2月27日11時(shí)，伴隨著一陣巨響，長(zhǎng)征八號(hào)遙二運(yùn)載火箭搭載著22顆衛(wèi)星，在我國(guó)文昌航天發(fā)射場(chǎng)發(fā)射，創(chuàng)造了我國(guó)“一箭多星”，即單次發(fā)射衛(wèi)星數(shù)量最多的紀(jì)錄。

一顆衛(wèi)星從制造出廠，經(jīng)火箭發(fā)射進(jìn)入太空軌道，在此過(guò)程中，也會(huì)碰到各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。很多人疑惑，保險(xiǎn)可以“保人”，也可以“保物”，高端技術(shù)產(chǎn)品的衛(wèi)星，有保險(xiǎn)可以保嗎?能保哪些情況?保費(fèi)貴嗎?

有衛(wèi)星保險(xiǎn)嗎?

有!而且還有強(qiáng)制保險(xiǎn)

孩子教育可買(mǎi)教育金保險(xiǎn)、新車上路要購(gòu)買(mǎi)“交強(qiáng)險(xiǎn)”，甚至寵物看病都有寵物險(xiǎn)……保險(xiǎn)已經(jīng)是我們生活中的必需品。但是你知道嗎，原來(lái)衛(wèi)星也有保險(xiǎn)的!

所謂衛(wèi)星保險(xiǎn)，是承保指衛(wèi)星以及同衛(wèi)星發(fā)射服務(wù)有關(guān)的各類風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

據(jù)平安產(chǎn)險(xiǎn)方面介紹，衛(wèi)星保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要以衛(wèi)星全生命周期為基礎(chǔ)，依據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行險(xiǎn)種拆分，包括衛(wèi)星/火箭發(fā)射前保險(xiǎn)、衛(wèi)星發(fā)射保險(xiǎn)、衛(wèi)星在軌壽命保險(xiǎn)、衛(wèi)星發(fā)射第三方責(zé)任保險(xiǎn)等。

從制造到在軌運(yùn)行，保險(xiǎn)幾乎可以貫穿一顆衛(wèi)星的各個(gè)階段。比如，在衛(wèi)星發(fā)射前，衛(wèi)星制造保險(xiǎn)主要承保的風(fēng)險(xiǎn)包括衛(wèi)星制造與安裝過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)以及各零部件的測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)。

針對(duì)衛(wèi)星轉(zhuǎn)運(yùn)、燃料加注等流程產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，衛(wèi)星/火箭發(fā)射前保險(xiǎn)承保運(yùn)載火箭或衛(wèi)星從制造廠出場(chǎng)吊裝起運(yùn)至發(fā)射場(chǎng)的運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)、在發(fā)射場(chǎng)的存儲(chǔ)及轉(zhuǎn)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)，在技術(shù)中心和發(fā)射中心的測(cè)試、衛(wèi)星與火箭對(duì)接、燃料加注等過(guò)程中由于意外事故造成的運(yùn)載火箭或衛(wèi)星的損失。

衛(wèi)星發(fā)射過(guò)程中，衛(wèi)星發(fā)射保險(xiǎn)主要承保衛(wèi)星在火箭飛行段或在軌運(yùn)行初期的損失風(fēng)險(xiǎn)。本次長(zhǎng)征八號(hào)遙二運(yùn)載火箭發(fā)射任務(wù)，平安產(chǎn)險(xiǎn)便是承保衛(wèi)星發(fā)射險(xiǎn)的首席保險(xiǎn)人。

當(dāng)衛(wèi)星處于在軌運(yùn)行階段，衛(wèi)星在軌壽命保險(xiǎn)主要承保衛(wèi)星在預(yù)定的定點(diǎn)軌道上因意外事故導(dǎo)致衛(wèi)星運(yùn)行失靈，無(wú)法正常工作或部分喪失工作能力，或因事故致使衛(wèi)星壽命縮短等損失。此類產(chǎn)品保單期限1年，逐年續(xù)保。

