近日，銀保監(jiān)會(huì)公開(kāi)第五批重大違法違規(guī)股東名單，中小銀行成重災(zāi)區(qū)。

此次向社會(huì)公開(kāi)的第五批重大違法違規(guī)股東共計(jì)43名，包括15位自然人和28家法人。其中，地方中小銀行股東占比近八成，涉及遼寧、內(nèi)蒙古、新疆、河南、貴州等多個(gè)地區(qū)的農(nóng)商行及村鎮(zhèn)銀行。

銀保監(jiān)會(huì)表示，股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易違規(guī)行為是銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象的主要表現(xiàn)形式，也是引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的重要源頭之一。

數(shù)據(jù)顯示，截止2021年末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)多達(dá)4604家，其中，農(nóng)村商業(yè)銀行1596家、農(nóng)村合作銀行23家、農(nóng)村信用社577家、村鎮(zhèn)銀行1651家。央行3月末發(fā)布的《2021年四季度央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果》顯示，農(nóng)合機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)仍是最高，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量分別為186家和103家。

中小銀行改革化險(xiǎn)第五年 高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量持續(xù)壓降

今年是中小銀行走改革化險(xiǎn)之路的第五年。5月20日，銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)通氣會(huì)，回應(yīng)中小銀行改革化險(xiǎn)問(wèn)題時(shí)表示，2017年全國(guó)金融工作會(huì)議以來(lái)，監(jiān)管部門持續(xù)督促和引導(dǎo)城商行、農(nóng)村中小銀行堅(jiān)守定位，回歸本源、專注主業(yè)，持續(xù)整治金融亂象，取得明顯成效。

其中，銀保監(jiān)會(huì)在2018年至2020年曾開(kāi)展為期三年的股東股權(quán)專項(xiàng)整治，規(guī)范和提升農(nóng)村中小銀行股東股權(quán)管理和公司治理。伴隨著監(jiān)管加強(qiáng)整治力度，當(dāng)前中小銀行的股東股權(quán)亂象已被初步遏制。

自2018年以來(lái)，監(jiān)管部門累計(jì)處置高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村中小銀行627家，處置不良貸款2.6萬(wàn)億元，金額超過(guò)前十年的總和。2021年末，農(nóng)村中小銀行貸款占比較2017年末的47.5%上升至55.1%。

為推動(dòng)改革化險(xiǎn)，近年來(lái)城商行加大不良處置力度，2017-2021年累計(jì)處置不良貸款1.8萬(wàn)億元;資產(chǎn)增速也逐步回歸行業(yè)均值，貸款占比上升至51.3%;高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量持續(xù)壓降，風(fēng)險(xiǎn)總體收斂。

值得關(guān)注的是，近兩年來(lái)中小銀行合并重組趨勢(shì)顯現(xiàn)，新設(shè)四川銀行、山西銀行、遼沈銀行、中原銀行等吸收合并部分風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

央行2021第四季度金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)連續(xù)6個(gè)季度下降。

監(jiān)管引導(dǎo)多渠道出清風(fēng)險(xiǎn) 鼓勵(lì)兼并重組及外源資本補(bǔ)充

伴隨金融防風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)深入，監(jiān)管部門頻出舉措進(jìn)一步推動(dòng)中小銀行改革化險(xiǎn)。

銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)， 要嚴(yán)格股東準(zhǔn)入、壓實(shí)股東責(zé)任、強(qiáng)化股東約束、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)厲打擊違規(guī)持股、操縱機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營(yíng)、利用關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送等突出亂象，加大對(duì)違法違規(guī)股東的教育懲戒和公開(kāi)披露力度，進(jìn)一步提高股東違法違規(guī)成本，切實(shí)提升公司治理水平，增強(qiáng)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力。

此外，近日央行、銀保監(jiān)會(huì)也再次發(fā)聲，繼續(xù)鼓勵(lì)中小銀行兼并重組，同時(shí)加大外源資本補(bǔ)充力度。

銀保監(jiān)會(huì)在5月20日的通氣會(huì)上表示，近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)全力推進(jìn)中小銀行改革化險(xiǎn)，穩(wěn)妥處置了一批風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，守住了風(fēng)險(xiǎn)底線;中小銀行風(fēng)險(xiǎn)總體可控，整體收斂;但從存量看，部分地區(qū)歷史積累的風(fēng)險(xiǎn)體量較大，需持續(xù)加大處置力度。

會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)還提出，將繼續(xù)按照穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈的基本方針，深入推進(jìn)中小銀行改革化險(xiǎn)，持續(xù)增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

談及中小銀行的后續(xù)改革化險(xiǎn)之路，光大證券(601788)分析師王一峰分析，一攬子政策安排下，監(jiān)管將進(jìn)一步推動(dòng)中小銀行改革化險(xiǎn)。現(xiàn)階段，存量高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)區(qū)域集中特點(diǎn)，內(nèi)在問(wèn)題是金融生態(tài)分化進(jìn)一步加深帶來(lái)的負(fù)向循環(huán)壓力，疊加金融機(jī)構(gòu)自身公司治理不善、經(jīng)濟(jì)增速放緩與疫情影響共振、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素。

王一峰建議，中小銀行應(yīng)該做好專項(xiàng)債補(bǔ)充資本，修復(fù)銀行資產(chǎn)擴(kuò)張及可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力;推進(jìn)市場(chǎng)化并購(gòu)重組;壓實(shí)各方責(zé)任，依法讓股東和債權(quán)人承擔(dān)損失，嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn);堅(jiān)守“監(jiān)管姓監(jiān)”，一體推進(jìn)金融反腐和處置金融風(fēng)險(xiǎn)。