多年來一直在為優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)而努力的廣州銀行仍未放棄。

廣州銀行上月底公布的2017年年報提到，聯(lián)合廣州金融控股集團(tuán)有限公司啟動廣州銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化工作，通過“減持股份+增資擴(kuò)股”雙管齊下，推進(jìn)增資擴(kuò)股50億股及大股東股權(quán)減持。

年報顯示，該行90%左右是國資股權(quán)，股權(quán)結(jié)構(gòu)亟待優(yōu)化。“國有股權(quán)過于集中，阻礙了廣州銀行上市，前幾年在這方面也做了一些努力，但都沒有達(dá)到預(yù)期的效果。”熟悉廣州銀行的一股份制銀行廣東分行人士告訴時代周報記者。

剛剛過去的2017年，廣州銀行總資產(chǎn)4401.52億元，同比減少43.55億元，降幅0.98%;凈利潤微增，為32.20億元;不良率1.36%，維持在2016年的水平。

不良貸款余額猛增

2017 年 10 月，丘斌任廣州銀行行長、副董事長;2017 年 11 月，該行召開2017年第一次臨時股東大會，選舉丘斌為第五屆董事會執(zhí)行董事。目前，其任職資格待銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

公開資料顯示，1964年出生的丘斌畢業(yè)于南開大學(xué)貨幣銀行學(xué)專業(yè)。曾任中國人民銀行肇慶市中心支行黨委書記、行長，國家外匯管理局肇慶市中心支局局長，中國人民銀行重慶營業(yè)管理部黨委委員、副主任，中國人民銀行廣州分行黨委委員、副行長。

2017年年報也可以視為丘斌上任后的首份“成績單”。全行總資產(chǎn)4401.52億元，同比有所減少;負(fù)債總額4165.97億元，比上年減少62.39億元，降幅1.48%。資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模雙雙縮，這也是部分中小銀行2017年的縮影。

該行提到，2017年是本公司二次轉(zhuǎn)型開局之年，經(jīng)過一年的運行，轉(zhuǎn)型效果逐步顯現(xiàn)。對公、零售、金融市場三大業(yè)務(wù)板塊基本實現(xiàn)條線化經(jīng)營，在財務(wù)資源分配、人員管理和業(yè)績考核等方面有效縮短業(yè)務(wù)管理半徑，經(jīng)營效率得到明顯改善。

具體來看，該行去年公司貸款余額1181.21億元，同比增長108.85億元，增幅 10.15%;個人貸款余額512.90億元，同比增長224.74億元，增幅77.99%，主要原因是個人貸款規(guī)模較快增長，尤其是住房貸款和信用卡貸款業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。

“這兩年做了比較多的房貸業(yè)務(wù)，更多的資源向零售業(yè)務(wù)傾斜。”該行一位已離職的前員工告訴時代周報記者。

小小金融CEO劉小峰告訴時代周報記者，過去十年間，銀行業(yè)的寵兒是能夠帶來高收入的對公業(yè)務(wù)。不過，銀行業(yè)這幾年在資產(chǎn)端發(fā)力進(jìn)軍零售業(yè)務(wù)。其中原因，可從銀行業(yè)資金成本的變化一窺端倪。在資金成本上升的大背景下，對資金敏感的銀行，要根據(jù)資金成本的變化適度調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，比如加碼零售業(yè)務(wù)，由于零售信貸產(chǎn)品的定價普遍高于公司貸款，可對沖資金成本上升所帶來的影響。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，去年該行的不良率為1.36%，與2016年持平，但不良貸款余額 22.97 億元，比上年增加 4.47 億元，增長24.19%。

該行表示，圍繞“控制新增、壓降存量”的工作思路，制定不良資產(chǎn)分類處置具體方案，積極探索運用資產(chǎn)證券化、收益權(quán)轉(zhuǎn)讓、掛牌拍賣等手段加快不良資產(chǎn)處置速度，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控。