值得注意的是，上述幾種保險(xiǎn)產(chǎn)品為衛(wèi)星制造方或發(fā)射方自愿投保。但是衛(wèi)星發(fā)射第三者責(zé)任保險(xiǎn)，是國(guó)防科工局對(duì)目前所有商業(yè)發(fā)射項(xiàng)目的統(tǒng)一要求。也就是說(shuō)，如同新車上路都要購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，所有商業(yè)發(fā)射項(xiàng)目都要統(tǒng)一投保衛(wèi)星發(fā)射第三方責(zé)任保險(xiǎn)。

為什么國(guó)防科工局會(huì)如此要求?北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云分析指出，衛(wèi)星發(fā)射第三方責(zé)任險(xiǎn)是承保航天發(fā)射準(zhǔn)備、發(fā)射時(shí)及發(fā)射后一定時(shí)期內(nèi)造成的與發(fā)射活動(dòng)無(wú)關(guān)的第三方人身傷害或者財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)。衛(wèi)星發(fā)射時(shí)，碎片、衛(wèi)星墜落或與其他航天器碰撞，都屬于責(zé)任范圍。由于航天衛(wèi)星發(fā)射的特殊性和高風(fēng)險(xiǎn)性，在衛(wèi)星發(fā)射過(guò)程中，即使衛(wèi)星本身發(fā)射成功，其殘骸也可能造成第三方的人身傷害或者財(cái)產(chǎn)損失。

“衛(wèi)星發(fā)射第三方責(zé)任保險(xiǎn)作為責(zé)任保險(xiǎn)，除了遵守國(guó)際公約，更主要的是為了保障衛(wèi)星發(fā)射過(guò)程中遭受損失的第三方的利益。同時(shí)，也是降低發(fā)射方經(jīng)濟(jì)損失的有效工具。”楊澤云補(bǔ)充表示。

保費(fèi)貴嗎?

貴!億元保單了解下

研制并發(fā)射一顆衛(wèi)星，資金投入數(shù)以億計(jì)，給衛(wèi)星買(mǎi)保險(xiǎn)貴不貴呢?

平安產(chǎn)險(xiǎn)方面分析稱，衛(wèi)星保險(xiǎn)屬于特殊風(fēng)險(xiǎn)的一種，具有高保額、高價(jià)值和高風(fēng)險(xiǎn)的“三高”特點(diǎn)。衛(wèi)星保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定既要考慮到衛(wèi)星、火箭自身技術(shù)成熟性和可靠性的諸多技術(shù)因素影響，定價(jià)機(jī)制比較復(fù)雜。

那發(fā)射一顆衛(wèi)星，到底需要支付多少保費(fèi)呢?

記者查詢相關(guān)項(xiàng)目公告發(fā)現(xiàn)，2021年6月9日，中國(guó)政府采購(gòu)網(wǎng)發(fā)布《國(guó)家衛(wèi)星氣象中心風(fēng)云三號(hào)05星航天保險(xiǎn)采購(gòu)項(xiàng)目中標(biāo)公告》(以下簡(jiǎn)稱《中標(biāo)公告》)顯示，該項(xiàng)目總保費(fèi)為4598萬(wàn)元。

4598萬(wàn)元保費(fèi)對(duì)應(yīng)的保障額度是多少呢?《中標(biāo)公告》列明，風(fēng)云三號(hào)05星航天保險(xiǎn)保障責(zé)任包括：發(fā)射保險(xiǎn)，預(yù)設(shè)保額人民幣117804萬(wàn)元，無(wú)免賠;在軌保險(xiǎn)，預(yù)設(shè)保額人民幣117804萬(wàn)元，無(wú)免賠;發(fā)射第三方責(zé)任保險(xiǎn)，責(zé)任限額人民幣6.5億元，無(wú)免賠。

照此計(jì)算，風(fēng)云三號(hào)05星航天保險(xiǎn)保費(fèi)是保障額度的1.53%。資深精算師徐昱琛解釋稱，衛(wèi)星發(fā)射失敗率高，出險(xiǎn)概率大，保障額度也非常高，保費(fèi)高是不言而喻的。

據(jù)媒體報(bào)道，去年6月，風(fēng)云四號(hào)B星成功發(fā)射背后也有保險(xiǎn)助力，且預(yù)設(shè)保額將近17.8億元，保費(fèi)就接近一個(gè)億。

衛(wèi)星保險(xiǎn)保障額度如此高，保險(xiǎn)公司會(huì)理賠嗎?答案是肯定的!

