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2022年歷半,保險業(yè)監(jiān)管延續(xù)近年來的從嚴從細監(jiān)管態(tài)勢,半年發(fā)布罰單約1100張,同比增幅約15%,處罰金額約1.28億元,與去年同期相比則略有下滑。被罰機構(gòu)中,財險公司仍是違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”,罰單占比45%,人保財險為財險公司中被罰數(shù)量與金額之“最”,人身險公司所收罰單占比近37%。
值得一提的是,2022年上半年,銀保監(jiān)系統(tǒng)對于保險中介機構(gòu)的監(jiān)管也在明顯加力,百余家機構(gòu)合計收到罰單約150張。處罰事由中,利用業(yè)務(wù)便利為保險公司牟取不正當利益,編制或者提供虛假的報告、報表等頻遭點名。今年6月,銀保監(jiān)會下發(fā)關(guān)于保險中介機構(gòu)“多散亂”問題整理工作方案的通知,各地銀保監(jiān)局也接連反映,下半年,對于中介機構(gòu)的從嚴從細監(jiān)管趨勢,可以想見。
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半年罰單超千張,停新、禁業(yè)等頂格處罰漸常態(tài)化
據(jù)藍鯨保險不完全統(tǒng)計,上半年銀保監(jiān)系統(tǒng)面向保險行業(yè)下發(fā)罰單約1100張,較上年同比增長15%,罰款金額約1.28億元,與去年相比有約4個百分點的下滑。
財險公司依然是處罰的重災(zāi)區(qū),上半年,財險機構(gòu)共收到罰單514張,占比約45%,涉及近60家機構(gòu),被罰原因主要包括虛假理賠、理賠資料不真實、不完整,虛假承保、承保資料不真實,虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用等等。
具體到公司,財險“老大哥”人保財險,也是罰單“重災(zāi)區(qū)”,上半年合計收到罰單約105張,合計罰沒金額近1580萬元。國壽財險、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險、陽光農(nóng)險等,也均被罰超過500萬元。
財險罰單中,關(guān)于農(nóng)險業(yè)務(wù)的關(guān)注度在今年的監(jiān)管動作中有明顯體現(xiàn)。如在今年6月,茂名銀保監(jiān)分局對太保產(chǎn)險中心支公司農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)資料不真實不規(guī)范做出處罰;海南銀保監(jiān)局點名大地財險農(nóng)險理賠檔案不真實,部分理賠未足額賠付的違法違規(guī)行為;此外,因編制虛假農(nóng)險驗標和查勘影響資料、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款等違規(guī)行為也在上半年的罰單中陸續(xù)體現(xiàn)。
同期,人身險公司領(lǐng)走罰單422張,罰款金額超4000萬元,其中,國壽罰單數(shù)量與罰款金額均處于前列。梳理罰單內(nèi)容來看,出現(xiàn)頻次最高的處罰事由包括財務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實,給予投保人保險合同約定以外利益,欺騙投保人,未嚴格執(zhí)行經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率等。
值得一提是,今年上半年,關(guān)于許可證的合規(guī)保管成為監(jiān)管常態(tài)化監(jiān)管的方向之一。多家機構(gòu)因遺失保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證被罰,監(jiān)管正通過罰單形式重塑保險中介及兼業(yè)機構(gòu)的合規(guī)性。
罰款之外,2022年上半年,多張罰單中對保險機構(gòu)及個人做出頂格處罰。面向機構(gòu),2家財險公司和4家保險中介機構(gòu)被責(zé)令停新。涉及理由包括虛假承保理賠、虛列工作經(jīng)費、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實,未按規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險等原因。
