPB民事罰款和與曾指定的新客戶補(bǔ)救有關(guān)的約3.5億美元,以及與未決訴訟事項(xiàng)和其他客戶補(bǔ)救有關(guān)的金額。
深陷客戶欺詐丑聞,巴菲特徹底清倉(cāng)富國(guó)銀行
值得注意的是,股神巴菲特一直偏好銀行股,富國(guó)銀行更曾是巴菲特的最愛,早在1989年起就一直持有該股。
在1990年巴菲特致股東的信中,巴菲特闡述了自己購(gòu)買富國(guó)銀行的背景,他說我們是在1990年銀行股一片混亂之際買進(jìn)富國(guó)銀行的股份。當(dāng)時(shí)美國(guó)西海岸的房地產(chǎn)市場(chǎng)陷入供過于求的困境,美國(guó)銀行業(yè)股價(jià)大幅下跌。因?yàn)槭袌?chǎng)的極度擔(dān)心和恐懼,富國(guó)銀行1989年的股價(jià)重挫50%。
對(duì)此,巴菲特表示,股價(jià)下跌使我們可以開心的用更低的價(jià)格撿到更多的股份。隨后巴菲特越跌越買,一路增持富國(guó)銀行。1990年10月,伯克希爾直接成為富國(guó)銀行第一大股東,持有10%股份。從1990到2000年,這十年期間,巴菲特就在富國(guó)銀行上賺到了10倍利潤(rùn)。
此后,巴菲特一直持有,持股市值一度高達(dá)320億美元,持倉(cāng)時(shí)間超過30年。巴菲特投資富國(guó)銀行堪稱是價(jià)值投資的經(jīng)典案例。
然而到了2016年,富國(guó)銀行陷入虛假賬戶欺詐客戶的丑聞后,巴菲特自2017年便開啟了富國(guó)銀行的減持之路。
巴菲特曾公開批評(píng)富國(guó)銀行管理層在知曉員工虛設(shè)賬戶的情況下未予以阻止,導(dǎo)致丑聞發(fā)生;以及富國(guó)銀行給員工的自主權(quán)過高,以“交叉銷售”多重產(chǎn)品以達(dá)到銷售目標(biāo)。
在2020年2月的一次采訪中巴菲特曾表示,富國(guó)銀行有一個(gè)“愚蠢的”激勵(lì)系統(tǒng),而且在糾正問題上行動(dòng)遲緩。
今年一季度,伯克希爾徹底清空了對(duì)富國(guó)銀行剩余的持股,結(jié)束了對(duì)其長(zhǎng)達(dá)33年的超長(zhǎng)期投資,把剩下的一點(diǎn)頭寸換到了花旗。盡管清倉(cāng)了富國(guó)銀行,但伯克希爾仍持有其他銀行的大量股票,包括美國(guó)銀行。巴菲特看好美國(guó)的銀行業(yè)務(wù),但不是富國(guó)銀行。
自2016年以來,富國(guó)銀行已多次因違反消費(fèi)者保護(hù)法而受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰。
據(jù)《華爾街日?qǐng)?bào)》報(bào)道稱,美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局相關(guān)人士表示,富國(guó)銀行是一家累犯企業(yè),最新達(dá)成的這一和解協(xié)議并不意味著這家銀行已經(jīng)解決了長(zhǎng)期存在的種種問題,也就是說,富國(guó)銀行未來還可能面對(duì)更多處罰。
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責(zé)任編輯:李桐