“未來10年，金融業(yè)將是促成不同行業(yè)數(shù)據(jù)協(xié)同發(fā)揮作用的最佳領域，也將是數(shù)據(jù)融合規(guī)模最大、需求最強、基礎最佳的戰(zhàn)略高地?！?1月25日，工商銀行上海市分行副行長張曉琪在2022全球數(shù)商大會上說道。

金融業(yè)是數(shù)據(jù)覆蓋緯度最廣、服務社會主體最多、應用場景最豐富、聯(lián)系實體最密切的行業(yè)。上海市經(jīng)濟與信息化委員會副主任張英在會上指出，上海數(shù)據(jù)交易所從去年成立以來，已掛牌數(shù)據(jù)產(chǎn)品301個，其中金融板塊248個，是數(shù)據(jù)產(chǎn)品流通最為活躍的行業(yè)。

值得關注的是，細分金融行業(yè)來看，銀行業(yè)的數(shù)據(jù)需求最為旺盛。根據(jù)《金融業(yè)數(shù)據(jù)流通交易市場研究報告》，近五年來，金融業(yè)數(shù)據(jù)要素采購項目數(shù)量復合年均增長率達40%。其中，銀行業(yè)數(shù)據(jù)采購項目數(shù)量占主導地位，約占整個金融業(yè)七成。

【資料圖】

為支持各類金融數(shù)據(jù)要素對接，推進實現(xiàn)金融板塊銀行領域數(shù)據(jù)全品類覆蓋，今年9月，上海數(shù)據(jù)交易所發(fā)布“一站通金融數(shù)據(jù)交易板塊”。上海數(shù)據(jù)交易所研究院院長、復旦大學教授黃麗華向藍鯨財經(jīng)記者透露，目前至少有20家銀行機構加入，包括國有大行、股份行以及城商行等，參與度高。

從實踐看，數(shù)據(jù)是支撐銀行數(shù)字化轉型的關鍵要素。但不容忽視的是，銀行在數(shù)據(jù)要素應用中仍面臨不少困難和問題。圍繞數(shù)據(jù)要素如何賦能銀行業(yè)務發(fā)展、金融數(shù)據(jù)要素價值等話題，數(shù)商大會上多位業(yè)內(nèi)人士展開了探討。

數(shù)據(jù)要素賦能銀行數(shù)字化發(fā)展

“作為金融服務企業(yè)，銀行天然地在和數(shù)據(jù)、信息打交道?！敝袊ど蹄y行軟件開發(fā)中心高級專家劉承巖在“數(shù)據(jù)要素賦能金融攜手共創(chuàng)數(shù)字生態(tài)”分論壇上表示，整個銀行的數(shù)字化發(fā)展經(jīng)歷過兩個階段：一是以電子化和信息化為特征的數(shù)字銀行的1.0階段；二是以智能化和開放化為特征的數(shù)字銀行2.0階段。

其指出，進入數(shù)字銀行2.0階段，銀行整個模式發(fā)生了非常大的變化：一是API化、金融生態(tài)云化、開放化，使得銀行作為一個金融服務企業(yè)已經(jīng)嵌入到數(shù)字經(jīng)濟生活的各個領域和各個層面；二是人工智能技術的快速成熟和整個社會面的數(shù)據(jù)要素極大地豐富，使得銀行總體上能夠利用人工智能技術實現(xiàn)決策數(shù)字化。“這是數(shù)字銀行2.0階段最重要的點，即數(shù)據(jù)作為新要素驅(qū)動業(yè)務經(jīng)營和決策?！?/p>

交通銀行數(shù)據(jù)管理與應用部副總經(jīng)理張靜表示，從銀行實踐看，數(shù)據(jù)的共享應用正在銀行的轉型發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。以服務實體經(jīng)濟、發(fā)展普惠金融為重點，銀行應用數(shù)據(jù)進行了許多有益的實踐。

“過去5年，銀行越來越重視數(shù)據(jù)價值的發(fā)揮，開展數(shù)據(jù)治理、引用各類外部數(shù)據(jù)、推進內(nèi)外部數(shù)據(jù)的融合應用為銀行服務實體經(jīng)濟，實施數(shù)字化轉型提供了非常好的支撐。特別是在發(fā)展普惠金融以智慧化、便捷化的產(chǎn)品服務和渠道觸達，提升大眾對金融服務的獲得感方面，數(shù)據(jù)應用發(fā)揮了非常重要的作用?！睆堨o指出。

上海銀行數(shù)據(jù)管理與應用部總經(jīng)理助理劉訓艷指出，對于銀行來說，數(shù)據(jù)要素的使用較為充分。數(shù)據(jù)要素對銀行內(nèi)部的經(jīng)營管理，包括營銷、風控等領域發(fā)揮了較大的價值。

不過，張靜坦言，在數(shù)據(jù)要素應用的過程中亦存在一些困難。一是數(shù)據(jù)共享渠道不通暢。在數(shù)據(jù)合作中，雙方的信息溝通、實施運作方面目前存在著較多的條件限制，無法順暢或高效開展。二是數(shù)據(jù)交易模式不規(guī)范。當前數(shù)據(jù)交易合作更多的是采用自行磋商的方式，因此所提供的數(shù)據(jù)產(chǎn)品大多為定制化非公開的，形成了整個數(shù)據(jù)市場的不透明和無序拓展。三是數(shù)據(jù)要素不充分，“一對一”的交易模式使得數(shù)據(jù)供求雙方缺少一個渠道了解整個市場情況，難以針對差異化的數(shù)據(jù)需求形成有效的數(shù)據(jù)供給，給數(shù)據(jù)要素的高效流動帶來了較大的阻礙。