針對個人,2022年上半年,共有17人因違法違規(guī)行為遭禁業(yè)處罰,禁業(yè)時長從10年至終身不等,與2021年全年禁業(yè)9人相比有明顯增長。如重慶銀保監(jiān)局罰單通告,有分別來自5家保險機構(gòu)的合計11人,因幫助某公司以銷售基金為名非法募集資金,行吸收公眾存款之實,因此被判定為非法吸收公眾存款罪,并遭終身進入保險業(yè)的決定。
6月30日,海南銀保監(jiān)局發(fā)布罰單,莊明偉因串通投保人騙取保險金,被禁止終身進入保險業(yè)。據(jù)悉,該代理人與投保人合謀購買二手事故車輛,并投保高額車損保險產(chǎn)品以及自燃損失險,隨后通過點燃車輛對汽車造成自燃假象,從而騙取保費。
從單筆處罰的罰單金額來看,不乏“大手筆”處罰,超過百萬的罰單中,今年銀保監(jiān)會點名中美聯(lián)泰大都會人壽,因其總公司兩處營業(yè)場未報經(jīng)監(jiān)管部門批準,多家自建電銷中心外呼業(yè)務(wù)存在保險責(zé)任表述不清晰、夸大保險責(zé)任等誤導(dǎo)消費者的行為,公司及相關(guān)負責(zé)人遭監(jiān)管處以罰款122萬元。
再如中國人壽山西省分公司,因團險業(yè)務(wù)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率;團險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)記錄不真實;銀保業(yè)務(wù)信息記錄不真實等“數(shù)罪并罰”,被罰154萬元,相關(guān)責(zé)任人被罰15萬元。
百余中介機構(gòu)收約150張罰單,“多散亂”問題成整治焦點
尤為值得關(guān)注的,還有上半年監(jiān)管在保險中介機構(gòu)方面的發(fā)力。數(shù)據(jù)統(tǒng)計,約百家保險中介機構(gòu)在上半年收到罰單合計約150張,罰款合計約1300萬元。
處罰事由中,利用業(yè)務(wù)便利為保險公司牟取不正當利益,編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料,未制作客戶告知書或其中缺少必要項目是罰款最為嚴格的事由。
如新疆銀保監(jiān)局在今年3月發(fā)布的罰單,指出上海廣匯德太保險代理有限公司新疆分公司,在2018年1月至2019年7月,通過編制虛假材料,向33家機構(gòu)支付咨詢服務(wù)費1981萬,實際用于支付人工成本和向續(xù)保客戶贈送續(xù)保禮包。對此,該公司遭罰款50萬元,并被要求停止新業(yè)務(wù)兩個月。
今年6月,銀保監(jiān)會中介部在業(yè)內(nèi)下發(fā)《關(guān)于印發(fā)保險中介機構(gòu)“多散亂”問題整理工作方案的通知》,提出對無法正常經(jīng)營的中介機構(gòu)進行有序清理。
具體來看,一是對“無人員、無場所、無業(yè)務(wù)”等無法正常經(jīng)營的法人機構(gòu)、分支機構(gòu)進行清核、清退。主要是對長期沒有有效業(yè)務(wù)、高管人員失聯(lián),導(dǎo)致無法進行正常的監(jiān)管溝通和信息報送,不符合監(jiān)管要求的營業(yè)場所的機構(gòu)進行出清。二是對不符合現(xiàn)行監(jiān)管要求的法人機構(gòu)、分支機構(gòu)進行清退。主要包括機構(gòu)信息化制度不健全、信息化治理不完善、信息安全機制不完備、信息系統(tǒng)建設(shè)不符合監(jiān)管要求。三是對分支機構(gòu)管控失序、存在“加盟”“掛靠”等行為的法人機構(gòu)嚴肅查處或清退,同時對相關(guān)分支機構(gòu)查處或清退。
隨后,各地銀保監(jiān)局陸續(xù)響應(yīng),日前,北京應(yīng)保監(jiān)局印發(fā)轄內(nèi)保險專業(yè)中介機構(gòu)經(jīng)營異常信息協(xié)同聯(lián)動工作機制的通知,并提出保險專業(yè)中介機構(gòu)總量眾多、背景多元、模式多樣,規(guī)范管理難度較大,市場上仍存在部分公司治理不健全、內(nèi)控管理不規(guī)范、專業(yè)能力不足的中介機構(gòu),是當前“清虛提質(zhì)”的重點工作對象,必須持續(xù)、深入、徹底整治。
中介機構(gòu)整治號角吹響,下半年針對保險中介機構(gòu)“多散亂”問題的監(jiān)管趨勢,已可想見。