據(jù)時代周報記者了解，去年該行成立資產(chǎn)保全部，并安排專職人員跟蹤督導(dǎo)各分行不良貸款處置工作，實現(xiàn)不良貸款統(tǒng)籌，落實“一戶一策”清收措施。

值得一提的是，該行2017年投資類資產(chǎn)余額為2149.57億元，比上年減少457.79億元，降幅17.56%，占資產(chǎn)總額的比重為48.85%，較上年降低9.8個百分點。

“本公司持續(xù)推進(jìn)轉(zhuǎn)型，回歸本源、專注主業(yè)，在資產(chǎn)總量保持穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，降低投資資產(chǎn)規(guī)模并適時調(diào)整投資策略。”廣州銀行表示。

股權(quán)多元化屢敗屢戰(zhàn)

該行并未放棄優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，這通常被認(rèn)為是上市前的必要舉措。

該行年報中提到，聯(lián)合廣州金融控股集團(tuán)有限公司啟動廣州銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化工作，通過“減持股份+增資擴(kuò)股”雙管齊下，推進(jìn)增資擴(kuò)股 50 億股及大股東股權(quán)減持，引入優(yōu)質(zhì)投資者，降低股權(quán)集中度，完善法人治理結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)綜合發(fā)展實力。

去年11月13日，根據(jù)廣東銀監(jiān)局《關(guān)于廣州銀行增資擴(kuò)股方案的批復(fù)》，同意該行向特定對象非公開發(fā)行不超過50億股股份、每股面值人民幣1元的募集資本金方案，出資方式為現(xiàn)金出資。

截至2017年末，該行尚未正式新增發(fā)行股份，股東資格及注冊資本變更等相關(guān)事宜待監(jiān)管核準(zhǔn)。“廣州銀行希望引進(jìn)的是戰(zhàn)略投資者，引進(jìn)財務(wù)投資賺一把就走，對公司治理沒好處。”一股份制銀行廣東分行人士此前告訴時代周報記者。

去年1月，廣州銀行官網(wǎng)發(fā)布的股權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化招標(biāo)公告稱，為優(yōu)化廣州銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)，充實資本金，廣州銀行、廣州金融控股集團(tuán)有限公司聯(lián)合啟動廣州銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化項目，即廣州銀行增資擴(kuò)股，廣州金控同步轉(zhuǎn)讓所持廣州銀行股份。

與其他城商行股權(quán)結(jié)構(gòu)分散不同的是，廣州銀行股權(quán)集中，大部分都是國資股東。年報顯示，該行90%左右的股權(quán)集中在廣州市政府手上，股權(quán)結(jié)構(gòu)亟待優(yōu)化。“國有股權(quán)過于集中，阻礙了廣州銀行上市，前幾年在這方面也做了一些努力，但都沒有達(dá)到效果。”上述股份制銀行人士告訴時代周報記者。

按照相關(guān)上市要求，股份制銀行要實現(xiàn)上市，政府單一股權(quán)原則上不得高于30%，且境外戰(zhàn)略投資者不能超過兩家，持股比例不能高于25%，單一境外投資者比例低于20%。

早在2011年8月，廣州銀行在重慶聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所刊登公告，轉(zhuǎn)讓19.99%的股份，掛牌價格為46.47億元人民幣，但最終引入戰(zhàn)略投資者未能成功;2014年9月，廣州金控通過公開掛牌轉(zhuǎn)讓廣州銀行11.66億股，但受讓方均為廣州市國資企業(yè)，多元化失敗。

截至2017年報告期末，該行公司股東總數(shù)為11831戶，其中：法人股股東909戶，集體股股東1戶，個人股股東10921 戶。

去年，該行成功發(fā)行50 億元二級資本債，有效提高資本充足率水平。截至去年年底，該行各項監(jiān)管指標(biāo)保持達(dá)標(biāo)，資本充足率12.32%，一級資本充足率 9.58%，撥備覆蓋率162.63%。