“老板，支付完了，麻煩查收一下。”懂懂筆記在地鐵口的報(bào)亭買了一份早餐，把剛剛掃完商家二維碼的手機(jī)揣進(jìn)兜里。

“刷微信還是支付寶?”如今，這句話在很多城市的早餐攤、菜市場(chǎng)，包括連鎖超市、快捷酒店甚至五星級(jí)賓館，都是最常聽到的一句，很多消費(fèi)者已經(jīng)習(xí)慣了使用更為便捷的移動(dòng)支付。

正是因?yàn)橛辛巳f(wàn)千個(gè)諸如懂懂筆記每天這樣普普通通的使用需求，才使得移動(dòng)支付獲得了廣大用戶群體的認(rèn)可。滴水成河，無(wú)數(shù)用戶和應(yīng)用場(chǎng)景成就了這一“新四大發(fā)明”的交易量，在過去四年高達(dá)30多倍的增長(zhǎng)——從1.3萬(wàn)億增長(zhǎng)到了35.33萬(wàn)億。

不僅如此，根據(jù)易觀咨詢的觀察和預(yù)測(cè)，今年國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)仍然保持高速的增長(zhǎng)，市場(chǎng)規(guī)模將進(jìn)一步升高。

在不斷增長(zhǎng)的數(shù)字背后，需要特別關(guān)注的一點(diǎn)是，國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付領(lǐng)域已經(jīng)變成以支付寶和微信(財(cái)付通)為代表的兩極戰(zhàn)爭(zhēng)(兩者合計(jì)超過市場(chǎng)總量90%)。

然而，在不斷爭(zhēng)奪的過程中，移動(dòng)支付的市場(chǎng)份額漸漸地發(fā)生了微小的，但高度引發(fā)業(yè)內(nèi)重視的變化，那就是支付寶的霸主地位正在被撼動(dòng)，其市場(chǎng)份額也從六成以上逐漸被蠶食到50%多點(diǎn)兒。根據(jù)微信支付團(tuán)隊(duì)發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2017年9月，微信支付月線下支付次數(shù)較去年增長(zhǎng)280%，月社交支付次數(shù)較去年增長(zhǎng)23%。

不難看出，微信支付的線下支付增長(zhǎng)形勢(shì)迅猛，與支付寶的差距正在進(jìn)一步縮小。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，支付寶與微信支付雙方之間的爭(zhēng)奪將變得越來越膠著。與此同時(shí)，除了在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)持續(xù)爭(zhēng)奪之外，它們?cè)诤Ｍ鈶?zhàn)場(chǎng)也在加緊布局，兩極戰(zhàn)爭(zhēng)愈演愈烈。

從八成到五成 支付寶的市場(chǎng)為何銳減

二維碼和紅包，可以說是近幾年來最“偉大”的發(fā)明之一，更讓移動(dòng)支付直接普及到上至八十歲的老人，下至幾歲小孩兒。至于POS機(jī)，還沒來得及普及，就被移動(dòng)支付革了命。

而支付寶與財(cái)付通之間的市場(chǎng)拼爭(zhēng)，就發(fā)生在不同用戶的使用習(xí)慣中。隨著財(cái)付通和支付寶向消費(fèi)者的逐漸滲透，雙方的份額出現(xiàn)了一些變化。懂懂筆記通過觀察易觀咨詢的“移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模報(bào)告”發(fā)現(xiàn)，支付寶從去年第四季度的54.1%下降到今年第二季度的53.7%;財(cái)付通從去年第四季度的37.02%升至今年第二季度的39.12%。

要知道，在先發(fā)優(yōu)勢(shì)明顯的移動(dòng)支付領(lǐng)域，市場(chǎng)份額發(fā)生升降都是非常難的事情。雖然財(cái)付通只有微增，支付寶也只是微降，但對(duì)于它們雙方來說都是不能忽視的變化。在數(shù)字變化深層，其實(shí)是用戶爭(zhēng)奪方式的變化，騰訊一直在不遺余力地拓展財(cái)付通的支付場(chǎng)景。不久之前，12306也開通了微信支付功能。

不過，就在硝煙還沒消散的“雙十一”戰(zhàn)場(chǎng)，同樣引發(fā)了年內(nèi)最大規(guī)模的移動(dòng)支付拼奪。血拼一天之后，在11月12日很多消費(fèi)者開始在朋友圈曬出今年雙十一的賬單，“東城區(qū)剁手力排名第6名”、“朝陽(yáng)區(qū)剁手力排第1名”……就在這樣一張張賬單背后，最開心的莫過于支付寶。僅在11日一天，通過支付寶完成的支付金額就高達(dá)1682億(不排除后期沒有成交或退款的交易)。

雖然雙十一是淘寶的主場(chǎng)，但京東以及其他平臺(tái)的銷售額也不容小覷。嚴(yán)格來說，今年是京東參戰(zhàn)雙十一的第二年，就達(dá)到了1271億的交易額，而淘寶用了9年時(shí)間做到1682億。而京東交易額背后使用更多的則是微信支付，雖然規(guī)模不及支付寶，但財(cái)付通不只是京東的支付通道，今年雙十一《王者榮耀》也做了促銷活動(dòng)，交易額也很可觀。

