在嚴(yán)監(jiān)管環(huán)境下,收單業(yè)務(wù)違規(guī)仍難禁。北京商報記者注意到,7月9日,央行合肥中心支行公示了4張罰單,被罰機構(gòu)包括兩家銀行和兩家支付機構(gòu),被罰原因均為收單業(yè)務(wù)違規(guī)。其中,徽商銀行和合肥科技農(nóng)商行因違反收單銀行結(jié)算賬戶管理相關(guān)法律制度規(guī)定,被責(zé)令限期整改給予警告,并分別處10萬元罰款。
此外,北京??迫谕ㄖЦ斗?wù)股份有限公司安徽分公司與現(xiàn)代金融控股(成都)有限公司安徽分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律制度規(guī)定,分別被處以9萬元罰款,其中,現(xiàn)代金控被給予警告,作出處罰的決定日期為7月6日。
銀行卡收單業(yè)務(wù)違規(guī)一直是支付機構(gòu)罰單的重災(zāi)區(qū)。北京商報記者注意到,此次被處罰的兩家支付機構(gòu)并非首次因銀行卡收單業(yè)務(wù)違規(guī)受到處罰。
其中,海科融通于2011年12月獲得銀行卡收單業(yè)務(wù)的《支付業(yè)務(wù)許可證》,并于2016年12月續(xù)展,有效期至2021年12月。2016年8月,??迫谕ň鸵蜻`反非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理相關(guān)規(guī)定被罰6萬元。2017年8月,??迫谕ê戏止居忠蜻`反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定被央行長沙中心支行警告,并罰款3萬元。
現(xiàn)代金控在2011年12月獲得互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡收單業(yè)務(wù)的《支付業(yè)務(wù)許可證》,并于2016年12月續(xù)展,有效期至2021年12月。據(jù)悉,在2016年央行的銀行卡收單外包業(yè)務(wù)專項抽查中,現(xiàn)代金控長春、青島分公司因商戶真實性審核存在嚴(yán)重問題,被央行責(zé)令停止吉林、青島兩省(市)銀行卡收單業(yè)務(wù)。
值得注意的是,也有收單機構(gòu)因多次違規(guī)被央行“摘牌”,退出銀行卡收單市場。去年6月,央行通報稱,樂富支付存在外包服務(wù)商管理混亂、為無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機構(gòu)提供交易接口、虛假商戶占比高、違規(guī)轉(zhuǎn)讓《支付業(yè)務(wù)許可證》等問題,注銷牌照。
分析人士指出,第三方支付銀行卡收單業(yè)務(wù)存在未落實特約商戶實名制、違規(guī)為其他機構(gòu)開放交易接口、資金結(jié)算不合規(guī)、未自主完成受理終端主密鑰生成和管理、外包商合作管理不規(guī)范等多個問題。根據(jù)監(jiān)管部署,目前對支付市場的相關(guān)整治工作已進(jìn)入處罰和總結(jié)階段,接下來,仍將有一批銀行卡收單業(yè)務(wù)罰單會陸續(xù)被曝出。