一天之內(nèi)，深圳銀保監(jiān)局連開17張罰單，指向多家銀行和相關(guān)責(zé)任人。

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8月5日，據(jù)深圳銀保監(jiān)局公布的罰單，中國銀行深圳分行因涉及超權(quán)限辦理出口雙保理、融信達(dá)業(yè)務(wù)，投行理財(cái)業(yè)務(wù)等14項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被處以罰款1130萬元。被處罰的12名責(zé)任人中，有7人因涉及“三查”不盡職，受到警告、罰款，其中時(shí)任中行深圳分行副行長曾鈺恒被處以警告及取消高管任職資格三年。值得注意的是，12人中有高達(dá)4人被終身禁止從事銀行業(yè)工作。

廣州銀行深圳分行因“個(gè)人經(jīng)營性貸款三查不盡職，貸款資金被挪用；違規(guī)發(fā)放個(gè)人貸款；違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款”被罰120萬元。

杭州銀行深圳分行因“貸款貸前調(diào)查不盡職，信貸資金被挪用；未穿透審核資金用途，信貸資金被挪用”，被罰款80萬元。1名責(zé)任人對違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款行為承擔(dān)直接責(zé)任，罰款8萬元。

國家開發(fā)銀行深圳分行因“發(fā)放固定資產(chǎn)貸款未落實(shí)實(shí)貸實(shí)付要求”被罰款40萬元。

“三查”不盡職成受罰重災(zāi)區(qū)

據(jù)券商中國記者梳理，此次深圳銀保監(jiān)局集中開出的罰單中，各家受罰銀行均有不同程度涉及“三查”不盡責(zé)的問題。

其中，中行深圳分行有7人因“三查”不盡職，受到警告、罰款甚至取消高管任職資格3年的行政處罰。

落實(shí)“三查”制度，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)

貸款“三查”制度是指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查。實(shí)施貸款“三查”，是銀行較為全面地了解和掌握借款人經(jīng)營狀況以及貸款的風(fēng)險(xiǎn)情況的重要內(nèi)控制度，也是在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，對相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任追究或免責(zé)的重要依據(jù)。

去年11月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于持續(xù)深入做好銀行機(jī)構(gòu)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”有關(guān)工作的通知》（下稱《通知》）指出，貸款“三查”不盡職、統(tǒng)一授信管理不到位、銷售適當(dāng)性要求執(zhí)行不力等問題仍然突出。

《通知》要求，各銀行機(jī)構(gòu)要把常態(tài)化的強(qiáng)內(nèi)控、促合規(guī)與階段性的補(bǔ)短板、除頑疾相結(jié)合，聚焦問題多發(fā)環(huán)節(jié)和人民群眾反映強(qiáng)烈的領(lǐng)域，明確重要業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)和管控措施，增強(qiáng)系統(tǒng)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的剛性控制，強(qiáng)化制度執(zhí)行和監(jiān)督評價(jià)，加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。要圍繞近期風(fēng)險(xiǎn)事件，深入排查內(nèi)控缺陷，加大日常檢查巡查力度，強(qiáng)化對分支機(jī)構(gòu)和各經(jīng)營單位的管理約束，對屢查屢犯、整改進(jìn)度緩慢的要督促處理，從根源上整治虛構(gòu)貿(mào)易背景、授信審查不嚴(yán)等頑瘴痼疾，切實(shí)提升風(fēng)險(xiǎn)管控水平，彰顯內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)成效。