有業(yè)內(nèi)分析人士告訴懂懂筆記：“在今年第四季度的移動(dòng)支付市場(chǎng)份額變化中，電商將成為最主要的影響因素。其中，支付寶作為阿里電商平臺(tái)的唯一支付通道，也將取得一定的增長(zhǎng)。”

需要強(qiáng)調(diào)的是，雖然目前移動(dòng)支付的整體格局未變，但支付寶的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)正在逐步縮減。要知道就在三年前，支付寶還占據(jù)了國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付的近八成份額，如今卻只有50%左右。

更重要的是，每年第四季度的購(gòu)物狂歡能夠給支付寶帶來的“藥效”并不長(zhǎng)久，在與財(cái)付通的角力中，必須有更多有力的方式。

海外戰(zhàn)火越燒越旺 最終爭(zhēng)的是什么

網(wǎng)購(gòu)成了促進(jìn)移動(dòng)支付在國(guó)內(nèi)普及的神奇力量，而就在國(guó)內(nèi)逐漸完成移動(dòng)支付改造升級(jí)之后，移動(dòng)支付平臺(tái)以及眾多中國(guó)消費(fèi)者也將國(guó)內(nèi)的支付方式帶出了國(guó)門?？梢钥吹?，移動(dòng)支付的兩極戰(zhàn)爭(zhēng)正在向海外蔓延。

事實(shí)上，隨著國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付格局相對(duì)穩(wěn)定，市場(chǎng)上可待挖掘空間也變得越來越小。這時(shí)候，找到另一條路成為必然?？梢钥吹?，以支付寶和財(cái)付通為代表的第三方移動(dòng)支付平臺(tái)正在積極拓展海外市場(chǎng)。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前支付寶已經(jīng)覆蓋了全球超過30個(gè)國(guó)家和地區(qū)的20萬(wàn)商戶;微信支付在超過13個(gè)國(guó)家和地區(qū)登陸，覆蓋全球超過13萬(wàn)的境外商戶。需要提及的是，出海之后的移動(dòng)支付都支持很多種外幣結(jié)算，其中微信支付就支持12種外幣。

此外，中國(guó)消費(fèi)者海外購(gòu)物也成為國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付走出去的另一誘因。近年來，出國(guó)旅游成為一部分國(guó)內(nèi)消費(fèi)者休閑度假的新選擇，根據(jù)國(guó)家旅游局統(tǒng)計(jì)，今年僅在黃金周期間，國(guó)內(nèi)出境游就超過600萬(wàn)人次，連續(xù)四年蟬聯(lián)全球出境游人數(shù)第一。

從數(shù)據(jù)能夠看出，出境游是一個(gè)快速增長(zhǎng)的群體，而走出國(guó)門的中國(guó)游客還帶動(dòng)了國(guó)人海外購(gòu)物的旅游消費(fèi)。韓國(guó)濟(jì)州島的免稅店就因?yàn)槊磕甏罅康闹袊?guó)游客而早早地接入了支付寶和微信支付。日前，法國(guó)“老佛爺”百貨公司也宣布將在境內(nèi)分店逐步推廣微信支付。

海外商家和移動(dòng)支付平臺(tái)的雙重推動(dòng)，確保了國(guó)內(nèi)消費(fèi)者所到之處都能夠使用國(guó)內(nèi)的移動(dòng)支付方式。這對(duì)支付平臺(tái)來說是業(yè)務(wù)的拓展，對(duì)國(guó)內(nèi)消費(fèi)者來說也是一種便利。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言在與懂懂筆記交流過程時(shí)，總結(jié)了移動(dòng)支付出海的兩個(gè)主要原因：“支付是消費(fèi)的一個(gè)環(huán)節(jié)，消費(fèi)出海在先，支付出海才有根基，這應(yīng)該算內(nèi)因。除此之外，國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)格局初定，增長(zhǎng)空間受限，布局海外市場(chǎng)便有了戰(zhàn)略突圍的意義，這應(yīng)該算外因。”

可以說，移動(dòng)支付在海外市場(chǎng)的廣闊前景，促使移動(dòng)支付這塊蛋糕的爭(zhēng)奪戰(zhàn)再次升級(jí)。但也有業(yè)內(nèi)人士對(duì)支付平臺(tái)發(fā)出預(yù)警，越是劍拔弩張的爭(zhēng)奪，越要避免盲目，所選擇開通的國(guó)家和地區(qū)一定要具備相匹配的移動(dòng)支付水平，否則只有開通數(shù)量對(duì)于平臺(tái)來說并無(wú)用處。

