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全球新資訊:多家券商火速上線個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)專區(qū),部分已可購Y份額

個人養(yǎng)老金制度啟動實施,券商也火速上線個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。

11月26日,澎湃新聞記者了解到,廣發(fā)證券(000776.SZ、01776.HK)、中信證券(600030.SH、06030.HK)、招商證券(600999.SH、06099.HK)、華泰證券(601688.SH)、國信證券(002736.SZ)、國泰君安(601211.SH、02611.HK)已上線相關(guān)專區(qū),部分個人養(yǎng)老金基金專屬Y份額已可購買。


(相關(guān)資料圖)

簡單來說,Y類份額是針對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)單獨設(shè)立的份額類別,投資者可以通過個人養(yǎng)老金資金賬戶購買并享受一定的管理費率、托管費率優(yōu)惠,多數(shù)產(chǎn)品的Y類基金份額費率相比普通份額“打了五折”。

此外,海通證券(600837.SH、06837.HK)、興業(yè)證券(601377.SH)、中國銀河(601881.SH、06881.HK)、中信建投(601066.SH)、東方證券(600958.SH)、長江證券(000783.SZ)、申萬宏源(000166.SZ、06806.HK)、中金財富證券均已提供預(yù)約個人養(yǎng)老金開戶或相關(guān)服務(wù)。

券商火速上線個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)

距離11月18日證監(jiān)會發(fā)布《個人養(yǎng)老金基金銷售機構(gòu)名錄》已有一周時間,首批拿下入場券的券商進展如何?

此前,澎湃新聞曾報道,廣發(fā)證券等券商正在進行行業(yè)平臺的“灰度測試”。如今,相關(guān)準備工作似乎已就緒。

11月26日,國泰君安君弘公眾號表示,個人養(yǎng)老專區(qū)正式上線,包含養(yǎng)老投教服務(wù)、智能化養(yǎng)老工具、甄選養(yǎng)老產(chǎn)品、養(yǎng)老定投規(guī)劃、伴隨式服務(wù)等五大功能模塊,為參加人提供端到端個人養(yǎng)老金財富管理服務(wù)。

稍早在11月25日晚間,廣發(fā)證券公眾號表示,個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)專區(qū)正式上線。澎湃新聞記者搜索發(fā)現(xiàn),廣發(fā)證券易淘金APP已上線了個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)專區(qū),投資者可登錄養(yǎng)老資金賬戶,部分個人養(yǎng)老金基金專屬Y份額已可購買。

來源:廣發(fā)證券易淘金APP不僅廣發(fā)證券,華泰證券漲樂財富通APP已在理財頻道上線養(yǎng)老專區(qū),提供個人養(yǎng)老金的開戶、產(chǎn)品選購、投教科普等服務(wù)。

來源:華泰證券漲樂財富通APP國信證券金太陽APP內(nèi)也已上線養(yǎng)老專區(qū),投資者可開戶購買養(yǎng)老產(chǎn)品。

來源:國信證券金太陽APP中信證券“信e投”APP也上線了個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)專區(qū),專區(qū)已上線十余只養(yǎng)老目標基金Y份額。另外,中信證券推出了養(yǎng)老業(yè)務(wù)品牌“信養(yǎng)計劃”。

來源:中信證券“信e投”APP此外,招商證券APP已上線個人養(yǎng)老金專區(qū),養(yǎng)老金理財業(yè)務(wù)即將上線。

來源:招商證券APP同樣在11月25日,興業(yè)證券公眾號表示,個人養(yǎng)老金投資賬戶已上線,興業(yè)證券優(yōu)理寶App支持預(yù)約開通。

據(jù)興業(yè)證券介紹,一人、二卡、三戶可開通個人養(yǎng)老金投資賬戶。“一人”指參加人必須是在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者?!岸ā敝干矸葑C和一個個人養(yǎng)老金資金戶銀行卡號,一張三方存管銀行卡(單開個人養(yǎng)老金投資賬戶的客戶無需三方存管銀行卡)。賬戶由“三戶”構(gòu)成:普通資金賬戶、個人養(yǎng)老金資金賬戶、個人養(yǎng)老金投資賬戶。

澎湃新聞記者搜索發(fā)現(xiàn),海通證券e海通財APP中個人養(yǎng)老專區(qū)也已正式上線,個人養(yǎng)老金預(yù)約通道已開啟。

來源:海通證券e海通財APP此外,中國銀河證券APP、中信建投蜻蜓點金APP、東方證券東方贏家APP、中金財富證券APP、申萬宏源大贏家APP、長江證券長江e號APP個人養(yǎng)老金預(yù)約通道均已開啟。

有望加速證券業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型

個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開展,有望給券商帶來哪些改變?

“個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的發(fā)展,將進一步推動證券行業(yè)的服務(wù)轉(zhuǎn)型,尤其對正處于快速發(fā)展期的財富管理業(yè)務(wù),將成為其深化發(fā)展的助推器?!睎|方證券副總裁徐海寧表示。

徐海寧指出,個人養(yǎng)老金制度將為財富管理市場帶來長期增量資金。我國現(xiàn)行多層次養(yǎng)老保障體系包括基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和職業(yè)年金、個人養(yǎng)老金三大支柱,從結(jié)構(gòu)來看,主要以第一、二支柱為主,第三支柱占比較低。在稅收、費率優(yōu)惠等政策激勵下,個人養(yǎng)老金第三支柱的發(fā)展,將為財富管理市場帶來超過萬億的增量資金。

徐海寧進一步指出,個人養(yǎng)老金制度將推動資本市場資金端的長期化。養(yǎng)老金天然具備長期資金屬性,有助于建立追求長期穩(wěn)定回報的投資風(fēng)格,降低市場波動。對券商財富管理業(yè)務(wù)而言,客戶資金端的長期化,也有助于與客戶建立長期穩(wěn)定的服務(wù)關(guān)系。

“普通投資者有時候習(xí)慣頻繁交易、追漲殺跌,而個人養(yǎng)老金制度可以幫助居民培養(yǎng)價值投資、長期投資的良好習(xí)慣,積累更多的長期財富。按照權(quán)益市場12%的平均年化收益率,每年12000元的投入,30年后有望取得超過300萬元的收益。因此,個人養(yǎng)老金制度對居民資金而言,更重要的是復(fù)和價值和時間價值?!毙旌幷f。

此外,徐海寧強調(diào),個人養(yǎng)老金制度作為繼2019年公募基金投顧業(yè)務(wù)試點后,財富管理市場的又一大服務(wù)變革,也為券商財富管理業(yè)務(wù)的模式創(chuàng)新提供了新的可能。

興業(yè)證券同樣指出,對券商而言,第一,個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)為券商拓客提供新的業(yè)務(wù)抓手,可以通過該業(yè)務(wù)引流客戶資源,吸引增量客戶;第二,個人養(yǎng)老金資產(chǎn)天然具有長期限屬性及持續(xù)的投資需求,有助于持續(xù)做大產(chǎn)品銷售保有規(guī)模;第三,通過養(yǎng)老業(yè)務(wù)作為切入點,通過提供一站式、多資產(chǎn)的養(yǎng)老+專業(yè)財富管理綜合服務(wù),提升客戶粘性,可以帶動實現(xiàn)公司多業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展。

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