此外，普華永道中國區(qū)域經(jīng)濟主管合伙人張立鈞在接受藍鯨財經(jīng)記者采訪時表示，在數(shù)據(jù)要素領域，銀行的機遇與挑戰(zhàn)并存。相比其他行業(yè)，其產(chǎn)生數(shù)據(jù)資源產(chǎn)品相對更容易，但與此同時，銀行的數(shù)據(jù)較為敏感，安全問題亦不容忽視，因此銀行機構需要更嚴謹?shù)厝ズ饬渴欠駪儸F(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)。

中國信息通信研究院大數(shù)據(jù)研究所副所長魏凱指出，金融機構除了要看到數(shù)據(jù)應用價值的發(fā)揮、數(shù)據(jù)流通效能的提升，還需要注重數(shù)據(jù)文化的建設，數(shù)據(jù)管理和開發(fā)組織架構的建設，數(shù)據(jù)內(nèi)部管理制度的建設以及相關工作流程規(guī)范和技術能力建設。其表示，金融機構構建現(xiàn)代化數(shù)據(jù)管理能力是首要任務，是構建數(shù)據(jù)能力的基礎，也是夯實數(shù)據(jù)資產(chǎn)化和數(shù)據(jù)應用的關鍵。

銀行業(yè)數(shù)據(jù)采購項目數(shù)量約占金融業(yè)七成

金融業(yè)的天然屬性決定了其是數(shù)據(jù)密集型投入行業(yè)。近年來，金融業(yè)數(shù)據(jù)交易市場規(guī)模發(fā)展極為迅速。

在2022全球數(shù)商大會上，“6+6”成果全球首發(fā)，《金融業(yè)數(shù)據(jù)流通交易市場研究報告》為成果之一。該報告顯示，“近五年來，金融業(yè)數(shù)據(jù)要素采購項目數(shù)量復合年均增長率達40%，遠超金融業(yè)采購總項目數(shù)量復合年均增長率26%，顯示出金融業(yè)數(shù)據(jù)交易市場規(guī)模發(fā)展迅速?！?/p>

從金融業(yè)細分行業(yè)看，銀行業(yè)數(shù)據(jù)采購項目數(shù)量占主導地位，約占整個金融業(yè)七成，排名二、三的分別是保險與證券，分別占比15%與8%，剩余的金融機構，如消費金融、小額貸款公司等，加總份額大致與證券相當。2016年開始，銀行業(yè)進行數(shù)據(jù)采購的規(guī)模逐年大幅增加，保險業(yè)、證券業(yè)及其他行業(yè)進行數(shù)據(jù)采購的規(guī)模也在不斷增加，但總體還是呈現(xiàn)銀行業(yè)數(shù)據(jù)采購規(guī)模大大領先，保險業(yè)和證券業(yè)次之的格局。

金融業(yè)數(shù)據(jù)交易產(chǎn)品情況如何？報告顯示，金融業(yè)交易的數(shù)據(jù)產(chǎn)品可以分為個人信息類、企業(yè)信息類與其它信息。以個人征信、身份認證、不動產(chǎn)數(shù)據(jù)為代表的個人信息類數(shù)據(jù)產(chǎn)品交易占據(jù)主導地位，市場份額約占整個金融業(yè)數(shù)據(jù)交易的七成。根據(jù)綜合測算，金融業(yè)交易的數(shù)據(jù)產(chǎn)品中，公共數(shù)據(jù)約占90%。

在數(shù)據(jù)要素市場建設、引導數(shù)據(jù)交易由場外轉向場內(nèi)以及相關制度建設等方面，報告提出了相應政策建議。一是鼓勵金融業(yè)公共數(shù)據(jù)進入場內(nèi)交易，公共數(shù)據(jù)占金融業(yè)交易數(shù)據(jù)的90%，如何合規(guī)、有效使用這類數(shù)據(jù)一直是困擾金融業(yè)數(shù)據(jù)交易的最大難題。鼓勵引導金融業(yè)公共數(shù)據(jù)進入數(shù)據(jù)交易所內(nèi)交易，不僅可以保證交易的合規(guī)性，更有利于金融業(yè)公共數(shù)據(jù)的價值發(fā)現(xiàn)，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)對金融業(yè)發(fā)展的放大、倍增、疊加效應。

二是構建數(shù)商生態(tài)，積極發(fā)展數(shù)據(jù)要素型企業(yè)數(shù)商生態(tài)的構建，不僅明確了各類數(shù)據(jù)交易主體的行業(yè)定位與市場功能，確定數(shù)據(jù)供應商“數(shù)據(jù)要素型企業(yè)”地位，更有利于培育新生數(shù)據(jù)供應商，在增量市場中做大做強數(shù)字經(jīng)濟。

三是加快推動金融業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化與入表工作。目前，金融業(yè)對數(shù)據(jù)要素的認知更多停留在輔助營銷與風控業(yè)務，對金融業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化以及數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值重要性認知不足，這也是目前阻礙數(shù)據(jù)交易流通的不利因素。推動金融業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化與入表工作，有利于整合金融企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)資源、確認數(shù)據(jù)產(chǎn)品價值、形成更多可交易的數(shù)據(jù)產(chǎn)品，從而提高金融數(shù)據(jù)交易規(guī)模，提升流通效率。

四是完善金融業(yè)數(shù)據(jù)采購制度，加強信息披露。金融業(yè)數(shù)據(jù)采購信息披露明顯存在不足，以銀行業(yè)為例，6大行均有數(shù)據(jù)交易信息披露，但披露額與實際交易額相差較大，14家全國股份制商業(yè)銀行與128家城商行，存在信息披露的銀行僅占60%。現(xiàn)階段應將數(shù)據(jù)采購納入金融業(yè)采購目錄，方便信息披露與采購管理。