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8月16日,國家衛(wèi)生健康委、國家發(fā)展改革委等17部門印發(fā)《關(guān)于進一步完善和落實積極生育支持措施的指導意見》(以下簡稱《意見》),要求加快建立積極生育支持政策體系,完善和落實財政、稅收、保險、教育、住房、就業(yè)等積極生育支持措施,為推動實現(xiàn)適度生育水平、促進人口長期均衡發(fā)展提供有力支撐。
《意見》提及,將指導地方綜合考慮醫(yī)保(含生育保險)基金可承受能力、相關(guān)技術(shù)規(guī)范性等因素,逐步將適宜的分娩鎮(zhèn)痛和輔助生殖技術(shù)項目按程序納入基金支付范圍。這也是國家衛(wèi)健委首次明確要將輔助生殖技術(shù)項目按程序納入醫(yī)保基金支付范圍。
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在政策推動下,輔助生殖納入醫(yī)保后,商業(yè)保險將何去何從?泰康在線相關(guān)負責人向藍鯨保險表示,當前,商業(yè)保險公司在輔助生殖領(lǐng)域具有強烈意愿,需要與社保做好生育費用報銷的銜接,進一步緩解患者的自費支付壓力。除輔助生殖外,商業(yè)健康險在助力生育支持其他領(lǐng)域也大有可為。
未來輔助生殖滲透率有望持續(xù)提升
輔助生殖技術(shù)是治療不孕不育癥的重要方法,指采用醫(yī)療輔助手段幫助不孕夫婦妊娠的技術(shù),包括人工授精(IUI)、配子移植、體外受精-胚胎移植(IVF-ET),其中應(yīng)用最廣的是人工授精和試管嬰兒技術(shù)(IVF)。
近年來,我國育齡夫婦的不孕不育率逐年攀升,據(jù)國家衛(wèi)健委、中國人口協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,育齡夫婦的不孕不育率從20年前的2.5%-3%攀升到近年的12%-15%左右,不孕不育者約有5000萬人。根據(jù)沙利文的數(shù)據(jù),到2023年我國不孕不育的人群占比將達到18%。
銀河證券的一份研報指出,當前,我國輔助生殖市場滲透率較低,2018年約有56.8萬患者接受輔助生育服務(wù),僅占同年4780萬不孕夫婦的1.2%,未來輔助生殖滲透率有望持續(xù)提升。
現(xiàn)實情況是,目前基于輔助生殖醫(yī)療費用開支較高,自費壓力較大。根據(jù)《中國高齡不孕女性輔助生殖臨床實踐指南》測算,女性在35歲及以下時,平均需要3個治療周期成功活產(chǎn),單次取卵周期價格約3.3萬元-4.2萬元,35歲以上的女性則需要更長周期。意味著育齡女性成功活產(chǎn)一次至少需要花費10萬元,甚至更多。
藍鯨保險了解到,輔助生殖相關(guān)的醫(yī)療費用主要包括檢查檢驗費、藥品費、治療費、胚胎培養(yǎng)、冷凍、移植手術(shù)費及并發(fā)癥治療等,需要一定周期。此外,部分患者可能面臨多次治療,增加經(jīng)濟負擔和身體負擔。
若將輔助生殖相關(guān)技術(shù)醫(yī)療費用納入醫(yī)保,能夠有效緩解需通過技術(shù)手段備孕家庭的經(jīng)濟壓力,提高不孕不育患者的輔助生殖意愿,一定程度上促進人口出生率提高。
多地也在積極為輔助生殖技術(shù)納入醫(yī)保做準備。今年2月,北京醫(yī)保局、衛(wèi)健委、人社局發(fā)布《關(guān)于規(guī)范調(diào)整部分醫(yī)療服務(wù)價格項目的通知》,對體外受精 胚胎培養(yǎng)等53項輔助生殖技術(shù)項目進行了統(tǒng)一定價,并將其中16個項目納入甲類醫(yī)保(僅限門診),目前正推進落地執(zhí)行。
5月,浙江省醫(yī)療保障局發(fā)布《關(guān)于支持“浙有善育”促進優(yōu)生優(yōu)育工作的通知(征求意見稿)》,提出要擴大生育保險支付范圍。制定人工授精和試管嬰兒等治療不孕不育的輔助生殖相關(guān)技術(shù)醫(yī)療服務(wù)價格,按照國家相關(guān)規(guī)定,適時將其納入生育保險支付范圍。