2019年11月19日，中國(guó)衛(wèi)通公告稱，截至當(dāng)日，未能與今年8月發(fā)射升空的中星18號(hào)衛(wèi)星建立有效連接，后續(xù)與衛(wèi)星建立連接的可能性很低，即使重新建立連接，衛(wèi)星也不具備正常通信服務(wù)能力。公司已向保險(xiǎn)商提交損失證明，正在積極推進(jìn)后續(xù)理賠工作。

2020年1月7日，該公司對(duì)外表示，公司已收到保險(xiǎn)承保商根據(jù)協(xié)議約定支付的全額賠付款2.5億美元，公司將使用這一賠款進(jìn)行現(xiàn)金管理。本次現(xiàn)金管理以人民幣進(jìn)行，最高額度上限不超過(guò)中星18號(hào)保險(xiǎn)賠款金額(折合人民幣約18億元)，且該額度在有效期內(nèi)可以滾動(dòng)使用。

找誰(shuí)買(mǎi)?

除了航天保險(xiǎn)聯(lián)合體，這些公司也可以

縱覽我國(guó)航天保險(xiǎn)、衛(wèi)星保險(xiǎn)的歷史，平安產(chǎn)險(xiǎn)方面介紹稱，國(guó)內(nèi)航天保險(xiǎn)市場(chǎng)基本是從上世紀(jì)80年代才正式開(kāi)始孕育，中間經(jīng)歷了長(zhǎng)征系列火箭連續(xù)發(fā)射失利，國(guó)際再保人普遍不承接中國(guó)火箭風(fēng)險(xiǎn)的困難。

記者到，為解決航天保險(xiǎn)過(guò)分依賴國(guó)際市場(chǎng)等問(wèn)題，1997年，在財(cái)政部、央行的組織下，中國(guó)平安、中國(guó)人保、中國(guó)太保等9家財(cái)險(xiǎn)公司和中國(guó)再保險(xiǎn)共同組建中國(guó)航天保險(xiǎn)聯(lián)合體，建立了航天發(fā)射保險(xiǎn)專項(xiàng)基金，以支持“長(zhǎng)征”系列運(yùn)載火箭發(fā)射。我國(guó)的衛(wèi)星發(fā)射保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成為政策性業(yè)務(wù)。

到了2004年，原保監(jiān)會(huì)批復(fù)江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司《關(guān)于風(fēng)云二號(hào)C氣象衛(wèi)星發(fā)射保險(xiǎn)問(wèn)題的緊急請(qǐng)示》表示，同意在客戶(投保人)自主選擇的基礎(chǔ)上，按照商業(yè)化運(yùn)作原則，安排衛(wèi)星發(fā)射的保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。我國(guó)的航天保險(xiǎn)、衛(wèi)星保險(xiǎn)的市場(chǎng)化開(kāi)始逐步推進(jìn)。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，可承保衛(wèi)星保險(xiǎn)的險(xiǎn)企主要有中國(guó)人保、中國(guó)太保、中國(guó)平安、北部灣保險(xiǎn)、浙商保險(xiǎn)、國(guó)元保險(xiǎn)、江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等，已涵蓋絕大多數(shù)頭部保險(xiǎn)公司和部分中小保險(xiǎn)公司。并且，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司涉足航天保險(xiǎn)。

楊澤云指出，我國(guó)科技實(shí)力的進(jìn)步促進(jìn)了我國(guó)航天事業(yè)的發(fā)展，而衛(wèi)星保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展跟隨著我國(guó)航天衛(wèi)星事業(yè)的發(fā)展步伐。保險(xiǎn)業(yè)為航天事業(yè)的發(fā)展起到了保駕護(hù)航的作用。

“盡管我國(guó)航天事業(yè)發(fā)展迅速，但總體上仍較少，難以滿足保險(xiǎn)的大數(shù)法則。同時(shí)，為了衛(wèi)星保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展，我國(guó)的衛(wèi)星保險(xiǎn)在承保后，都會(huì)在國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)中分保。因此，衛(wèi)星保險(xiǎn)在轉(zhuǎn)移發(fā)射方風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也通過(guò)再保險(xiǎn)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到了國(guó)際市場(chǎng)。”楊澤云補(bǔ)充表示。(記者陳婷婷李秀梅)