近日,銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布通知,要求商業(yè)銀行內(nèi)部的理財管理系統(tǒng)與全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)實現(xiàn)直接聯(lián)網(wǎng)運行。通過直聯(lián)接口,理財信息登記的要求可以有效延伸至商業(yè)銀行內(nèi)部系統(tǒng),落實監(jiān)管部門關(guān)于“穿透式”管理的要求。
早前《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(以下簡稱資管新規(guī))已獲得通過,而銀行理財正是資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的重要一部分。隨著資管新規(guī)即將發(fā)布,無疑將實現(xiàn)對各類金融機構(gòu)開展資管業(yè)務(wù)的全面、統(tǒng)一覆蓋。
有銀行業(yè)人士在和《每日經(jīng)濟新聞》記者交流中指出,銀行理財業(yè)務(wù)直連有助于產(chǎn)品項目真正實現(xiàn)透明化,實現(xiàn)全流程監(jiān)管,使銀行理財業(yè)務(wù)進一步走向規(guī)范。
有效降低操作風(fēng)險道德風(fēng)險
近日,中國銀行保險監(jiān)督管理委員會辦公廳發(fā)布進一步做好銀行理財信息登記工作的通知,要求銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行暮透縻y行業(yè)金融機構(gòu)加強投資者信息登記工作,逐步推進系統(tǒng)直聯(lián)數(shù)據(jù)傳輸功能,同時進一步強調(diào)理財產(chǎn)品登記編碼在產(chǎn)品銷售過程中的重要性。
在此基礎(chǔ)上,銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《關(guān)于發(fā)布全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)直聯(lián)相關(guān)制度的通知》,要求商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)直連銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)。具體來說,銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行耐ㄟ^制定和發(fā)布標(biāo)準(zhǔn)化的系統(tǒng)接口規(guī)范,使商業(yè)銀行內(nèi)部的理財管理系統(tǒng)(或資金、資產(chǎn)管理系統(tǒng)、銷售系統(tǒng)、交易系統(tǒng)等用于管理理財產(chǎn)品的相關(guān)系統(tǒng))與全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)實現(xiàn)直接聯(lián)網(wǎng)運行。
銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行闹赋?,商業(yè)銀行內(nèi)部的理財管理系統(tǒng)與理財?shù)怯浵到y(tǒng)之間的直通式處理對理財市場規(guī)范發(fā)展、提高監(jiān)管有效性具有重要意義。通過直聯(lián)接口,理財信息登記的要求可以有效延伸至商業(yè)銀行內(nèi)部系統(tǒng),落實“穿透式”管理的要求,從而在根本上提高銀行登記信息的質(zhì)量,促進理財?shù)怯浌ぷ鞯囊?guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化。
實現(xiàn)直聯(lián)后,銀行業(yè)金融機構(gòu)一方面實現(xiàn)了自身內(nèi)部系統(tǒng)的一體化電子管理,相關(guān)部門通過整合各業(yè)務(wù)條線的信息,更好地對理財信息進行管理和登記;另一方面,業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)實現(xiàn)“不落地”處理,系統(tǒng)間實現(xiàn)無縫連接,有效降低了操作風(fēng)險、道德風(fēng)險發(fā)生機率。
有銀行業(yè)人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者,通過直連,監(jiān)管層能夠更好地對業(yè)務(wù)做到心中有數(shù),尤其是對重點管控行業(yè)資金流入的管控將更加有效。
銀行理財業(yè)務(wù)持續(xù)走向規(guī)范
《關(guān)于發(fā)布全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)直聯(lián)相關(guān)制度的通知》要求,各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照相應(yīng)要求向銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行奶峤弧独碡數(shù)怯浵到y(tǒng)直聯(lián)工作申請表》及相關(guān)材料。理財中心收到申請后,對申請機構(gòu)是否滿足申請條件進行審核,并通知符合申請要求的機構(gòu)根據(jù)理財中心的安排分批開展直聯(lián)工作。
此外,已向銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行恼教岢鲋甭?lián)申請的機構(gòu)需于2018年5月31日前完成《全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)直聯(lián)接口服務(wù)協(xié)議》的簽署工作。
記者注意到,2017年5月,銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行囊舶l(fā)布了銀行理財產(chǎn)品進一步規(guī)范的相應(yīng)通知。2017年發(fā)布的《關(guān)于進一步規(guī)范銀行理財產(chǎn)品穿透登記工作的通知》指出,為全面、及時掌握理財資金投向,防范理財業(yè)務(wù)風(fēng)險,各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照銀監(jiān)會各項規(guī)定盡快完善本行理財投資業(yè)務(wù)和登記工作制度,并且在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)中真實、準(zhǔn)確、完整、及時地登記底層基礎(chǔ)資產(chǎn)和負(fù)債信息。
兩相對比,新的通知要求則進一步走向規(guī)范,各商業(yè)銀行理財管理系統(tǒng)與全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)實現(xiàn)直接聯(lián)網(wǎng)運行。
銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行闹赋?,近日中國銀行保險監(jiān)督管理委員會辦公廳發(fā)布進一步做好銀行理財信息登記工作的通知,實質(zhì)上是在理財?shù)怯浵到y(tǒng)一期、二期的基礎(chǔ)之上,監(jiān)管部門對系統(tǒng)(三期)提出的相關(guān)完善要求。自此,銀行理財產(chǎn)品可以追溯資金來源及實際投向,有助于監(jiān)管部門開展各項核查工作,加強投資者權(quán)益保護。
據(jù)了解,系統(tǒng)直聯(lián)就是通過系統(tǒng)對接,數(shù)據(jù)由銀行的內(nèi)部系統(tǒng)直接傳輸至理財?shù)怯浵到y(tǒng),免去人工錄入過程,實現(xiàn)理財數(shù)據(jù)的集中歸集和登記報送。目前,交易所的股票、基金交易,銀行間的債券后臺結(jié)算均已實現(xiàn)系統(tǒng)間數(shù)據(jù)的不落地處理。推進理財系統(tǒng)直聯(lián),不但有利于減少銀行人工操作壓力,降低操作風(fēng)險,提高理財?shù)怯浌ぷ鞯馁|(zhì)量和效率,還有利于推動銀行完善內(nèi)部系統(tǒng)建設(shè)與業(yè)務(wù)管理,提高理財業(yè)務(wù)運作的規(guī)范性。