生態(tài)閉環(huán) 是全業(yè)態(tài)競(jìng)爭(zhēng)的增強(qiáng)劑

需要強(qiáng)調(diào)的是，在支付寶和財(cái)付通在國(guó)內(nèi)以及國(guó)外暗自較勁的同時(shí)，它們也在通過投資積極布局其他國(guó)家和地區(qū)的移動(dòng)支付事業(yè)。

目前，螞蟻金服與印尼媒體巨頭Emtek合作在境內(nèi)推出數(shù)字支付服務(wù);騰訊領(lǐng)投了印度即時(shí)通信應(yīng)用Hike，并在其平臺(tái)上推出移動(dòng)支付功能。國(guó)內(nèi)的移動(dòng)支付巨頭，已經(jīng)將戰(zhàn)火從國(guó)內(nèi)燒至東南亞。

之所以國(guó)內(nèi)第三方移動(dòng)支付競(jìng)爭(zhēng)如此激烈，究其原因大致有幾個(gè)方面：

第一，支付本來就是一門大生意。支付首先能夠獲取的就是用戶流量，這就形成了金融業(yè)務(wù)的天然資源，依此衍生出來的金融業(yè)務(wù)也就有了一定的用戶基礎(chǔ)。“支付屬于金融行業(yè)各業(yè)態(tài)的基礎(chǔ)設(shè)施，承擔(dān)著賬戶搭建和流量入口的功能，某種程度上，支付的競(jìng)爭(zhēng)是互聯(lián)網(wǎng)金融全業(yè)態(tài)競(jìng)爭(zhēng)的前站。”薛洪言告訴懂懂筆記。

舉個(gè)例子，支付寶2004年上線之后，通過便捷的支付以及自家電商的唯一交易通道，在極短的時(shí)間內(nèi)就迎來了爆發(fā)式增長(zhǎng)，迅速奠定了其國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付的市場(chǎng)地位。隨著支付寶注冊(cè)用戶的增多以及用戶粘性的增強(qiáng)，相關(guān)的金融業(yè)務(wù)比如余額寶也成了國(guó)內(nèi)消費(fèi)者新的理財(cái)方式，上線初期憑借高于銀行的年化率成功吸引了數(shù)以億計(jì)的用戶。當(dāng)然，這兩年余額寶的年化相對(duì)于其他理財(cái)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)越來越小，用戶也存在流失現(xiàn)象。

面對(duì)移動(dòng)支付平臺(tái)紛紛出海的做法，薛洪言進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)：“支付的出海也是互聯(lián)網(wǎng)金融全業(yè)態(tài)出海的前站，表面上是支付出海，實(shí)則為互聯(lián)網(wǎng)金融的整體出海埋下伏筆。”從目前螞蟻金服和騰訊在海外的支付拓展和投資布局來看，其金融出海計(jì)劃已是呼之欲出。

第二，支付從流量到場(chǎng)景，對(duì)平臺(tái)及企業(yè)的業(yè)務(wù)生態(tài)和能力建設(shè)都有增強(qiáng)作用。上述業(yè)內(nèi)人士對(duì)懂懂筆記表示，移動(dòng)支付一定程度上體現(xiàn)了企業(yè)的能力建設(shè)問題，由于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是每個(gè)企業(yè)的轉(zhuǎn)型，需要在商業(yè)模式和支付手段上進(jìn)行不斷的更迭。而移動(dòng)支付是商業(yè)落地的一種方式，也是獲取營(yíng)收的一種渠道，直接影響到平臺(tái)的變現(xiàn)能力和業(yè)務(wù)生態(tài)。

比如，微信支付的移動(dòng)支付場(chǎng)景已經(jīng)下沉到超過7000萬(wàn)(不完全統(tǒng)計(jì))家國(guó)內(nèi)線下商戶，而微信支付的崛起，正在對(duì)騰訊的整體收入產(chǎn)生越來越大的影響。根據(jù)騰訊今年第二季度的財(cái)報(bào)顯示，騰訊數(shù)字支付業(yè)務(wù)產(chǎn)生的收入是去年同期的三倍，占到騰訊總收入的17%，而去年同期只占10%。根據(jù)騰訊方面介紹，微信支付的表現(xiàn)功不可沒。

此外，微信支付的迅速增長(zhǎng)，對(duì)騰訊的其他業(yè)務(wù)比如游戲、出行、O2O等都有一定的增益效果，而這些業(yè)務(wù)也有利于微信支付在用戶中的進(jìn)一步滲透。也就是說，微信支付與騰訊的各業(yè)務(wù)之間正在形成閉環(huán)影響。

不僅如此，騰訊總裁劉熾平也強(qiáng)調(diào)，騰訊還會(huì)繼續(xù)在支付業(yè)務(wù)上保持投入。可以看出，在國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)上，財(cái)付通與支付寶之間的兩極戰(zhàn)爭(zhēng)，仍將在未來很長(zhǎng)一段時(shí)間里繼續(xù)。

可以說，移動(dòng)支付已不只是支付那么簡(jiǎn)單，爭(zhēng)奪更大的支付市場(chǎng)份額的意義也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過支付本身。