湖南省醫(yī)保局也曾在官方平臺上回復稱,在診療項目方面,將盡快出臺相關(guān)管理辦法,在科學測算、充分論證的基礎(chǔ)上,將逐步探索將醫(yī)保能承擔的技術(shù)成熟、安全可靠、費用可控的治療性輔助生殖技術(shù)按程序納入醫(yī)保支付范圍。
四川省衛(wèi)生健康委回復網(wǎng)友建議“補助輔助生殖”的留言稱,下一步,擬借鑒個別省市做法,會同相關(guān)部門,積極爭取將常用的輔助生殖技術(shù)進行統(tǒng)一定價,將常見的輔助生殖技術(shù)項目納入醫(yī)保報銷范圍,進一步減輕群眾相應(yīng)負擔。
商業(yè)健康險在助力生育支持領(lǐng)域大有可為
政策推動下,輔助生殖納入醫(yī)保后,商業(yè)保險又將何去何從?業(yè)內(nèi)認為,商業(yè)保險具有相當?shù)陌l(fā)展空間,除輔助生殖外,商業(yè)健康險在助力生育支持其他領(lǐng)域也大有可為。
泰康在線相關(guān)負責人介紹,當前,商業(yè)保險公司在輔助生殖領(lǐng)域具有強烈意愿,需要與社保做好生育費用報銷的銜接,進一步緩解患者的自費支付壓力。
事實上,從商業(yè)保險的供給來看,多年前商業(yè)保險就已將輔助生殖納入保障范圍,不僅能夠大幅緩解不孕人群顧慮、減輕患者負擔,還能夠提升試管嬰兒等輔助生殖技術(shù)的可及性。
據(jù)了解,全國首個在生殖學科領(lǐng)域的醫(yī)療保險,是泰康在線在2016年12月5日發(fā)布的“祝孕試管嬰兒保險”。該款保險產(chǎn)品專為生育障礙患者設(shè)計,凡在指定醫(yī)療機構(gòu)做試管嬰兒,只要女方年齡在20-35周歲且符合投保條件,體檢完進入試管嬰兒移植流程前均可投保。針對醫(yī)療費用高昂的痛點,患者投保后,一年內(nèi)完成3次及以上的胚胎移植,均沒有顯示臨床妊娠陽性,可報銷其保險期間內(nèi)的治療費用,獲得最高20萬的保險理賠,極大程度緩解用戶的經(jīng)濟壓力。
2021年5月,湖南省首個“試管嬰兒+保險”HMO模式正式試點,中信湘雅與中國人保、醫(yī)維度科技推出“助孕試管保險”產(chǎn)品,若患者助孕失敗,保險公司對治療費用進行賠付;6月,上海國際醫(yī)學中心生殖中心與平安產(chǎn)險、醫(yī)維渡科技推出“好孕無憂試管嬰兒保險”產(chǎn)品。
一位保險業(yè)內(nèi)人士向藍鯨保險介紹,其所在的機構(gòu)也將充分發(fā)揮商業(yè)保險的優(yōu)勢,創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù),針對“不孕不育”患者健康特點、治療周期、醫(yī)療需求等,研究開發(fā)設(shè)計針對性的健康保險產(chǎn)品,切實減輕患者醫(yī)療負擔,提高風險保障水平。
泰康在線相關(guān)負責人指出,下一步,商業(yè)保險公司應(yīng)立足不孕患者的實際需求,與輔助生殖上下游產(chǎn)業(yè)鏈進行深度結(jié)合,為不孕患者提供從檢查檢驗、藥品供應(yīng)、不孕診療到后期輔助生殖和孕產(chǎn)相關(guān)服務(wù)。同時,關(guān)注不孕患者的異地就醫(yī)需求,提供全程就醫(yī)安排的貼心服務(wù)。
此外,泰康在線相關(guān)負責人認為,除輔助生殖外,商業(yè)健康險在助力生育支持其他領(lǐng)域也大有可為。例如,開發(fā)聚焦于育齡人群需求的生育產(chǎn)品系列,針對具有備孕需求的育齡人群、具有不孕篩查需求的疑似不孕人群、具有難孕治療(內(nèi)科治療和外科手術(shù))需求的不孕不育人群,提供不同的產(chǎn)品和服務(wù),為減輕民眾費用負擔、推動實現(xiàn)適度生育水平、促進人口長期均衡發(fā)展持續(xù)貢獻力量。(藍鯨保險 李丹萍 )