過去十年,是中國金融業(yè)取得歷史性成就的十年,銀行業(yè)保險業(yè)改革開放呈現(xiàn)新局面。
6月23日,銀保監(jiān)會副主席肖遠企出席“中國這十年”系列主題新聞發(fā)布會介紹黨的十八大以來金融領(lǐng)域改革與發(fā)展情況。
肖遠企表示,防范化解重大金融風險取得重要成果。金融監(jiān)管部門堅決防范化解金融風險,金融資產(chǎn)盲目擴張得到根本扭轉(zhuǎn),高風險影子銀行較歷史峰值壓降約25萬億元。不良資產(chǎn)處置大步推進,過去十年累計消化不良資產(chǎn)16萬億元,一大批突出的風險隱患得到消除。金融違法與腐敗行為受到嚴厲懲治。
據(jù)悉,過去十年,銀行貸款和債券投資年均增速分別為13.1%和14.7%,與名義GDP增速基本匹配。同業(yè)理財、信托通道較歷史峰值大幅縮減,金融脫實向虛得到扭轉(zhuǎn)。
處理了一大批突出風險點
“過去十年,處理了一大批突出的風險點。”肖遠企在回憶防范化解金融風險進展時說。
具體而言,一是突出風險點的傳染性、外溢性明顯收縮,穩(wěn)妥化解、拆解了不法金融集團的風險,對中小銀行保險機構(gòu)的風險進行了處置和改革重組。
據(jù)介紹,過去十年,銀保監(jiān)會恢復和處置了高風險中小機構(gòu)600多家,通過這些措施,中小銀行風險完全可控。另外也處置了一大批債務(wù)金額比較大、涉及面廣的大型企業(yè)債務(wù)風險。例如,市場化、法治化債轉(zhuǎn)股落地金額在去年年底已經(jīng)達到了將近2萬億元。
二是金融資產(chǎn)脫實向虛的勢頭得到扭轉(zhuǎn),堅決清理脫實向虛、亂加杠桿、以錢炒錢的活動。過去五年內(nèi),銀行業(yè)、保險業(yè)總資產(chǎn)年均增速分別為8.1%、11.4%,低于同期信貸投放和債券投資年均增速,從根本上扭轉(zhuǎn)了資金的空轉(zhuǎn)。
三是社會金融秩序基本實現(xiàn)“由亂到治”。嚴厲打擊違法違規(guī)金融活動,大約五千多家P2P網(wǎng)貸機構(gòu)全部停止運營。
四是防范化解金融風險長效機制逐步夯實;五是金融反腐和處置風險一體推進;六是金融監(jiān)管的透明度和法治化水平日益提高。
肖遠企表示,下一步,銀保監(jiān)會將進一步按照穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準拆彈的基本方針,平衡好穩(wěn)增長和防風險的關(guān)系,堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線。
風險化解“一行一策”
肖遠企稱,過去五年累計處置中小銀行不良貸款5.3萬億元,力度非常大。
他表示,在化解不良資產(chǎn)和相關(guān)風險方面,采取的主要措施有以下幾個方面:
一是堅持改革化險一體推進,統(tǒng)籌推進中小銀行的改革和化險,重在公司治理和機制建設(shè),重在培育中小銀行發(fā)展和防控風險的內(nèi)生動力,落實各方責任,對于個別的重點機構(gòu),“一行一策”,制定深化改革和風險化解的方案。
二是不斷加大不良資產(chǎn)處置力度。主要是要做實中小銀行不良資產(chǎn)分類,加大撥備計提和不良貸款的處置力度,豐富處置渠道,同時也為中小銀行處置不良貸款提供一些政策支持。
三是推動多渠道補充資本。主要是統(tǒng)籌中小銀行內(nèi)源性資本補充和借助外部市場的資本補充,以及利用國內(nèi)和國外兩個市場的資本補充機制。
同時,最近幾年推出了用好地方政府發(fā)行專項債券來補充資本這樣一個機制,目前正在穩(wěn)妥推進,效果非常好,大大提升中小銀行的資本實力。以及,完善公司治理、強化科技賦能、優(yōu)化機構(gòu)布局等。
城鄉(xiāng)金融資源配置更趨合理
過去十年來,我們采取了多項措施。目前銀行保險業(yè)整個發(fā)展格局出現(xiàn)了一些新的變化。
肖遠企表示,到目前為止,我國銀行業(yè)總資產(chǎn)是344.8萬億元,2012年底是133.6萬億元,目前已經(jīng)成為全球最大的銀行市場。保險業(yè)總資產(chǎn)從2012年底的7.4萬億元增加到2021年底的24.9萬億元,是全球第二大保險市場。在全球1000強銀行排名中,我國有近150家銀行上榜。工、農(nóng)、中、建四大銀行已成為全球系統(tǒng)性重要銀行。我國銀行業(yè)保險業(yè)的總資本從2012年底的9.5萬億元增加到2021年底的32.4萬億元,資本實力大大增強。
此外,金融結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,城鄉(xiāng)金融資源的配置更趨合理。
肖遠企表示,目前平均縣域銀行機構(gòu)8.8家,保險機構(gòu)15.8家,金融資源向縣域和鄉(xiāng)村配置的比例不斷提高。金融集中與分散度更趨平衡,前五大銀行金融資產(chǎn)占比是38%,這樣一個比例是比較合理的,有利于合理配置金融資源,也有利于維護金融穩(wěn)定。
肖遠企強調(diào),下一步,要不斷優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)體系,繼續(xù)深化銀行保險機構(gòu)改革,加強公司治理建設(shè),特別是要深化農(nóng)村信用社改革,城商行改革以及保險營銷體制改革;另外,進一步加強風險防控,主要的重點就是要進一步提升銀行保險機構(gòu)內(nèi)生的風險防控能力。構(gòu)建有中國特色的金融監(jiān)管制度體系,做到所有金融活動都納入監(jiān)管,建立事前事中事后全鏈條、全方位的監(jiān)管機制安排。